Как отказаться от страховки?

Содержание

Штрафы за жадность

В частности, кредитным организациям запрещается заставлять заемщиков оплачивать страховку сразу за весь период кредита (а только за первый год) и обосновывать получение займа необходимостью приобретения дополнительных услуг — полиса страхования жизни и пр. Банки, которые «нарушат права на свободный выбор услуг» и все-таки навяжут ненужную страховку, должны будут компенсировать заемщику убытки в двукратном размере от их стоимости. «То есть, если вместе с кредитом была продана страховка стоимостью 50 тысяч рублей, гражданин получит от банка 100 тысяч, после того как обратится в Центральный банк или в суд», — пояснил «РГ» председатель Финансово-потребительского союза Игорь Костиков.

К сожалению, далеко не все граждане знают, что и сегодня они могут отказаться от лишних услуг. В течение 14 календарных дней с момента заключения договора добровольного страхования (в «период охлаждения») можно потребовать его расторгнуть и вернуть деньги. Заемщик должен по интернету или в офисе страховой компании написать заявление о расторжении договора, и страховщик в течение 10 дней обязан вернуть ему деньги. Банки такую информацию, конечно же, скрывают.

Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику. Например, сотрудники банка говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но якобы в этом случае кредит не будет одобрен. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, сложно доказать, что права заемщика нарушены. В некоторых банках, наоборот, вообще ни слова не говорят о страховке, включенной в кредит. Просто на распечатанном бланке договора сами ставят галочку в пункте «Согласен на добровольное страхование по такой-то программе». Банкиры пользуются тем, что мало кто вчитывается в кредитный договор и просчитывает ежемесячные платежи по кредиту.

Другие кредитные менеджеры запугивают клиентов — грозятся увеличить проценты по кредиту, если их клиент в «период охлаждения» расторгнет страховой договор. «Это не более чем слова. Банки не имеют права менять условия кредита после заключения кредитного договора», — объясняет Костиков. По его мнению, теперь, когда банкам будут грозить большие штрафы, ситуация изменится и клиенты избавятся от лишней «нагрузки».

Официально

Пресс-служба Банка России:

Банк России в целом поддерживает предложенные законодательные изменения, поскольку они способствуют защите прав заемщиков при потребительском кредитовании, в том числе и в случае предложений им дополнительных услуг. Введение указанного регулирования также позволит устранить имеющиеся сложности в правоприменительной практике. Безусловно, изменения в регулировании не исключают возможности недобросовестных действий отдельных кредиторов. Банк России проверяет соблюдение требований Закона «О потребительском кредите (займе)» и в случае выявления нарушений применяет к кредиторам меры, предусмотренные законодательством.

Какие преимущества даёт страховка при оформлении кредита? Почему от нее не стоит отказываться, как вернуть уплаченную страховую премию в законном порядке? Подробнее читайте в этой статье.

Потребителям банковских услуг нравятся многочисленные возможности, которые предоставляются благодаря потребительским кредитам, но не нравятся страховки, которые предлагают оформить сотрудники банка при подписании договора. Скептиков можно понять, ведь никто не хочет переплачивать по сумме ежемесячного взноса при погашении кредита – особенно, если это не обязательно. В их понимании потребительское кредитование – это лёгкие деньги, и большинство клиентов уверены в том, что вернуть их банку будет просто.

Теперь давайте взглянем на ситуацию по-иному и вспомним о понятии «форс-мажор». Мы много раз слышали истории о том, как простой потребительский кредит превращается в проблему, если взявший его заёмщик вдруг теряет стабильный доход или попадает в больницу. Даже при уходе заёмщика из жизни по причине наступлении несчастного случая или болезни его долговые обязательства перед банком не прекращаются – их «унаследуют» ближайшие родственники. Пора признать, что внезапная болезнь, травма или потеря дохода – это то, что может случиться не только с «другими».

Давайте разберёмся, как страховка к кредиту может помочь в подобной ситуации.

Виды страховок

Страховые программы, которые вам предложат при заключении кредитного договора, делят на обязательные и добровольные. Первые необходимы для страхования залогового имущества – для автокредитования либо ипотеки. Согласно ст. 323 Гражданского кодекса и в соответствии с требованиями Федерального закона №102-ФЗ отказаться от них нельзя.

Добровольных видов страхования намного больше. Они действуют в случаях:

  • потери работы из-за различных обстоятельств (сокращение штата, ликвидация компании);
  • утери трудоспособности из-за болезни или травмы;
  • ухода заёмщика из жизни;
  • утраты прав собственности на объект недвижимости при ипотечном кредитовании

В большинстве случаев стоимость страховки составляет 30% от общей суммы кредита, выдаваемой на руки. Сумму страховой премии разбивают на равные части, добавляя к ежемесячной выплате.

Что дает?

Страховка к потребительскому кредиту даёт финансовую защиту клиенту и гарантии банкам, которые разумеется, заинтересованы в том, чтобы заём был погашен полностью. Именно поэтому финансовые организации мотивируют своих заёмщиков оформлять страховые программы, снижая ставки.

В свою очередь, клиенту приобретение страхового продукта также даёт гарантию: при неблагоприятных событиях он или его наследники по закону при помощи страхового возмещения от страховой компании смогут погасить задолженность перед банком. Более того, остатком страховой суммы можно будет распорядиться по своему усмотрению. Такая защита позволит клиенту чувствовать себя более уверенно, не беспокоясь о внезапных затруднениях.

Казалось бы, выгода очевидна, однако клиенты банков часто испытывают недоверие к страховым продуктам и страховым компаниям в принципе. Здесь мы дадим всего один совет: старайтесь иметь дело только с большими и проверенными финансовыми организациями. Банк, который дорожит своей репутацией, избирательно подходит к выбору страховых компаний-партнёров, основываясь на длительной и сложной процедуре аккредитации и рейтингах страховой компании. Банк прежде всего заинтересован в возврате кредитных средств, поэтому при отказе страховой компании выплатить сумму страхового возмещения, банковские сотрудники самостоятельно проведут расследование. Если решение об отказе в выплате страхового возмещения окажется необоснованным, компанию заставят изменить это решение.

Получается, клиент и банк действуют заодно: оба прежде всего заинтересованы в исполнении условий кредитного договора. Первый – чтобы выполнить обязательства по кредиту, второй – чтобы вернуть деньги, не допуская просрочки по кредиту.

Крупнейшие банки страны, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк» сотрудничают с лидерами рынка страхования. Подобные компании готовы предложить своим клиентам множество разнообразных продуктов и большую гибкость условий.

Однако клиенту нужно понимать, что при оформлении страхового полиса он должен правильно и «правдиво» заполнить заявление на страхование. Нельзя скрывать наличие хронических заболеваний или потенциально опасных увлечений, таких как сноубординг или альпинизм. Да, чем больше вероятность наступления тех или иных рисков, тем выше будет тариф и, соответственно, стоимость страховой программы. Однако, если при наступлении страхового случая выяснится, что его причиной стало обстоятельство, которое человек утаил, страховщик будет вправе ответить ему отказом в выплате страхового возмещения.

Как вернуть?

Если после подписания документов вы всё-таки решили, что страховка вам не нужна, можно воспользоваться так называемым «периодом охлаждения». Это установленный законом срок – 14 календарных дней с момента подписания договора страхования, в который заёмщик может расторгнуть договор со страховщиком и вернуть страховую премию.

Как отказаться?

Вы имеете право заранее отказаться от страховки при оформлении кредита, и серьёзные финансовые организации не будут навязывать вам эту услугу. Однако при отказе банк вправе установить более высокую процентную ставку, либо вовсе отказать в выдаче кредита.

Ещё стоит учитывать, что возврат – это долгий процесс, и часто этим пользуются недобросовестные консалтинговые компании. Такие агентства предлагают «помощь» в оформлении возврата страховой премии, хотя, как мы уже знаем, клиент легко может сделать это самостоятельно в течение 14 дней. В действительности заёмщика вовлекают в длительный процесс, доводят ситуацию до судебного иска, не забывая при этом брать комиссию за свои услуги. Если же «помощники» не успеют договориться с банком до окончания периода охлаждения, то клиент не сможет вернуть страховую премию, как и комиссию, которую уже заплатил юристам. Результатом этого будет не только потеря денег, но и неоправданный негатив по отношению к банку и страховой компании.

Что в итоге?

Если речь идёт о небольшом потребительском займе, то, вероятно, в страховке нет особого смысла. Однако, когда вы берёте крупный кредит на много лет, лучше не испытывать судьбу, помня, что скупой платит дважды. Обезопасив себя, свою семью от возможных рисков, вы выиграете намного больше: сэкономите нервы и не будете опасаться неожиданностей, которые сможет принести и сегодняшний день.

Даже после того, как кредит будет полностью погашен, вы, возможно, пожелаете страховать свою жизнь и здоровье в дальнейшем. Это будет разумное, взвешенное решение человека, который думает о завтрашнем дне и желает сохранять контроль над происходящим.

Образец заявления на отказ от страховки

Разные страховые компании устанавливают свои формы заявлений на отказ от страховки и предъявляют дополнительные требования к предоставляемым документам. В статье, мы постараемся рассмотреть, что и как нужно делать.

Сегодня практически каждый заемщик знает, что многие банки выполняют страхование жизни клиента. Таким образом, кредитно-финансовые организации пытаются дополнительно заработать и обезопасить себя от различных ситуаций, в результате которых человек не сможет выполнять свои обязательства по договору. Кроме того, некоторые банки даже не выдают заемные средства без оформления страховки. Практически все заемщики интересуются, есть ли возможность выполнить возврат страховки по кредиту. Уже давно действует законопроект, который позволяет на более простых условиях отказаться от этой услуги. В этом случае необходимо заполнить специальный документ с требованием расторгнуть договор страхования. В данной статье мы рассмотрим образец заявления на возврат страховки по кредиту и его особенности, в зависимости от конкретной страховой компании.

Нюансы составления заявления

В целом, документ может иметь как свободную, так и установленную форму. Но, многие страховые организации с неохотой принимают бланки, которые составлены не по их требованиям. Это обусловлено некоторыми чертами современной страховки по займам и внутренними регламентами страховых компаний.
Одной из особенностей современного страхования при выдаче кредитов является то, что кредитно-финансовые организации имеют право сотрудничать с различными компаниями. Данная ситуация приводит к тому, что подобные учреждения могут устанавливать собственные требования к составлению всей необходимой документации по отказу от страховки. Именно поэтому единого образца заявления на возврат страховки по кредиту не существует. Порой приходится узнавать эту информацию непосредственно в филиале учреждения. Помимо этого, может потребоваться предоставление дополнительных документов, которых попросту может не оказаться у клиента. Иногда эта процедура может быть выполнена из личного кабинета банка/страховой компании или по электронной почте. Все это приводит к возникновению множества трудностей у людей, которые хотят вернуть страховку. В этом случае вы можете обратиться за бесплатной консультацией или помощью специалиста.

Стоит отметить, что с точки зрения юриспруденции страховая компания должна получить ваше заявление почтовым отправлением на юридический адрес. Но, сегодня многие компании упрощают данную процедуру. Практически каждая организация на своем сайте предлагает ознакомиться с бланками заявлений. Некоторые СК даже прилагают подробную инструкцию по заполнению. Мы рекомендуем внимательно изучать подобные бланки, так как они могут содержать дополнительные моменты, в том числе «вредные» для использования. Если вы попали в подобную ситуацию, то также лучше проконсультироваться со специалистом.

Хотим обратить ваше внимание на возможность воспользоваться услугами по возврату страховки от наших специалистов.

Преимущества сотрудничества с нами:

  1. Наши консультации бесплатны.
  2. Мы работаем без предоплаты и авансов (разного рода затруднения связанные с необходимостью написания претензий, жалоб, уведомлений и т.д. мы берем на себя).
  3. Многие кредитные договора предусматривают возможность увеличения % ставки по кредиту в случае отказа от страховки. Мы вам поможем этого избежать (подскажем как исполнить «обязанность по страхованию», уведомить об этом банк и остаться с выгодной % ставкой).
  4. Вместе с кредитом, вам могли «продать» и другие платные услуги — мы постараемся и по ним вернуть деньги.
  5. Стоимость наших услуг 10%, но не более 3 000 руб.
  6. Если вы останетесь недовольны сотрудничеством — наши услуги для вас бесплатны!
  7. Если вам интересно наше предложение — оставьте заявку на возврат страховки.

Образцы заявления на возврат страховки по кредиту


При заполнении бланка обычно нужно указывать следующую информацию:

  • шапка документа должна содержать наименование компании, ее название обычно указывается в договоре или полисе;
  • персональные данные страхователя, адрес и номер телефона;
  • номер полиса страхования;
  • номер договора, который необходимо расторгнуть;
  • правильно вписать реквизиты счета, который может быть открыт в любом банке, эти данные можно узнать непосредственно в кредитно-финансовой организации или в личном кабинете*;
  • рекомендуется добавить копии договора страхования и документацию, подтверждающую оплату взноса;
  • предоставить копию паспорта;
  • нужно распечатать, поставить подписи и направить в организацию в течение 14 календарных дней с периода оформления страхового договора.

*Следует помнить, что реквизиты для зачисления возвращаемой страховой премии, должны принадлежать лицу, на чье имя оформлен договор страхования, т.е. «Страхователю» — физическому лицу. Нельзя, например, указать реквизиты своего счета как Индивидуального Предпринимателя, т.к. договор страхования заключался с вами, как с физ.лицом.

Постарайтесь как можно внимательнее заполнять всю необходимую документацию. Такой подход поможет избежать дополнительных трудностей.

ООО «Хоум Кредит Страхование»

На данный момент Хоум Кредит предлагает клиентам оформить услугу в нескольких страховых организациях. Ниже представлены образцы (шаблоны зявлений) «Хоум Кредит Страхование» и «Ренессанс Жизнь».

Как видно из приведенных выше образцов/шаблонов заявлений, они содержат ряд фраз, которые, на наш взгляд, являются лишними и нежелательными для указания их в заявлении. Например: фраза об удержании налога на доходы физ.лица — отраженная в шаблоне Ренессанс Life; или фраза о том, что возврат страховой премии осуществить в соответствии с условиями договора страхования — тоже не совсем уместна, т.к. возможность отказа от страховки и возврата страховой премии установлена Указанием ЦБ, а договора страхования, хоть и должны, но не всегда соответствуют Указаниям и иным нормативным документам ЦБ.

Также вы можете обратиться непосредственно в филиал банковского учреждения для получения дополнительной информации, однако данное обращение, не всегда может быть успешным, т.к. сотрудники банка/страховой компании, меньше всего заинтересованы в том, чтобы вы отказывались от страховки и они могут пытаться вас отговорить или же будут с неохотой предоставлять нужную информацию.

«Ренессанс Кредит»

«Ренессанс Кредит» также предлагает своим клиентам оформить эту услугу. В большинстве случаев страхование осуществляется с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Также с этой страховой организацией ведет сотрудничество с ОТП, Локо банком и другими.

Помимо этого, клиент должен будет предоставить следующие документы:

  • копию полиса;
  • копия определенных страниц документа, который подтверждает личность;
  • копию документа, который подтверждает оплату взноса.

Также Ренессанс может оформить страхование на клиента в компании «Метлайф».
metlayf.pdf (cкачиваний: 102)

«ВТБ Страхование»

ВТБ Страхование осуществляет предоставление услуги для Совкомбанка и некоторых других банков. Клиенты могут направить свое заявление по электронному адресу: online@vtbins.ru. Также заявку можно заполнить на официальном сайте компании или по .

Как видим предлагаемый шаблон заявления ООО СК «ВТБ Страхование» и вовсе содержит фразы о том, что «страховая премия по Полису не подлежит возврату…». Это естественно противоречит Указанию ЦБРФ и в настоящее время наработано уже много положительной практики по возврату страховки, которая была оформлена в рамках договоров коллективного страхования.

Вопрос возврата страховки в ООО СК «ВТБ Страхование» мы подробно рассмотрели в отдельной статье.

Вопрос о том, как возвращается страховка по договорам коллективного страхования .

Страхование кредита от Альфа-Банка

Данная банковская организация осуществляет страхование в одноименной страховой компании. Документ на отказ от страховки может направить в любом филиале банковского учреждения.
ООО «Альфа Страхование — Жизнь» образец заявления alfa-strahovanie.pdf (cкачиваний: 1691)
ООО «Альфа Страхование — Жизнь» бланк заявления shablon-zayavleniya-alfa-strahovanie.doc (cкачиваний: 2148)

Что нужно прикладывать к заявлению на возврат страховки?

Разные страховые компании, указывают на необходимость предоставления разного рода документов (или их копий), которые нужно приложить к заявлению на расторжение договора страхования и возврат страховой премии, это могут быть:

  • паспорт (страницы с фотографией и основной информацией + стр. с действующей пропиской);
  • страховой договор/полис (который вы хотите расторгнуть);
  • документ, подтверждающий оплату страховой премии (чек, квитанция и т.д.);
  • банковские реквизиты (куда должна быть возвращена страховка);
  • могут запросить и другие документы, включая письменное согласие банка, а также письменно изложить причину расторжения договора страхования.

Вы конечно можете предоставить подобные документы, особенно, если они у вас «находятся под рукой», но как быть в ситуации, когда какого-либо из запрашиваемых документов у вас не оказалось? Очень часто сотрудники банка «забывают» отдать какие-либо документы при выдаче кредита, а повторное обращение в банк с просьбой предоставить те, или иные документы, могут отнять много времени.

В подобных ситуациях, следует знать свои права и законодательную базу, на которых «эти права» основываются. В частности, «Указание Банка России N 3854-У», четко устанавливает «период охлаждения» и порядок возврата страховой премии по договорам страхования заключенными с клиентами – физическими лицами. В данном Указании ничего не говорится о необходимости предоставления каких-либо документов, которые нужно прикладывать к письменному заявлению на возврат страховой премии. Подобные требования со стороны страховых компаний – это не более чем их «хотелки». Страховые компании обязаны руководствоваться Указаниями регулятора и обязаны привести свою нормативно-правовую базу в соответствии с вышестоящими нормативными документами и законодательством.

Но все же мы рекомендуем, по возможности, прикладывать к заявлению на возврат страховки, запрашиваемые страховой компанией документы. Порой клиенты сталкиваются с неприятными ситуациями и нежеланием страховых компаний возвращать страховку, под предлогом того, что небыли предоставлены те или иные документы.

Универсальный бланк заявления на возврат страховой премии

Как отмечалось выше заявление на возврат страховки может иметь ПРОИЗВОЛЬНУЮ форму, а не только предоставляться в соответствии с утвержденной страховой компанией форме. Ввиду того, что многие страховые компании имеют сложные и непонятные бланки подобных заявлений, мы решили представить вашему вниманию универсальную форму заявления на отказ от страховки, которую вы можете использовать в качестве альтернативы.

Представленные ниже образцы и бланки форм на отказ от страховки и возврат страховой премии, составлены юридически правильно и содержат все необходимые формулировки. Рекомендуем перепроверять данные, указанные в шаблонах заявлений, особое внимание уделите наименованию Страховой компании и адресу, на который направляется корреспонденция.

Гражданам, которые хотят «перестраховаться» от возможных неудач с возвратом страховой премии, мы рекомендуем направить в страховую компанию сразу два вида заявления на возврат страховки:

  • по форме, предлагаемой страховой компанией;
  • по предложенной нами «универсальной» форме заявления.

Вы также можете воспользоваться бесплатной консультацией, от наших специалистов.

Наши рекомендации по возврату страховки в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»» бланк заявления на возврат страховки по предложенной нами форме alfastrahovanie-zhizn.doc (cкачиваний: 2068)

Предложенная нами форма вполне подходит для возврата страховой премии у Страховщика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», многие из наших клиентов использовали данный формат заявления и благополучно вернули страховую премию. Ни каких возражений ни к форме, ни к содержанию заявления данная страховая компания ни выражала. Вы также можете воспользоваться данным шаблоном заявления, заменив данные выделенные желтым цветом на свои.

Бланк заявления на возврат страховки в АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС»

АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» бланк заявления на возврат страховой премии по предложенной нами форме ao-sk-blagosostoyanie-os.doc (cкачиваний: 449)

Будьте пожалуйста внимательнее, т.к. качестве Страховщика может выступать как СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» так и СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» — это разные Юр.Лица, поэтому указывайте в заявлении на возврат страховки корректное название Страховщика — посмотреть правильное название вы можете в договоре страхования/страховом полисе.

Со стороны СК Благосостояние, мы также не встречали ни каких возражений к формату заявления на возврат страховки. Опыта возврата страховой премии с использованием данной фарты заявления также уже достаточно. Вы можете его смело использовать.

Бланк заявления на возврат страховки в ООО СК «ВТБ Страхование»

Произвольная форма заявления на возврат страховой премии в ООО СК «ВТБ Страхование» ooo-sk-vtb-strahovanie.doc (cкачиваний: 1697)

Тут следует отметить, что предложенная форма заявления и формулировки к ней относятся к индивидуальным страховым продуктам. ООО СК «ВТБ Страхование» часто выступает в качестве Страховщика по договорам коллективного страхования — там содержание заявления будет другим, подробнее о возврате коллективной страховке .

Если же у вас индивидуальная страховка — можно использовать предложенную нами форму заявления. Однако, с возвратом страховки в ООО СК «ВТБ Страхование» довольно часто возникают разного рода трудности.

Мы отдельно рассмотрели вопрос возврата страховки по кредиту в ООО СК «ВТБ Страхование», рекомендуем и вам ознакомиться с материалом.

Форма заявления на возврат страховки в ООО «СК «Ренессанс Жизнь»

Свободная форма заявления на отказ от страховки и возврат страховой премии в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ooo-sk-renessans-zhizn.doc (cкачиваний: 833)

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» на наш взгляд является одной из самых демократичных компаний в плане урегулирования вопросов с возвратом страховой премии. Данный Страховщик не придерется к формату заявления на возврат страховки (*мы с подобными случаями не знакомы). На сколько нам известно, направить заявление к данному Страховщику возможно не только почтовым отправлением на юр.адрес, но и через отделения банка «Ренессанс Кредит» — данный способ уведомления об отказе от страховки, значительно ускорит процесс возврата денежных средств.

Наш бланк заявления для возврата страховки в ООО «СК «ЭРГО Жизнь»

Наша форма заявления для возврата страховки. Страховщик — ООО «СК «ЭРГО Жизнь» ooo-sk-ergo-zhizn.doc (cкачиваний: 255)

Нам доводилось работать с данным страховщиком не так часто. К сожалению, у нас сложилось впечатление, что сотрудники службы поддержки данного Страховщика, плохо ориентируются в регламентирующих деятельность Страховых компаний документах. Предъявляли необоснованые требования к форме и содержанию заявления на возврат страховки. Но формат заявления в предлагаемом нами виде их также устроил. У нас есть положительный опыт возврата страховки у данного Страховщика, поэтому мы можем рекомендовать предложенную нами форму заявления.

Образец и шаблон заявления на возврат страховки по кредиту Почта Банк

Почта Банк сотрудничает с тремя страховыми компаниями – это:

Ввиду того, что Почта Банк входит в группу ВТБ, при возврате страховки вы можете столкнуться с определенными трудностями, препятствиями и нежеланием Страховщиков возвращать страховую премию. Рекомендуем ознакомиться с материалом, посвященному возврату страховки в ВТБ. Также вопрос возврата страховки по кредиту в Почта банке рассмотрен нами в отдельной статье.

Формат заявления на возврат страховой премии ООО «СК КАРДИФ»

Подготовленный нами бланк заявления для возврата страховки в ООО «СК КАРДИФ» sk-kardif.doc (cкачиваний: 2050)

По аналогии с другими страховыми компаниями ООО «СК КАРДИФ» возвращает страховку по предложенной нами форме заявления. Можете её использовать.

Отказ от добровольного страхования – это довольно сложный вопрос, который требует от человека предельной внимательности. При этом, при подписании кредитного договора также нужно крайне тщательно изучить все пункты получения займа. В противном случае вы рискуете получить множество дополнительных трудностей. Сегодня практически у каждой страховой организации существует установленный образец заявления на отказ от страховки по кредиту. Обычно информация о СК прописывается в кредитном соглашении. Если у вас возникли проблемы при решении данного вопроса, то всегда можете обратиться за помощью к опытному специалисту.

Возврат страховки по кредиту в Газпромбанке: подробная инструкция

Процедура возврата страховки по кредиту в Газпромбанке имеет ряд особенностей. Мы подготовили подробную инструкцию, которая поможет решить проблему.

Практически каждый заемщик уже знает, что при получении кредита может потребоваться страхование жизни и здоровья. Таким образом, банковская организация пытается минимизировать возможные риски. Но далеко не каждый клиент финансово-кредитной организации знает, что услуга страхования оформляется исключительно на добровольной основе. В связи с этим, потом у заемщика возникает множество вопросов по страхованию. В этой статье мы рассмотрим важные моменты возврата страховки по кредиту в Газпромбанке. Надеемся, что информация поможет вам разобраться в вопросе.

Возврат страховки по кредиту в Газпромбанке в формате видео — актуальность: февраль 2020г.

Ввиду того, что в ГПБ значительно изменилась ситуация связанная с проблематикой возврата страховки, предлагаем вашему вниманию видео-ролик с разбором темы, актуально на февраль 2020г.

Особенности программ страхования в Газпромбанке

На данный момент Газпромбанк применяет несколько видов страхования:

  • индивидуальное;
  • коллективное;
  • страхование лиц, выезжающих за рубеж.

При этом заемщики должны знать, что только индивидуальное страхование отвечает требованиям указания Центрального Банка. Таким образом, вернуть страховку в «период охлаждения» в течение 14 дней можно только по договору индивидуального страхования заемщика. Этим моментом часто пользуются сотрудники учреждения, когда предлагают оформить дополнительные программы страхования.

Если была оформлена коллективная страховка, то выполнить возврат бывает сложно. Получить дополнительную информацию вы можете в нашей статье: «Возврат страховки по договорам коллективного страхования».

Довольно часто страхование клиентов Газпромбанка осуществляется компаниями «АО СОГАЗ» и «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Также в условиях предоставления потребительских кредитов указан перечень страховых компаний, которые отвечают требованиям банковского учреждения.

Интересным нюансом страхования кредита Газпромбанка является возможность уплаты страховой премии как единоразовым платежом, так и ежемесячно.

Также в условиях сразу указывает момент, что при расторжении договора страхования страховая компания уведомляет кредитора о данной ситуации. Банк может поднять процентную ставку.

Помимо этого, при подписании документов заемщик подписывает дополнительное поручение, в котором указано, что страховая организация передает данные о расторжении договора в банк. В свою очередь кредитно-финансовая организация может повысить ставку.

Процесс оформления страховки по кредиту

Страхование оформляется добровольно. Но некоторые кредитно-финансовые организации об этом забывают. Иногда клиента даже не уведомляют, что это дополнительная услуга. Очень часто составляют целый комплект из полисов страхования. Например, могут склонить заемщика оформить договор страхования лиц, выезжающих за рубеж. Данная программа не попадает под Указание ЦБ, поэтому вернуть страховую премию будет сложно. Например, в видеоролике была рассмотрена ситуация, когда менеджеры предлагали оформить страхование «Медицина без границ» заемщику, у которого нет загранпаспорта. Также клиент сразу уведомил сотрудника, что в ближайшее время не собирается выезжать за пределы Российской Федерации.

Возврат подобных продуктов возможен только при доказательстве того, что сотрудники банка «навязали» оформление. Сделать это можно с помощью аудио- или видео файла. Вы можете записать разговор, в котором будет ясно, что вы не желаете оформлять дополнительные услуги. Эта мера, которая при возникновении проблем поможет их решить.

В качестве примера приведем видеоролик, в котором клиент ГПБ записал на камеру мобильного телефона процесс навязывания страховки «медицина без границ» от СК «Ренессанс Жизнь»: https://youtu.be/0xffOQhrqxQ

Как вернуть страховку по кредиту в Газпромбанке

Возврат страховки в Газпромбанке возможен в течение 14 дней после оформления полиса. Но учитывайте возможное повышение процентной ставки. Также при подписании иных договоров страхования вам смогут вернуть только оплату индивидуального полиса. По остальным бумагам вернуть средства может быть сложнее.

Если вы не знаете, как самостоятельно выполнить все процедуры, то лучше обратиться за помощью к опытным специалистам. Для этого был создан уникальный сервис «Возврат страховок». Это профессиональная помощь при разрешении вопросов страхования. Заполнить заявку на консультацию специалиста вы можете прямо сейчас.

Конкретный случай был рассмотрен в видео: Возврат страховки по кредиту в Газпромбанке. Вы сможете ознакомиться с ключевыми моментами.

Подводя итог, мы рекомендуем крайне внимательно относится ко всем документам, которые вы подписываете при оформлении кредита. Помните, что получение заемных средств является важным шагом, который имеет множество нюансов. Старайтесь максимально серьезно отнестись к процессу и обезопасить себя от распространенных проблем. Не стесняйтесь защищать свои права и фиксируйте процесс оформления на аудио или видео. При необходимости такие меры помогут отстоять вашу правоту.

Можно ли избежать повышения процентной ставки после отказа от страховки?

Нужно знать, что в течение 30 дней клиент имеет право самостоятельно выбрать страховую организацию для страхования кредита. Мы уже разместили выше перечень организаций, которые отвечают требованиям Газпромбанка. Если выполнить все процедуры вовремя, то кредитно-финансовое учреждение не имеет право повышать процентную ставку. Подробно ситуация рассмотрена в материале: Возврат страховки – правомерно ли повышение % ставки.

Таким образом, на протяжении действия «периода охлаждения» вы можете вернуть страховку и в течении 30 календарных дней выбрать компанию, которая выполнит страхование кредита по требованиям банка. При необходимости, вы всегда можете к нам обратиться за консультацией по данному вопросу к опытному специалисту.

Следует помнить, что даже если вы все сделаете четко по инструкции — это не гарантирует, что Газпромбанк не поднимет ставку!

Хотим отметить, что в нашей практике, в большинстве случаев, все проходит без затруднений. Но иногда, клиенты все же сталкиваются с несправедливостью.

Газпромбанк решил неправомерно поднять % ставку по кредиту: как этому противостоять?

Кратко опишем предысторию. При оформлении кредита в ГПБ, естественно, была навязана страховка, на которую клиент «добровольно» согласился. В течении периода охлаждения, клиент отказался от страховки и вернул страховую премию.

Клиент знал, что договором предусмотрена возможность повышения % ставки, в случае отказа от страховки/неисполнения обязанности по страхованию свыше 30 дней (п.7.2 общих условий договора потреб.кредита). Но клиент также знал, что в соответствии с разъяснением ЦБРФ по поводу повышения % ставки для одностороннего повышения процентных ставок по кредитам необходимо соблюдение двух условий: во-первых, чтобы заемщик свыше 30 дней не исполнял обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором (что в его случае не применимо!), а во-вторых, такая возможность повышения процентной ставки должна быть установлена кредитным договором. Ознакомиться с данным «разъяснением ЦБ» .

В подтверждение исполнения «обязанности по страхованию» мною был предоставлен в Газпромбанк другой договор страхования, который полностью соответствует требованиям банка.

Результат рассмотрения обращения оказался неожиданным: Газпромбанк проигнорировал аргументы, подкрепленные «разъяснениями ЦБРФ» и сообщил о намерении повысить % ставку по кредиту (представляем ответ вашему вниманию):



Информация, с разбором данной ситуации, записью разговора с сотрудницей ГПБ и др. моментами рассмотрена нами в видеоролике:

Обращение в онлайн-приемную Банка России с жалобой на действия ГПБ

С жалобой на ГПБ и разъяснением сложившейся ситуации клиент обратился в онлайн-приемную ЦБРФ.

Клиент описал что:

  1. «Спрашивал» ГПБ про разъяснение ЦБРФ, в котором говорится, что банк имеет право поднять ставку, если заемщик не исполнит обязанность по страхованию свыше 30 дней. Спрашивал их «как же можно исполнить обязанность по страхованию в течении 30-и дней, если будет отсутствовать возможность предоставить другой полис?» — ответа не получил.
  2. ГПБ также не смог прокомментировать п. 7.2. общих условий договора потребительского кредита. В данном пункте также говорится про «неисполнение обязанности свыше 30-и дней…» и тут опять встает вопрос о том, что в ГПБ эту обязанность в 30-и дневный срок исполнить попросту невозможно (описал в п.1).

Ответ ЦБ был следующий:


Еще один пример с необоснованным повышением % ставки

Ввиду того, что индивидуальные условия договора, а именно п. 10, содержат фразу о том, что «Факт предоставления Заемщиком Кредитору полиса иной страховой компании в течении срока действия Кредитного договора не влечет обязанности Кредитора принять решение об уменьшении процентной ставки за пользование кредитом».

Некоторые клиенты ГПБ решили оформить новый полис в той же страховой компании «СОГАЗ», причем, некоторые клиенты, даже обеспечили непрерывность страхования, т.е. отказывались от дорогого полиса «СОГАЗ» только после того, как новый полис «СОГАЗа» начинал действовать.

В качестве примера предлагаем вашему вниманию полис, страхующий риски на сумму, в размере 3 000 000 руб. сроком на 5 лет, стоимость полиса 31 800 руб. Аналогичный полис, который был оформлен при получении кредита в ГПБ стоил 450 000 руб!

Клиент ГПБ своевременно уведомил банк о том, что он продолжает «исполнять обязанность» по страхованию. Однако, примерно через 2-а месяца, получил неприятное уведомление от кредитора. Газпромбанк уведомил клиента об увеличении % ставки, текст уведомления предоставляем вашему вниманию.

Мы, от имени клиента, осуществили звонок в ГПБ, где профильные специалисты попросили клиента направить письменный запрос по электронной почте. Со стороны клиента был направлен дополнительный запрос в ГПБ с просьбой пересмотреть принятое решение. Запрос был направлен на адрес электронной почты: FLKredit-Service@gazprombank.ru Текст запроса, представляем вашему вниманию:

Тема письма: Имя Отчество, № 00000-ПБ/19 предоставление запрошенной информации

В продолжение телефонного разговора с Ш………..ой Р…………й П…………..й, дублирую информацию озвученную в телефонном разговоре.

Мною было получено «Уведомление об изменении условий по кредитному договору». Я считаю, что информация изложенная в данном Уведомлении и вообще сам факт повышения % ставки, являются неправомерными по следующим причинам:

  1. Ваше утверждение о том, что «Обязательства по Кредитному договору не обеспечены страхованием от несчастных случаев и болезней Заемщика» является ошибочным, т.к. я предоставил в ГПБ иной договор страхования от компании СОГАЗ, который страхует нужные риски по кредитному договору 00000-ПБ/19. Обратите внимание, что я обеспечил непрерывность страхования указанных рисков по кредитному договору. (Действующий договор страхования прилагаю).
  2. Согласно части 11 Статьи 7 Закона № 353 ФЗ в договоре потребительского кредита, предусматривающего обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае не выполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера % ставки…
    Согласно Письма ЦБ РФ для одностороннего повышения процентных ставок по кредитам необходимо соблюдение двух условий: во-первых, чтобы заемщик свыше 30 дней не исполнял обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором, а во-вторых, такая возможность повышения процентной ставки должна быть установлена кредитным договором.

Таким образом, п. 10 Индивидуальных условий, предусматривающий возможность увеличения % ставки «в случае расторжения договора страхования» прямо противоречит части 11 Статьи 7 Закона № 353 ФЗ и «письму ЦБ https://www.banki.ru/news/lenta/?id=7668616 » разъясняющему порядок одностороннего повышения % ставки.

Рассчитываю на то, что Вы согласитесь с приведенными мною аргументами и измените свое несправедливое решение об увеличении % ставки.

В противном случае, буду вынужден обратиться с жалобой в онлайн-приемную Банка России, а также буду отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Ответ прошу выслать по электронной почте с копией заказным письмом по адресу прописки.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

По состоянию на февраль 2020г. ответа со стороны Газпромбанка не последовало. Клиент решил обратиться с иском в суд о защите прав потребителей.

Основные моменты обращения в суд с иском о защите прав потребителей, .

Информация об исковом заявлении, с которым клиент намерен обратиться в суд, представлена в видео формате, .

При рассмотрении дела, можно обратить внимание суда на положительную судебную практику по схожим делам:

  • ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 16 апреля 2019 г. по делу N 33-7773/2019
  • КУРГАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 30 мая 2019 г. по делу N 33-1553/2019

Образец искового заявления представляем вашему вниманию

Как у нас будет появятся дополнительная информация по данному вопросу, будем её размещать тут.