Переаккредитация Сбербанк

Перекредитование в Сбербанке: доступные программы 2018 года

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Параметры займа: сумма и срок

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Валюта кредита Рубли Российской Федерации
Минимальная сумма кредита 30 000 рублей
Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 7 лет
Обеспечение по кредиту Не требуется
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Градация процентных ставок

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

Срок Сумма Процентная ставка
3–60 месяцев До 500 000 ₽ 12,5%
От 500 000 ₽ 11,5%
61–84 месяцев До 500 000 ₽ 13,5%
От 500 000 ₽ 12,5%

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Требования к заемщикам

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

  • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
  • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Комплект документов

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

  • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
  • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
  • трудовой контракт – работа по совместительству;
  • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Расчет выгоды и выбор графика погашения

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

  • оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
  • сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Калькулятор Сбербанка

Возможные варианты изменения графика:

  1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
  2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

Процедура перекредитования:

  1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
  2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
  3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/»Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Условия и способы погашения ссуды

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

  • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
  • безналичное зачисление с другого банка;
  • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
  • оплата наличными в кассе Сбербанка.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

  • переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
  • снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
  • возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

Что такое рефинансирование кредита

С каждым годом кредиты становятся более доступными и популярными, а вместе с ними «набирает обороты» и рефинансирование, в народе называемое перекредитованием. Поскольку далеко не все четко понимают, что значит рефинансирование потребительского или иного кредита, мы выпускаем материал, полностью посвященный этой теме.

Скрыть

  1. Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами
  2. Когда выгодно рефинансирование кредита?
  3. Условия для рефинансирования кредита
  4. Как происходит рефинансирование кредита?
  5. Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?
  6. Необходимые документы
  7. Плюсы и минусы
  8. В каких банках можно оформить перекредитование?
  9. Основные причины для отказа рефинансирования кредита
  10. Разница между реструктуризацией и рефинансированием

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами

Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита для физических лиц – это когда вы берете кредит на погашение других займов. На первый взгляд идея «взять кредит на погашение кредита» может прозвучать подозрительно (попахивает кредитной ямой), но на самом деле ничего страшного здесь нет – даже наоборот, во многих случаях это оказывается полезным.

Покажем, как это работает: например, у вас есть займ на 3 года в банке А, вам нужно погашать его еще 2 года, сумма займа – 100000 рублей, годовые – 15%. Для простоты предположим, что дополнительных сборов и штрафов за досрочное погашение нет. Платежи – аннуитетные (равными долями), вы уже выплатили 48000 (28500 рублей основного долга + 19500 рублей процентов), осталось – 97000 рублей (71500 «основы» + 25500 «процентов»). За год процентные ставки резко упали, и банк Б предлагает рефинансирование на 3 года под 8%. Вы звоните в этот банк, узнаете, как нужно рефинансировать кредит (какие документы предоставить и так далее), заключаете договор на перекредитование, сумма – 71500 рублей. Берете эти деньги, досрочно погашаете старый займ, платите новый. Что получилось? По старому кредиту нужно было переплатить еще 25500?, по новому – 17160?. Выгода – 8340?.

Когда выгодно рефинансирование кредита?

С вопросом «Что такое перекредитование потребительского или иного кредита?» разобрались, переходим к областям применения. Есть 2 случая, когда это оправдано:

  1. Есть возможность меньше переплачивать.
  2. Есть возможность снизить ежемесячный платеж.

С первым случаем мы разобрались выше – бывают случаи, при которых получить и выплатить новый займ – выгоднее, чем «разбираться» со старым. Второй случай немного сложнее – бывает так, что заемщик взял кредит, а через некоторое время повысились расходы (болезнь, рождение ребенка, сокращение зарплаты и так далее), и ежемесячные выплаты начали доставлять проблемы. В этом случае с помощью рефинансирования можно немного увеличить переплату, но сильно снизить ежемесячную нагрузку. Как? Ну, к примеру, вам по кредиту на 2 года нужно ежемесячно выплачивать 5700 рублей, суммарная переплата – 55000. Вы берете рефинансирование на 4 года с переплатой в 60000 рублей. С точки зрения денег вы ничего не приобрели (и даже немного потеряли), но срок кредита удвоился, и ежемесячный платеж уменьшился до 3000 рублей.

Остался основной вопрос: так когда же идти за рефинансированием? Если ли четкие инструкции? Увы, инструкций нет. Мы описали варианты, при которых это целесообразно, а вот подходит ли ваша ситуация под один из этих вариантов – вопрос конкретно к вам. Выгода перекредитования зависит от процентной ставки, оставшегося срока, оставшейся переплаты, условий досрочного погашения, условий нового займа, ваших возможностей и других факторов, и просчитать их можете только вы. Поэтому берите любой кредитный калькулятор и считайте.

Условия для рефинансирования кредита

Нужно понимать, что рефинансирование – это не какая-то фиксированная услуга, а предложение банка. А предложения бывают разными, поэтому вывести какие-то общие условия крайне сложно. Попытаемся описать самые частые вариации:

  • По типу займа: можно рефинансировать потребительские нецелевые, целевые, автомобильные, ипотечные займы, кредитки.
  • По сумме задолженности: минимальные пределы варьируются от 10 до 100 тысяч рублей, максимальные – 5000000? и выше.
  • По срокам: бывают ограничения вида «до конца займа должно оставаться не меньше Х месяцев» и «с начала займа должно пройти Х месяцев», для каждого банка величина Х своя.
  • По количеству: некоторые банки позволяют перекредитовать 1 займ, некоторые – 5-7 сразу.
  • По выплатам: одни банки не дадут новый кредит, если старый погашался с просрочками, другие позволяют иметь в КИ пару коротких просрочек.
  • По дополнительным деньгам: чаще всего можно взять не только деньги на погашение старого займа, но и некоторую сумму «сверху», чтобы распорядиться ей по своему усмотрению.
  • По предоставляемым документам: одним банкам будет достаточно общей информации и графика выплат по рефинансируемому кредиту, другие потребуют кучу дополнительных документов. Тинькофф, к слову, вообще никаких документов, кроме паспорта, не требует.
  • По условиям до погашения: банк может поставить повышенную процентную ставку, которая будет действовать до того момента, пока вы не предоставите документы, подтверждающие погашение старого займа. Так, к примеру, делает Сбербанк при рефинансировании ипотеки. А вот Тинькофф делает иначе – повышенная ставка активируется в том случае, если вы не предоставите подтверждение погашения до 2-го платежа.
  • По банкам. Одни банки позволяют рефинансировать свои же кредиты, другие – нет.

На этом список не заканчивается, но основные условия мы охватили.

Как происходит рефинансирование кредита?

Очень частый вопрос: «Рефинансирование кредита – как это происходит?». На самом деле, крайне просто: перекредитование – это обычный целевой займ, цель – погашение другого займа. Происходит оно, соответственно, как и получение целевого займа.

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?

Как делается рефинансирование того или иного кредита частному лицу? Сначала вы выбираете предложение, которое вам подходит. Затем вы обращаетесь в финансовую организацию, которую выбрали, с вопросом о перекредитовании. Вам говорят, какие документы нужно предоставить для получения. Собираете, подаете, ждете ответа. Если решение – положительное, узнаете условия для получения (как получить, какие документы предоставить в подтверждение погашения). Получаете, погашаете.

Необходимые документы

Зависит от банка, уточняйте на месте. В общем случае вам потребуются те же документы, что и для обычного займа, плюс документы по рефинансируемому кредиту.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Появляется возможность изменить условия текущего кредитования.
  • Можно объединить несколько займов в один – удобнее платить.

Минусы:

  • Найти выгодное перекредитование не так-то и просто.
  • Большинство банков откажет, если были просрочки.
  • Если недостаточно тщательно подойти к расчетам выгоды, можно навредить своему кошельку.

В каких банках можно оформить перекредитование?

Таких банков много. Приведем 10 предложений от самых крупных организаций в таблице:

Банк

Ставка, %

Сумма, ?

Срок, лет

Тинькофф

От 9,9

До 2000000

До 3

ЮниКредит

От 16,6

До 700000

Почта Банк

От 12,9

До 1500000

Уралсиб

От 9,9

До 2000000

Росбанк

От 11,99

Сбербанк

От 11,4

До 3000000

До 5

Московский Кредитный Банк

От 10,9

До 3000000

До 15

Хоум Кредит Банк

От 7,9

До 1000000

До 5

Альфа Банк

От 9,9

До 3000000

До 5

Газпромбанк

От 9,5

Основные причины для отказа рефинансирования кредита

Причины отказа – те же, что и для обычного займа: плохая история выплат, низкий доход, отсутствие прописки или официального места работы и так далее. Если вам отказали – скорее всего, на почту или через СМС вам прислали сопроводительное письмо с проблемами, которые нужно устранить. Избавитесь от проблем – получите перекредитование (если оно еще будет актуально).

Разница между реструктуризацией и рефинансированием

Напоследок рассмотрим важный момент: отличия между реструктуризацией и рефинансированием. Реструктуризация – это когда банк, в котором вы взяли займ, изменяет (по вашей просьбе) условия кредитования: пересматривает процент, меняет длительность или график выплат, дает «кредитные каникулы». Перекредитование – это когда вы полностью закрываете займ в одном банке на деньги другого. В первом случае банк обычно поступает так: дает вам отсрочку, после чего увеличивает срок. Это повышает переплату, но уменьшает ежемесячный платеж. Во втором случае платеж может быть как уменьшен, так и увеличен, но (если вы все хорошо посчитали) переплата стабильно уменьшится. Как видите, эти процедуры преследуют разные цели.

Отметим, что получить перекредитование проще, чем реструктуризацию, потому что для нового займа нужно просто «подходить», а для реструктуризации нужно предоставить банку документы, неопровержимо доказывающие тяжелую жизненную/финансовую ситуацию. Что входит в категорию таких ситуаций – зависит от финансовой организации.

Как происходит перекредитование кредита в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов (тоже, что рефинансирование) – это всего лишь навсего процесс получения нового кредита, но с единственной целью – погасить новым кредитом текущий кредит, с которым вы, возможно, перестали справляться или его условия перестали вас устраивать.

Многие граждане России задаются вопросом – возможно ли перекредитование в Сбербанке? Да, конечно. Перекредитование – это не какой-то секретный продукт, доступный только ВИП клиентам. Кроме того, сами банки очень заинтересованы в перекредитование.

Кроме того, в банке для заемщика доступно: перекредитование автокредита в Сбербанке, перекредитование ипотеки в Сбербанке, а так же перекредитование потребительских кредитов.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов ничем не отличается от перекредитования в других банках – например, в ВТБ 24. А с более общей информацией о перекредитование в банковской системе в целом можно ознакомиться в этой статье.

Особенности

  • отсутствие комиссии за одобрение кредита и прочих комиссий
  • отсутствие обязательного страхование жизни заемщика, в случае перекредитования в Сбербанке потребительских кредитов
  • наличие специальных условий для зарплатных клиентов Сбербанка
  • Сбербанк учитывает условия ипотечной госпрограммы «молодая семья»

Порядок

Чтобы получить перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов, нужно выполнить определенный порядок действий:

  • провести разведку боем – выяснить полностью и досконально все требования к заемщику, все условия перекредитования, а также есть ли в вашем кредитном договоре запрет на преждевременное погашение кредита
  • если вас все устраивает, и вы решили, что перекредитоваться в Сбере вам будет выгодно и нетрудно, то переходим далее
  • обращаетесь в отделение Сбербанка – общаетесь с кредитным менеджером
  • на основании разговора собираете полный пакет документов для подачи заявления на перекредитование в Сбербанке
  • одновременно подаете онлайн заявку на перекредитование
  • ждете одобрения заявки
  • после одобрения, подаете собранный пакет документов
  • подписываете кредитный договор
  • в случае с ипотечным перекредитованием, страхуете заново залог и переоформляете его на Сбербанк
  • получаете деньги, а точнее Сбербанк сам гасит ваш кредит, без вашего участия и без выдачи вам денег наличными на руки

ВНИМАНИЕ! При перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов, как и в любом другом банке, банк не выдает вам деньги наличными, а самостоятельно рассчитывается по задолженности с вашим банком. Правда, в случае, если новый кредит будет больше вашей задолженности, то разница отдается заемщику.

Требования к заемщику

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов предполагает наличие определенного списка требований к кандидату на перекредитование.

Вот они:

  • возраст от 21 года до 75 лет, с учетом окончания срока возврата выданного кредита
  • стаж работы от 6 месяцев на текущей работе и более одного года стажа работы за последние 5 лет
  • обязательное требование – наличие созаемщиков и поручителей в количестве до 3-х человек, доход которых будет учитываться при расчете кредита
  • если заемщик состоит в браке, то супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками

Данные требования к заемщику при перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов являются неполными, но основными. При первичном обращении к кредитному менеджеру Сбербанка выяснится дополнительный список требований к вашей персоне, который будет формироваться, в том числе с учетом вашей конкретной ситуации.

НА ЗАМЕТКУ! Перекредитование кредита не решает проблему с долговой нагрузкой, только снижает ежемесячный платеж. Чтобы действительно избавиться от долгов, нужно пробовать реструктуризировать кредит или ждать истечения срока исковой давности.

Что может повлиять на условия перекредитования в Сбербанке и на положительное решение банка?

Во-первых. Ваше финансовое состояние, наличие постоянного места работы, размер «белого» дохода.

Во-вторых. Ваша кредитная загруженность. Здесь нужно понимать, что если у вас 12 кредитов в 12-ти банках, а размер вашего дохода не покрывает всей суммы ежемесячных платежей, то рассчитывать на одобрение кредита не стоит.

В-третьих. Качество вашей кредитной истории. Кстати узнать, как проверить вашу КИ можно .

Условия

Условия перекредитования в Сбербанке особо ничем не отличаются от условий перекредитования в других банках России. А кроме прочего они еще и более жесткие.

Условия:

  • валюта перекредитования – только российские рубли
  • минимальная сумма кредита – 300 000 рублей
  • максимальная сумма перекредитования не должна превышать остаток по текущему кредиту
  • срок кредитования до 30 лет
  • процентная ставка от 13%, но постоянно меняется в зависимости от экономической ситуации в стране
  • перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов подразумевает наличие определенной системы скидок для своих зарплатных клиентов
  • для перекредитования ипотеки в Сбербанке требуется перезалог имущества или дополнительный залог
  • в отдельных случаях требуются поручители и созаемщики
  • обязательное страхование распространяется на закладываемое имущество
  • в случае с ипотечным перекредитованием в Сбербанке действует специальная госпрограмма – «Молодая семья»

ВНИМАНИЕ! Программа «Молодая семья» предусматривает определенный комплекс поблажек при оформлении ипотеки для российских семей, не достигших 35 летнего возраста. Например, первоначальный взнос составляет всего 20% от суммы ипотеки, также заемщик может воспользоваться отсрочкой по выплате ипотеки в случае рождения ребенка и привлекать созаемщиков с очень широким выбором параметров.

Документы

ВНИМАНИЕ! Нужно понимать, что перекредитование – это процесс получения абсолютно нового кредита, не привязанного к текущему займу. Поэтому вам понадобится полный набор документов, необходимый для получения, как ипотечного кредита, так и потребительского кредита или автокредита. В зависимости от того, что вы хотите перекредитовать.

Для перекредитования в Сбербанке необходимы следующие документы:

  • заявления на перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов или ипотеки, как от титульного заемщика, так и от созаемщиков
  • два документа, подтверждающих личность заемщика и созаемщика
  • трудовая книжка и прочие документы, подтверждающие стаж заемщика и созаемщика
  • справки о доходах заемщика и созаемщика, в том числе 3НДФЛ
  • полный список документов по текущему кредиту: кредитный договор, все платежки по ежемесячным платежам
  • полный список документов по залогу, в случае ипотечного перекредитования
  • документы от автомобиля, в случае перекредитования автокредита

Многие люди имеют по несколько долговых обязательств перед различными банками, так как приобретение автомобиля, бытовой техники или путевки на отдых зачастую сопровождается оплатой заемными средствами. Рефинансирование кредита в «Сбербанке» позволяет полностью или частично погасить задолженности за счет новых денег, полученных под невысокую процентную ставку.

О банке

50 % уставного капитала принадлежит Центробанку России. Филиальные банковские сети по состоянию на 2019 год включают 11 территориальных отделений и примерно 14 тысяч подразделений по Российской Федерации. Дочерние предприятия финансового учреждения находятся в Белоруси, Казахстане, Украине, а также в Германии и Швейцарии. Считается социально направленным, так как с 2017 года запущена программа для некоторых регионов страны, где началось открытие дефицитных Многофункциональных центров оказания услуг с банковской поддержкой «Сбер-МФЦ».

Банковская структура осуществляет весь спектр финансовых услуг, а также внедряется в сферы небанковского обслуживания: страхование, медицину, маркетплейсы и т. п.

Как рефинансировать задолженность

Если получилось так, что материальное положение не позволяет исправно платить ежемесячную плату, то главное — не откладывать проблему в долгий ящик. Если повременить, то можно накопить просрочки — тогда процедура рефинансирования будет недоступна.

Для начала стоит уточнить все условия договора с предыдущим банком, включая размер переплат, процентную ставку и т. д. Затем следует подсчитать то, как изменятся выплаты, если перенести задолженность в выбранную банковскую структуру. Особое внимание стоит уделить комиссии за переход.

Если очевидно, что экономия будет существенной, то можно смело отправлять заявку в банк.

Требования к заемщику

Выдвигаются стандартные правила, которым стоит соответствовать:

  • возрастной ценз — от 21 до 70 лет на момент погашения долга;
  • гражданство РФ;
  • стаж на последнем месте работы — от полугода.

При этом ставка будет составлять от 11,9 %. На принятие решения потребуется до 2-х рабочих дней.

Необходимая документация

Банковское учреждение запрашивает пакет документов, который должен подтвердить платежеспособность клиента. Он включает в себя:

  • паспорт;
  • заполненную анкету;
  • справку 2-НДФЛ (или выписку о состоянии индивидуального счета из ПФР);
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки и договора.

Участникам зарплатных проектов дается возможность не предоставлять справку о доходах, так как службе безопасности будет достаточно информации о движениях на карте.

Важно помнить, что всегда нужно платить в установленный срок. Если заемщик имеет низкий рейтинг, ему начисляли штрафы за неуплату, то на рефинансирование можно не рассчитывать. Ведь задача финансовой организации заключается прежде всего в минимизации рисков, а неблагонадежные граждане повышают их.

Банковское учреждение сначала гасит долги клиента в предыдущем банке, а уже дальше зарабатывает, получая ежемесячные начисленные проценты. Кроме того, гражданин может приобрести дополнительные услуги и продукты.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке

  1. Условия рефинансирования кредита в Сбербанке в 2020 году
  2. Кто может рассчитывать?
  3. Документы
  4. Сколько можно сэкономить?
  5. Как сделать рефинансирование?
  6. Через Сбербанк Онлайн

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке в 2020 году

Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Оно позволяет сделать условия кредитования более удобными, уменьшить размер ежемесячных платежей, получить дополнительную сумму и объединить несколько кредитов в один. Некоторые программы предусматривают возможность вывести имущество из-под залога, чтобы впоследствии свободно им распоряжаться.

Условия рефинансирования в Сбербанке следующие:

  • Процентная ставка: от 12.90%
  • сумма: 30 000 — 3 000 000 рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 60 месяцев

Возможности рефинансирования в Сбербанке зависят от того, где взят кредит – в самом Сбербанке или в сторонней организации.

Рефинансируемые кредиты, полученные в Сбербанке или сторонних банках:

  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • потребительский кредит;
  • ипотека;
  • автокредит;
  • кредитные карты.

В Сбербанке вы можете рефинансировать от 1 до 5 кредитов, взятых в рублях.

Кто может рассчитывать?

Оформить рефинансирование могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет (до 70 лет – для клиентов, являющихся судьями). Требования к стажу различаются в зависимости от категории заемщика и представленных документов:

  • от 3 месяцев – для клиентов, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
  • от 6 месяцев – для остальных категорий.

Оформить рефинансирование возможно при отсутствии текущей просроченной задолженности и своевременном внесении платежей. Кредиты, по которым уже проводились процедуры рефинансирования или реструктуризации, повторно рефинансировать нельзя.

Для оформления рефинансирования потребуются:

  • паспорт РФ;
  • справки, подтверждающие трудовую деятельность и наличие дохода;
  • документы на рефинансируемые кредиты.

Если сумма, запрашиваемая по программе рефинансирования, равна остатку задолженности, заемщик может не подтверждать финансовое состояние и наличие постоянного места работы.

Сколько можно сэкономить?

Чтобы узнать предварительные условия рефинансирования, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Для расчета укажите сумму остатка по имеющимся кредитам, размер ежемесячного платежа и срок выплат. В результате расчета вы сможете узнать, как может измениться ваш ежемесячный платеж, и какую сумму вы сэкономите.

Как сделать рефинансирование?

Посмотреть условия рефинансирования и заранее узнать, насколько выгодным оно будет именно для вас, можно на нашем сайте. Для расчета кредита укажите желаемую сумму и срок. Вы сразу сможете увидеть размер ежемесячного платежа, общую сумму переплаты и график выплат. Оформить рефинансирование можно онлайн или лично в удобном отделении банка.

Через Сбербанк Онлайн

Клиенты Сбербанка могут подать заявку на рефинансирование через сервис Сбербанк Онлайн. Дистанционно можно рефинансировать только те кредиты, которые взяты в сторонних банках. Для подачи заявки необходимо:

  1. Авторизоваться в системе.
  2. Перейти в раздел «Кредиты».
  3. Кликнуть по кнопке «Рефинансировать кредиты».
  4. Нажать на кнопку «Найти кредиты».
  5. Заполнить анкету.
  6. Дождаться рассмотрения заявки.
  7. Получить деньги.

Предъявлять справки и посещать офис банка не нужно. Все действия проводятся удаленно и занимают не более часа.