Какой банк надежный?

ВТБ

Кредитная организация была учреждена в 1990 году под наименованием «Банк внешней торговли РФ» (позднее – Внешторгбанк, ныне – ВТБ).

В 1999 году Банк России обеспечил вливания в капитал и оказал поддержку ликвидностью Внешторгбанку для ликвидации последствий кризиса 1998 года (капитал ВТБ был отрицательным). Не выдержавший последствий межбанковского кризиса 2004 года Гута-Банк (впоследствии «дочка» ВТБ – ВТБ 24) также был реструктурирован на средства Банка России и при его активной поддержке.

До III квартала 2002 года пакетом в 99,9% акций банка ВТБ владел ЦБ РФ, который в рамках реформы банковского сектора передал его Министерству имущественных отношений России. После передачи акций ВТБ от Центрального банка правительству РФ, банк возглавляет Андрей Костин, занимавший аналогичную должность во Внешэкономбанке, а также работавший в Национальном Резервном Банке, принадлежащем бизнесмену и бывшему депутату Госдумы РФ Александру Лебедеву.

С января 2005 года банк ВТБ является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В этом же году сменил московскую «прописку» на Санкт-Петербург, а также получил от Банка России неплохое наследство в виде системы совзагранбанков бывшего СССР (Моснарбанк, БСЕН-Евробанк, Ост-Вест Хандельсбанк и Ист-ВестЮнайтед Банк). В 2006 году была образована государственная банковская группа (группа ВТБ).

В мае 2007 года банк ВТБ успешно для себя провел IPO. В ходе первичного публичного размещения 17,7% акций купили институциональные российские и зарубежные инвесторы, 4,8% – примерно 120 тыс. частных лиц.

В сентябре 2009 года проведено доразмещение, по результатам которого доля государства в уставном капитале ВТБ достигла 85,5%. На момент проведения IPO капитализация банка составила 35,5 млрд долларов США.

В начале 2011 года ВТБ приобрел основную часть акций Банка Москвы. Впоследствии на базе бывшей «дочки» Банка Москвы, регионального Бежица-Банка, был запущен так называемый «легкий банк» – «Лето Банк», ориентированный на экспресс-кредитование, выдачу кредитных карт и кредитов наличными.

В октябре 2012 года ВТБ консолидировал 99,6% акций Транскредитбанка, а уже в ноябре 2013 года был завершен полный переход корпоративного и розничного бизнеса банка к ВТБ и ВТБ 24, а бренд ТКБ прекратил свое существование.

В мае 2013 года ВТБ осуществил допэмиссию акций объемом 102,5 млрд рублей, по итогам которой сообщил о снижении доли государства, владевшего до этого (посредством Федерального агентства по управлению государственным имуществом) пакетом в 75,5% акций, до 60,9%; остальные акции находились в свободном обращении.

В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новый Почта Банк, в котором группа ВТБ на сегодняшний день сохраняет контроль (50% плюс одна акция, принадлежащие Банку ВТБ 24), а вторым акционером является дочерняя организация Почты России.

10 мая 2016 года была завершена реорганизация Банка Москвы в форме присоединения к банку ВТБ, в рамках которой к последнему перешла основная часть бизнеса первого. В рамках интеграции клиентами банка ВТБ стали свыше 10 млн частных лиц и предприятий малого бизнеса.

2 ноября 2016 года наблюдательный совет ВТБ принял решение о присоединении банка ВТБ 24 к ВТБ, которое планировалось завершить до конца 2017 года. В октябре 2017 года Михаил Задорнов сообщил, что юридическое объединение структур произойдет 9 января 2018 года. Официальное присоединение ВТБ 24 произошло 1 января 2018 года.

На 1 октября 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 14,6 трлн рублей, объем собственных средств – 1,6 трлн рублей. По итогам трех кварталов 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 134,0 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Санкт-Петербург);
4 представительства (Москва; Милан, Италия; Пекин, Китай; Бишкек, Кыргызская Республика);
27 филиалов;
881 операционный офис;
591 дополнительный офис;
6 операционных касс вне кассового узла.

Владельцы:
Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) – 60,93%;
ПАО Банк «ФК Открытие» – 13,74%;
Государственный Нефтяной Фонд Республики Азербайджан (ГНФАР) – 2,95%;
Катарский инвестиционный фонд (Qatar Investment Authority) – 2,35%;
миноритарии – 20,03%.

Наблюдательный совет: Антон Силуанов (председатель), Сергей Дубинин, Маттиас Варниг, Михаил Задорнов, Игорь Репин, Ив-Тибо де Сильги, Андрей Костин, Шахмар Ариф оглы Мовсумов, Александр Соколов, Владимир Чистюхин, Оксана Тарасенко.

Правление: Андрей Костин (председатель), Дмитрий Олюнин, Юрий Соловьев, Анатолий Печатников, Андрей Пучков, Денис Бортников, Максим Кондратенко, Ольга Дергунова, Валерий Лукьяненко, Эркин Норов, Дмитрий Пьянов, Валерий Чулков, Вадим Кулик, Олег Смирнов.

* Группа ВТБ включает более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Германии, Великобритании, на Кипре, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, филиал ВТБ Капитал плс в Сингапуре.

Общая клиентская база группы в России по данным на октябрь 2019 года составляла 13 млн клиентов, численность сотрудников группы достигала 82 тыс. человек, совокупные активы составляли немногим менее 16 трлн рублей, рыночная капитализация – 550 млрд рублей.

Рейтинг банков

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

  • активов;
  • вкладов;
  • кредитов;
  • всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

  • структура и отчетные документы;
  • состав учредителей;
  • рейтинги и отзывы других пользователей;
  • процентные ставки;
  • наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2020 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Рейтинг банков России по активам

Рейтинговая оценка банков нужна для того, чтобы сравнивать основные финансовые показатели различных кредитных организаций. Составлением рейтингов занимаются специализированные агентства, а также средства массовой информации, в том числе портал Выберу.ру. При оценке учитываются данные о балансе, а также о прибыли и убытках банков.

Наиболее важным критерием для заемщиков является надежность банка. Чем выше показатель, тем надежнее финансовая организация. Если же банк не попал в топ, стоит задуматься о его стабильности и возможных рисках для клиента.

Как составляются рейтинги

При создании рейтингов банков по надежности эксперты используют разные подходы. В ряде случаев просто сопоставляются основные показатели. Однако возможны и более сложные методы, при которых оценивается каждый критерий в отдельности, а по итогу выставляется общий балл.

Как правило, учитываются такие параметры, как:

  • сумма средств, размещенных вкладчиками на депозитах;
  • размер капитала;
  • задолженность по кредитным договорам;
  • размер чистой прибыли;
  • количество и качество активов;
  • объем кредитов, выданных заемщикам.

Проанализировав каждую позицию, эксперты получают данные о востребованности банковских услуг среди населения.

На портале Выберу.ру по умолчанию представлен рейтинг банков по активам. Но помимо этого, пользователям доступна информация о топе организаций по кредитам и депозитам, а также данные крупнейших международных агентств.

Как читать рейтинги разных составителей

При расчетах каждое агентство пользуется собственной формулой. Рейтинги банков обозначаются несколькими буквами. В таблице рассмотрим значения, которые присваивает в своих рейтингах банков агентство Moody’s.

Буквенное обозначение

Уровень риска по исполнению долговых обязательств

Минимальный

Очень низкий

Низкий

Умеренный

Существенный

Высокий

Очень высокий

Состояние дефолта

Агентство Standart & Poor’s использует несколько иные обозначения (см. таблицу).

Обозначение

Способность к выполнению обязательств

Влияние внешних неблагоприятных факторов

Инвестиционная категория

Наиболее высокая

Минимальное

Высокая

Минимальное

Умеренно высокая

Повышенное

Достаточная

Сильное

Самый низкий показатель для инвестиционной категории

Крайне высокое

Неинвестиционная категория

BB+

Спекулятивная категория

Чувствительность к внешним факторам

Риски невелики

Высокая чувствительность к неблагоприятным изменениям

Существует сейчас

Очень высокая чувствительность

Возможна только при благоприятной обстановке

Влияет на исполнения обязательств

Высокие риски, вероятность дефолта

Не имеет значения

Высокий риск неплатежеспособности, низкий уровень возмещения долга

Не имеет значения

Дефолт, нарушения по обязательствам, банкротство

Не имеет значения

В рейтингах Forbes надежность банков обозначается звездочками. Чем большее количество присвоено организации, тем она надежнее. Наиболее высокий показатель – пять звезд, самый низкий – одна звезда.

Как выбрать банк на основе информации из рейтингов

Рейтинг банков России, представленный на Выберу.ру, построен с использованием данных крупнейших агентств. Сведения помогают клиентам определиться с выбором финансовой организации для дальнейшего сотрудничества.

Из представленных рейтингов, помимо надежности банка, вы можете понять, насколько привлекательны для клиентов те или иные предложения. При этом ориентируйтесь на:

  • Рейтинг кредитов для физических лиц. Позиция банка показывает, насколько условия предлагаемых продуктов выгодны для заемщиков. Если вы планируете взять кредит, обратите внимание на этот показатель.
  • Показатели по депозитам для физических лиц. Рейтинг показывает уровень доверия клиентов финансовой организации. При его составлении учитывается, насколько выгодны существующие программы вкладов.
  • Размер капитала. Минимальные показатели устанавливаются Центробанком. Лицензия ЦБ РФ есть только у тех организаций, которые располагают достаточным количеством собственных средств. Если же размер капитала не дотягивает до установленного минимума, то банк может лишиться лицензии.

Популярность организации также может свидетельствовать о высоком уровне доверия клиентов. При этом необходимо учитывать количество отделений и филиалов банка, а также длительность существования на отечественном рынке финансов.

Кроме того, при выборе подходящего банка могут сыграть роль такие факторы, как наличие удобного интернет-банка и мобильного приложения, круглосуточная служба поддержки, отзывы знакомых людей и интернет-пользователей, высказывания экспертов в СМИ. Выбирая банк, обязательно проанализируйте всю доступную информацию о нем, чтобы принять максимально взвешенное решение.

Лучшие банки для вкладов и кредитов

Чтобы выбрать надежную финансовую организацию с высоким качеством обслуживания, полезно изучить ситуацию в банковском секторе и «пробежаться» по рейтингам лучших банков. В этой статье мы составили рейтинги, в зависимости от вида оказываемой услуги: депозиты, потребительские кредиты, ипотека, карты, зарплатные проекты, обслуживание юридических лиц, а также качество обслуживания.

Самые депозитные банки

Прошли времена, когда денежные средства было принято хранить «под подушкой» или в стеклянной банке. Несмотря на финансовые риски и снижение процентных ставок, большинство людей доверяют собственные сбережения кредитным организациям. Выгода от хранения денег дома сомнительна, так как инфляция со временем «съедает» капитал. Поэтому банковские депозиты — более рациональное решение.

Рейтинг финансовых учреждений по количеству привлеченных вкладов складывается из таких показателей, как доверие клиентов и соотношение рисков и доходности ставки по депозитам в российских банках.

ТОП-5 банков по объему привлеченных депозитов физических лиц. В данном списке проценты по вкладам не самые высокие, зато мы можем рассчитывать на надежность предоставляемых гарантий:

ТОП-5 банков по вкладам с оптимальным соотношением «доходность – надежность». Проценты по вкладу являются средними по рынку, а надежность банка находится на удовлетворительном уровне:

Лучшие банки для кредитов

Кредиты физическим лицам – одна из самых востребованных и широко представленных услуг в банковском секторе. Клиенты пользуются потребительскими кредитами, ипотечными займами, автокредитами, картами с кредитным лимитом. Изобилие и многообразие кредитных предложений на банковском рынке приводит к затруднениям при выборе. Поэтому мы постарались собрать для вас самые заметные варианты на рынке.

В каких банках лучшие потребительские кредиты

ТОП-5 банков по выгодным и доступным предложениям потребительских кредитов, предоставляемых без залога и поручителей:

Лучшие банки для автокредитов

ТОП-5 банков, предоставляющих наибольшие объемы автокредитов:

Рейтинг ипотечных банков

ТОП-5 банков по объемам выданных ипотечных кредитов:

Лучшие банки по кредитным картам

Все больше клиентов принимают предложения банков по кредитным картам. Количество выданных карт растет год от года на 25-30%. Пользователям удобно использовать бесплатные денежные средства, а затем гасить задолженность в беспроцентный льготный период.

ТОП-5 банков, предлагающих кредитные карты с наибольшим льготным периодом:

ТОП-5 финансовых учреждений, предлагающих кредитные карты с максимальным кешбэком, то есть возвратом части потраченных денег:

В каких банках есть кредиты для пенсионеров

Не все банковские организации готовы предоставлять займы пенсионерам. Дело не только в преклонном возрасте клиентов, но и в низких доходах данной социальной группы. Однако часть банковского сектора заинтересована в развитии кредитных продуктов для пенсионеров. Обычно максимальные сроки погашения таких кредитов не превышают 5 лет.

ТОП-5 банков, предлагающих кредитные программы людям пенсионного возраста:

Лучшие банки для зарплатных клиентов

Почти любое предприятие начиная от индивидуального предпринимателя или компании малого бизнеса и заканчивая крупными корпорациями, имеет с одним из банков договор об обслуживании и выдает своим сотрудникам зарплатные карты. Для бюджетного сектора это стало обязательной нормой. При составлении рейтинга по зарплатным проектам в банке, сравнивались такие показатели, как стоимость обслуживания, удобство сотрудничества по удаленным каналам, и главное — количество банкоматов по всей стране.

ТОП-5 банковских учреждений по зарплатным проектам:

Выбор банка для юридических лиц

Перед тем как открыть расчетный счет, руководитель компании изучает предложения банков для малого, среднего или крупного бизнеса. В расчет берутся такие показатели, как стоимость обслуживания юридических лиц, надежность банка, клиентоориентированность, скорость проведения банковских операций, стабильность работы программного обеспечения.

Рейтинг российских банков для бизнеса, предоставляющих услуги по открытию расчетного счета (ТОП-5):

По условиям обслуживания и стоимости открытия расчетного счета для малого бизнеса можно выделить ТОП-5 лучших банков для индивидуальных предпринимателей:

Рейтинг банков по количеству отделений и банкоматов

Расширяясь, финансовые организации открывают новые отделения и устанавливают банкоматы. Чем больше на территории Российской Федерации представительств банка, тем выше шансы получить нового клиента и удержать старого. Для пользователей важным условием является доступность предоставляемых услуг.

Адреса отделений и банкоматы можно найти на официальном сайте выбранного банка.

ТОП-5 кредитных организаций, имеющих наибольшую региональную сеть (включая отделения и банкоматы):

Сбербанк — самый большой банк России по количеству подразделений. Региональная сеть Сбербанка включает в себя:

  • 93 филиала, из которых: 92 расположены на территории Российской Федерации
  • 2 представительства за рубежом;
  • 11 942 дополнительных офиса;
  • 595 операционных офисов и 1 548 операционных офисов вне кассового узла;
  • 272 передвижных пункта кассовых операций.

Российский сельскохозяйственный банк. Региональная сеть насчитывает:

  • 70 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 5 представительств за рубежом;
  • 1 012 дополнительных офисов;
  • 218 операционных офисов.

Региональная сеть ВТБ включает:

  • 43 филиала, из которых: 41 на территории Российской Федерации, 2 – за границей;
  • 4 представительства, из которых: 1 – на территории Российской Федерации, 3 – за рубежом;
  • 594 дополнительных офиса;
  • 832 операционных офиса.

Газпромбанк. Региональная сеть ГПБ:

  • 20 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 4 представительства за рубежом;
  • 219 дополнительных офисов;
  • 125 операционных офисов.

Альфа-Банк. Региональная сеть:

  • 7 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 309 дополнительных офисов;
  • 312 кредитно-кассовых офисов;
  • 143 операционных офисов.

Лучшие банки по качеству обслуживания

Качество сервиса является одним из ключевых приоритетов работы банковского учреждения. Чтобы удержать клиента и стать для него основным банком, необходимо поддерживать высокий уровень обслуживания и клиентоориентированности.

Существует несколько видов рейтингов, отвечающих на вопрос о качестве обслуживания. Самые известные из них — народный и клиентский. Народный рейтинг банков строится на основе отзывов о качестве обслуживания клиентов.

Рейтинг финансовых учреждений, имеющих, по мнению клиентов, наивысший уровень обслуживания:

Народный рейтинг банков постоянно обновляется на сайте «Банки.ру» в разделе «Рейтинги» по ссылке: http://www.banki.ru/services/responses/.

Клиентский рейтинг банков рассчитывается исходя из таких показателей:

  • количество жалобных обращений относительно объема розничного бизнеса;
  • средняя оценка по отзывам пользователей банковских услуг;
  • количество официальных ответов банка к общему количеству отзывов.

Клиентский рейтинг банков по показателям, касающимся сферы обслуживания:

Один из самых популярных клиентских рейтингов банков постоянно обновляется на сайте «Сравни.ру» по ссылке: https://www.sravni.ru/banki/rating/klientskij/.

Перечисленные выше рейтинги составлены по данным финансовой отчётности и реальным отзывам клиентов. Однако они не могут служить единственным основанием для принятия решения о выборе банка. Клиент должен самостоятельно провести анализ и главным условием должна быть надежность и финансовая устойчивость банка.

В заключение посмотрите познавательное видео о том, можно ли прожить на проценты от вклада.