Признаки банкротства банка

§ 4.1. Банкротство кредитных организаций

  • Статья 189.7. Правовое регулирование банкротства кредитных организаций
  • Статья 189.8. Несостоятельность (банкротство) кредитной организации
  • Статья 189.9. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
  • Статья 189.10. Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации
  • Статья 189.11. Обязанности кредитной организации при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства
  • Статья 189.12. Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации
  • Статья 189.13. Процедуры в деле о банкротстве кредитной организации
  • Статья 189.14. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации
  • Статья 189.15. Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами
  • Статья 189.16. Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации
  • Статья 189.17. Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации
  • Статья 189.18. Изменение организационной структуры кредитной организации
  • Статья 189.19. Ходатайство руководителя кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации
  • Статья 189.20. Осуществление мер по финансовому оздоровлению кредитной организации по требованию Банка России
  • Статья 189.21. План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации
  • Статья 189.22. План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, утверждение которого влечет неприменение к кредитной организации мер в порядке надзора и предоставление кредитной организации отсрочки (рассрочки) по внесению суммы недовнесенных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России
  • Статья 189.23. Ответственность лиц, контролирующих кредитную организацию
  • Статья 189.24. Последствия неисполнения требований, предусмотренных статьями 189.17, 189.19 — 189.21 настоящего Федерального закона
  • Статья 189.25. Временная администрация по управлению кредитной организацией
  • Статья 189.26. Основания назначения временной администрации по управлению кредитной организацией
  • Статья 189.27. Срок действия временной администрации по управлению кредитной организацией
  • Статья 189.28. Руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией
  • Статья 189.29. Ответственность руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей
  • Статья 189.30. Функции временной администрации по управлению кредитной организацией в случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации
  • Статья 189.31. Функции временной администрации по управлению кредитной организацией в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации
  • Статья 189.32. Функции временной администрации по управлению кредитной организацией в случае назначения ее после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
  • Статья 189.33. Особенности функционирования временной администрации по управлению кредитной организацией, назначенной после отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг
  • Статья 189.34. Особенности функционирования временной администрации по управлению банком в случае участия Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка
  • Статья 189.35. Последствия приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации на период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией
  • Статья 189.36. Ходатайство руководителя временной администрации по управлению кредитной организацией об отзыве лицензии на осуществление банковских операций
  • Статья 189.37. Споры о деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией
  • Статья 189.38. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации
  • Статья 189.39. Отказ от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации
  • Статья 189.40. Особенности признания недействительными сделок кредитной организации
  • Статья 189.41. Расходы временной администрации по управлению кредитной организацией
  • Статья 189.42. Отчет временной администрации по управлению кредитной организацией
  • Статья 189.43. Прекращение деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией
  • Статья 189.44. Включение Банком России сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
  • Статья 189.45. Требование Банка России о реорганизации кредитной организации
  • Статья 189.46. Действия кредитной организации в случае получения требования Банка России о ее реорганизации
  • Статья 189.47. Предложение Банка России об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства или урегулировании обязательств банка
  • Статья 189.47-1. Проведение Банком России анализа финансового положения банка
  • Статья 189.48. Решение об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства или урегулировании обязательств банка
  • Статья 189.49. Участие Банка России или Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка
  • Статья 189.50. Изменение размера уставного капитала банка и (или) состава акционеров (участников) банка по решению Банка России
  • Статья 189.51. Общие положения об урегулировании обязательств банка
  • Статья 189.52. Передача имущества и обязательств банка приобретателю
  • Статья 189.53. Приобретатель имущества и обязательств банка
  • Статья 189.54. Договор передачи имущества и обязательств банка
  • Статья 189.55. Обратная передача имущества
  • Статья 189.56. Финансирование мероприятий по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств банка
  • Статья 189.57. Порядок реализации Агентством акций (долей в уставном капитале), приобретенных в ходе предупреждения банкротства банков
  • Статья 189.57-1. Порядок реализации Банком России акций (долей в уставном капитале), имущества (имущественных прав), приобретенных в ходе предупреждения банкротства банков
  • Статья 189.58. Порядок рассмотрения дела о банкротстве кредитной организации
  • Статья 189.59. Лица, участвующие в деле о банкротстве кредитной организации
  • Статья 189.60. Лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве
  • Статья 189.61. Обращение в арбитражный суд
  • Статья 189.62. Заявления о признании кредитной организации банкротом
  • Статья 189.63. Документы, прилагаемые к заявлению о признании кредитной организации банкротом
  • Статья 189.64. Принятие заявления о признании кредитной организации банкротом и возбуждение производства по делу о банкротстве
  • Статья 189.65. Оставление заявления о признании кредитной организации банкротом без движения
  • Статья 189.66. Возвращение заявления о признании кредитной организации банкротом
  • Статья 189.67. Особенности судебного разбирательства по делам о банкротстве
  • Статья 189.68. Порядок утверждения конкурсного управляющего
  • Статья 189.69. Решение арбитражного суда об отказе в признании кредитной организации банкротом
  • Статья 189.70. Основания для прекращения производства по делу о банкротстве
  • Статья 189.71. Порядок обжалования решений и определений арбитражного суда
  • Статья 189.72. Направление арбитражным судом судебных актов по делу о банкротстве
  • Статья 189.73. Общие положения о конкурсном производстве
  • Статья 189.74. Опубликование сведений о признании кредитной организации банкротом и об осуществлении предварительных выплат кредиторам первой очереди
  • Статья 189.75. Раскрытие информации о ходе конкурсного производства
  • Статья 189.76. Последствия открытия конкурсного производства
  • Статья 189.77. Конкурсный управляющий
  • Статья 189.78. Полномочия конкурсного управляющего
  • Статья 189.79. Контроль за деятельностью конкурсного управляющего
  • Статья 189.80. Освобождение конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, от исполнения обязанностей конкурсного управляющего
  • Статья 189.81. Отстранение конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, или представителя Агентства от исполнения обязанностей конкурсного управляющего
  • Статья 189.82. Права кредиторов при банкротстве кредитной организации
  • Статья 189.83. Размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей
  • Статья 189.84. Текущие обязательства кредитной организации в ходе конкурсного производства
  • Статья 189.85. Установление размера требований кредиторов
  • Статья 189.85-1. Особенности проведения собрания работников, бывших работников кредитной организации, избрания представителя работников
  • Статья 189.86. Установление размера требований кредиторов для целей определения участников собрания кредиторов
  • Статья 189.87. Реестр требований кредиторов
  • Статья 189.88. Счета кредитной организации в ходе конкурсного производства
  • Статья 189.89. Распоряжение имуществом кредитной организации в ходе конкурсного производства
  • Статья 189.90. Признание сделок, совершенных кредитной организацией или иным лицом за ее счет, недействительными и отказ от исполнения договоров кредитной организацией
  • Статья 189.91. Конкурсная масса кредитной организации
  • Статья 189.92. Очередность удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства
  • Статья 189.93. Исполнение обязательств кредитной организации за счет средств, предоставленных ее учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами), в конкурсном производстве
  • Статья 189.94. Особенности удовлетворения требований кредиторов первой очереди
  • Статья 189.95. Особенности удовлетворения требований кредиторов по субординированным кредитам
  • Статья 189.96. Расчеты с кредиторами в ходе конкурсного производства
  • Статья 189.97. Ответственность третьего лица за незаконное получение имущества кредитной организации
  • Статья 189.98. Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс
  • Статья 189.99. Отчет конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства
  • Статья 189.100. Завершение конкурсного производства
  • Статья 189.101. Передача учредителям (участникам) кредитной организации имущества, оставшегося после завершения расчетов с ее кредиторами, и его распределение между ними
  • Статья 189.102. Признание ликвидируемой кредитной организации банкротом
  • Статья 189.103. Особенности конкурсного производства в кредитной организации, в отношении которой осуществлялась принудительная ликвидация
  • Статья 189.104. Особенности установления размера и удовлетворения требований кредиторов после признания банкротом кредитной организации, в отношении которой осуществлялась принудительная ликвидация
  • Статья 189.105. Банкротство отсутствующей кредитной организации

Открыть полный текст документа

Цены на услуги адвоката по банкротству

Банкротство банка в связи со сложной экономической ситуацией отнюдь не редкость для нашего общества. Ответственным органом выступает Центробанк РФ, а законодательной базой служит ФЗ-127 «О банкротстве банков». Пришло время разобраться, в каких случаях происходит банкротство банка и каковы последствия процедуры ликвидации финансового учреждения.

Причины банкротства банка

Банкротство представляет собой действия, направленные на оценку финансово-хозяйственной деятельности субъекта, в нашем случае банка. В отличие от ликвидации, банкротство лишь подготавливает основу на досудебном уровне. Ликвидация начинается с того момента, как арбитражный суд выносит решение об удовлетворении заявления. Здесь вы можете прочитать о банкротстве юридических лиц.

В каких случаях банк могут признать банкротом:

  1. Нарушение обязательств перед кредиторами.
  2. Проблемы с платёжеспособностью (просрочки от 6 месяцев и более).
  3. Излишки ликвидности банковского учреждения, недостаток активов.
  4. Нехватка финансовых средств по отношению к уставному капиталу банка.
  5. Скачок дебиторской задолженности.
  6. Резкое повышение депозитных ставок в обход нормативов.
  7. Ненормированный рабочий график отделений банка (филиалы и головной офис).
  8. Сокращение операций с валютой.
  9. Разногласия с политикой ЦБ.
  10. Существенное снижение рейтинга в списке банков России.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Задать вопрос юристу-консультанту в онлайн чате снизу справа

02

Горячая линия
8 800 350 33 86 (регионы РФ)
(Москва и МО)

03

Заказать обратный звонок (кнопка снизу слева), вам перезвонит юрист через 10 минут

Бесплатная консультация адвоката по банкротству
Цены на услуги адвоката по банкротству

Основной проблемой является потеря ликвидности или, другими словами, способности обеспечивать исполнение взятых на себя обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными субъектами финансовых правоотношений.

В случае выявления не ликвидности, ЦБ запускает процедуру оздоровления финансов банка. Руководствуясь ст. 189.21 ФЗ, финансовое учреждение разрабатывает стратегию выхода из кризисной ситуации под чутким контролем ЦБ. Здесь вы можете прочитать о банкротстве предприятия.

Временный управляющий при банкротстве банка

Особое место в процедуре занимает временный управляющий, который ведёт текущий финансовых учёт банка на основании решения арбитражного суда. Согласно ст. 51 ФЗ, срок наблюдения не должен превышать 7 месяцев.

Полномочия временного управляющего заключаются в следующих действиях:

  1. Определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде.
  2. Встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику.
  3. Представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов.
  4. Принятие мер по сохранности банковского имущества.
  5. Отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
  6. Проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации.

Временный управляющий находится в тесном взаимодействии с кредиторами. В частности, речь идет о проведении собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсный управляющий составляет отчёт о своей работе и направляет документ в арбитражный суд.

На заметку! Привлечение временного управляющего составляет основу процедуры банкротства. Аудитор обеспечивает сохранность банковского имущества и всестороннее рассмотрение финансовой ситуации.

Процедура банкротства банка

В отличие от банкротства физических и юридических лиц, банкротство банка заканчивается ликвидацией финансового учреждения.

Согласно п. 9 ст. 189 ФЗ, руководство банка совместно с ЦБ проводят предотвращение банкротства или оздоровление финансов. Ответственными за процедуру назначаются банковские учредители, члены наблюдательного Совета и высшее руководство учреждения. Здесь вы можете прочитать о банкротстве кредитных организаций.

Чаще всего в такой ситуации применяется реорганизация – слияние нескольких банков или ликвидация отдельных структур ввиду их убыточности.

Процедура банкротства банка проводится под контролем ЦБ. В ходе мероприятия ответственный орган назначает временную администрацию взамен прежнего руководства банка. В некоторых случаях в ликвидации участвует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Последствия банкротства банка

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники. Банкротство «замораживает» финансовые операции, если они не отвечают требованиям кредиторов или не направлены в сторону повышения ликвидности:

  1. Последствия банкротства банка для юридических лиц. Организации, имеющие счета в обанкротившемся банке не смогут получить свои финансы. Если юридические лица выступали кредиторами банка, то они участвуют в конкурной очередности выплат.
  1. Последствия для вкладчиков. Ликвидация банка влечет за собой аннулирование всех вкладов. Однако на стадии банкротства временная администрация может выдавать депозиты. Для того, чтобы их получить, вкладчики должны написать заявление. Срок выдачи депозитов составляет 14 рабочих дней.
  1. Последствия для заёмщиков. В случае с должниками банк сохраняет за собой право требовать уплату по кредитам даже несмотря на банкротство. Это происходит при реорганизации банка (слиянии) или во время перехода прав к правопреемнику обанкротившегося учреждения. Должник по-прежнему обязан уплачивать по кредиту на специально созданный банком счет или на нотариальный депозит.

Очередность выплат при банкротстве

Банкротство – это централизованная процедура, которая подчинена действующему законодательству. После своей ликвидации, финансовое учреждение начинает выплаты по долговым обязательствам.

Очередность выплат предусматривает следующий порядок (ст. 189.92 ФЗ):

  1. Расчёты с вкладчиками (включая возмещение физического вреда здоровью).
  2. Расчёты с банковским штатом (сотрудниками).
  3. Расчёты с держателями ценных бумаг (физические и юридические лица).

Процедура выплат по обязательствам банка имеет чётко отлаженную структуру: погашение долгов перед следующей группой лиц начинается лишь тогда, когда банк рассчитается с предыдущей. Соответственно, держатели ценных бумаг не вправе требовать первичного расчёта перед вкладчиками. Здесь вы можете прочитать о банкротстве ООО.

Сотрудники финансового учреждения имеют право требовать причитающиеся им выплаты на основании Трудового кодекса РФ.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Полезная информация по банкротству

  • Банкротство физических лиц
  • Возбуждение дела о банкротстве
  • Преднамеренное и фиктивное банкротство
  • Банкротство индивидуального предпринимателя
  • Банкротство кредитных организаций
  • Процедура банкротства должника
  • Банкротство застройщика при долевом строительстве
  • Наблюдение при банкротстве
  • Процедура банкротства
  • Банкротство ООО
  • Банкротство фирмы
  • Банкротство туроператоров
  • Банкротство ТСЖ
  • Банкротство страховой компании
  • Банкротство СНТ
  • Этапы банкротства
  • Субсидиарная ответственность при банкротстве
  • Процедура банкротства банка
  • Текущие платежи при банкротстве
  • Банкротство юридических лиц