Процессингового центра

Процессинговые услуги

Что такое процессинговые услуги?

С помощью банковской карточки в интернете можно заказать еду на дом, приобрести одежду и оплатить коммунальные услуги. Расчёт происходит мгновенно, что удобно и для покупателя, и для продавца. Обработка информации при совершении платежей банковской картой называется процессингом.

Однако между банком и интернет-продавцами должна быть налажена связь, которая позволит осуществлять электронные платежи. Для этого нужна так называемая процессинговая платформа (платёжный сервис). Чтобы подключить такой сервис, необходимо обратиться к поставщикам процессинговых услуг.

Процессинговые услуги – это предоставление доступа к платёжному сервису для обработки платежей, совершаемых с банковских карт. Другими словами, с помощью этой услуги онлайн-бизнес принимает оплату картами на своём сайте. Провайдер платёжного сервиса предоставляет связь с банками-эквайерами, биллинговыми системами и т.д. и отвечает за надлежащее качество связи.

От выбора процессингового центра (провайдера данных услуг) зависит несколько важных моментов:

  • насколько удобно пользователю оплачивать покупки на сайте;
  • является ли каждая сделка максимально безопасной как для продавца, так и для покупателя;
  • насколько тарифы провайдера выгодны для данного онлайн-бизнеса.

Последний пункт особенно интересует всех, кто продаёт товары и услуги через интернет. Некоторые провайдеры берут плату за подключение и устанавливают фиксированный ежемесячный тариф, у других платой за данную услугу является определённый процент от суммы каждого поступившего платежа.

Сегодня ни у кого не вызывает сомнений тот факт, что процессинговые услуги – это необходимая часть ведения бизнеса в интернете. Net Pay является независимой процессинговой компанией с широкой сетью банков-эквайеров и других партнёров. Для того чтобы подключить платёжную систему Net Pay на сайте, нужно отправить заявку нашим специалистам. Net Pay предлагает удобные тарифы, которые рассчитываются индивидуально для каждого клиента, в зависимости от объёма продаж и сферы деятельности.

Процессинг банковских карт

Процессинг банковских карт

Обмен деньгами в наше время стал значительно проще для всех сторон: покупателей, продавцов, банков и даже для государственных структур, которые забирают налоги. Благодаря переходу денежных средств из физического объекта в информационный продукт все происходит за секунды, поэтому общая денежная масса увеличивается. Уже не надо пересчитывать купюры и монеты, заботиться, чтобы они были в кармане в нужное время. Все происходит через невидимые каналы, а название этой глобальной системе – процессинг платежных карт. Поскольку он может быть банковским и небанковским, то охватывает практически все сферы, где фигурируют финансы.

Механизм процессинга карт

Процессинг, как несложно догадаться, – это процесс обработки информации, которая существует в момент совершения денежной операции. Иными словами, это технология «доставки» денег от покупателя до продавца.

За привычными действиями по передаче и приему платежей стоит сложная система, которая связывается с различными участниками, проверяет, передает и фиксирует данные. Поскольку платежи каждый человек производит по несколько раз в день, а предприятие производит тысячи и миллионы операций, можно представить себе, как сложно и разветвленно работает процессинг.

Основными участниками его являются:

  • мерчант – так называют продавца каких-либо товаров или услуг,
  • эмитент – это банк, выпустивший платежную карту покупателя,
  • эквайер – это банк, принимающий платежи от покупателя,
  • процессинговый центр – компания, обрабатывающая платежи,
  • международная платежная система,
  • и покупатель.

Чтобы пользоваться фактически виртуальными деньгами, построена система, которая при каждом активном действии проверяет информацию и изменяет ее. Если человек хочет купить что-либо в оффлайн или онлайн-магазине, он должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого у него есть карта, которая содержит данные о банковском счете. Одна из функций процессинга – связаться с банком, запросить у него сведения о счете (действует ли он, не арестован и не заморожен), выяснить, достаточно ли средств для конкретной покупки. Если все в порядке, вступает в действие этап передачи средств с одного счета на другой, то есть эту информацию надо зафиксировать с обеих сторон: у покупателя заморозится или спишется сумма покупки, а у продавца пополнится.

Параллельно произойдут отчисления (свой процент получит платежная система и банк, осуществляющий эквайринг) и, например, передача данных в налоговую инспекцию о том, что продавец получил доход. Удобство заключается в том, что все операции производится автоматически, в любое время суток, день недели, и из любой точки, где есть соответствующий канал связи – Интернет.

Все процессы должны быть достоверными, надежными и своевременными, и за это готовы платить все игроки рынка – покупатели, продавцы и банки. Тем не менее, процессинг – это, в основном, забота продавца, так как он больше остальных стремится получить деньги с покупателей. Но, согласитесь, только единицам из общей массы удалось бы построить собственную систему, которая могла бы работать настолько точно, глобально и бесперебойно.

Процессинговые центры

Процессинговые центры – это технологические компании, обрабатывающие платежи по банковским картам и другим платежным методам. Они являются связующим звеном между всеми участниками расчетов: банками, продавцами и покупателями. Цель – обеспечить бизнесу прием денежных средств на сайте или в магазине за доли секунд.

Комиссия за процессинг платежей складывается из нескольких составляющих: комиссия банка, комиссия процессингового центра и interchange fee (комиссия за межбанковский взаимообмен). Как правило, зависит она от типа бизнеса и оборотов в месяц и рассчитывается индивидуально.

Казалось бы, логичнее всего заниматься вопросами процессинга непосредственно банкам. Но рынок устроен иначе. Да, крупные банки стремятся внедрять собственные платформы для процессинга, включают этот сервис в свое предложение для обслуживания бизнеса, но они не первопроходцы в этом.

Технологические компании изначально специализировались на разработке таких продуктов, а то время как банки были заняты другими задачами, а сейчас либо покупают технологию, либо пытаются создать ее самостоятельно на примере действующих протоколов.

Безопасность платежей

Разумеется, у процессинга платежных карт, который глобализовался незаметно для общества, должны существовать общие правила игры. Это сродни тому, что все граждане должны знать, как выглядит их национальная валюта и что у нее равная ценность в любой точке государства. Так вот, технологии процессинга формировались постепенно, некоторые решения были навязаны крупнейшими игроками, а также они меняются в процессе эволюции информационных технологий.

Например, сегодня крайне актуальна задача по шифровке данных, обеспечению их безопасности. Среди действующих решений практически обязательными стали 3-D Secure и Secure Socket Layer (SSL), но совсем не исключено, что со временем появятся и другие массовые инструменты, которые будут обеспечивать еще большую степень защиты информации.

Государства не могут остаться в стороне от контроля оборота средств в экономике, поэтому жестко контролируют вступающих в рынок игроков.

Почему выгодно работать с SBC

Процессинг – сложная система, относящаяся в высокотехнологической информационной отрасли. Даже банкам нелегко заниматься ее построением, хоть это и влечет за собой некоторые преимущества. Сравнить это можно с авиаперелетами – да, они удобны, быстры, но большинству людей нет смысла покупать или тем более строить собственный самолет – это экономически необоснованно. И даже если денег на покупку достаточно, все равно такие решения принимаются очень нечасто – опять же, дешевле и удобнее бывает летать специализированными компаниями, которые отвечают за техническое состояние, снабжение, содержание штата сотрудников и т.д.

В марте Visa и MasterCard блокировали операции по картам четырех российских банков, чьи владельцы попали в список санкций со стороны США. В ответ депутаты Госдумы предложили запретить с 1 октября размещение операционных центров международных платежных систем вне России и ограничить их право отказываться от предоставления услуг клиентам в одностороннем порядке. Клиентам это может дать определенные гарантии, но только при соблюдении ряда условий, предупреждают эксперты.

Как это работает

Для потребителя процесс покупки с помощью пластиковой карты выглядит практически так же просто, как и оплата наличными. Однако на самом деле это сложная процедура, в которой участвует много сторон. Между покупателем и продавцом в цепочке располагаются: процессинговый центр, собственно платежная система, банк-эмитент карты, с которой списываются деньги, а также банк, на который поступают средства. 📌 Реклама Отключить

Информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов обеспечивает процессинговый центр. Он представляет собой сложный и дорогостоящий программно-аппаратный комплекс, который состоит из серверов, ПО для обработки информации, комплексов защиты и предотвращения от сбоев в работе.

Процессинговые центры бывают разные. Во-первых, есть клиринговые центры платежных систем — именно их имели ввиду депутаты, предлагая обязать платежные системы иметь такие объекты на территории России. Во-вторых, есть процессинговые центры банков, которые подключаются к разным платежным системам. В-третьих, есть центры особых процессинговых компаний, к которым подключаются банки, не имеющие своих процессинговых центров (такие компании оказывают аутсорсинг услуг по доступу к процессингу платежных систем).

📌 Реклама Отключить

Одна из важнейших задач процессингового центра — обеспечить обработку запросов на авторизацию банковских карт. Так, именно процессинговый центр проверяет номер, имя владельца карты, коды безопасности и решает, должна ли быть проведена запрашиваемая операция. Запрос от кассового терминала процессинговый центр перенаправляет в базу данных платежной системы. Там происходит сверка данных. Если карта действительна и средств на ней достаточно, то терминалу в магазине передается положительный ответ из банка, клиентом которого является покупатель. Процессинговый центр при этом (эту часть процесса покупатель не видит) делает платежное поручение с целью перевода денежных средств с счета клиента на счет продавца. Сложная операция происходит за считанные секунды.

При покупке товаров через интернет процесс обмена деньгами между покупателем и продавцом выглядит точно так же, с той лишь разницей, что вместо считывающего терминала информацию по карте запрашивает и передает далее ПО, принадлежащее отдельной компании, с которой у интернет-магазина заключен договор на обслуживание. Интернет-магазин не может подключиться напрямую к процессинговому центру платежной системы. Чтобы принимать платежи с банковских карт, он должен воспользоваться услугами посредника: банка или PSP (платежного агрегатора). Таким агрегатором, к примеру, являются «Яндекс.Деньги». Важно, чтобы у самого посредника были договоры о сотрудничестве с глобальными системами вроде Visa и MasterCard.

📌 Реклама Отключить

Как платежные системы могут отключить карточки российских банков

Платежная система выдает банку идентификационные номера (БИНы). БИН — уникальный идентификатор, принадлежащий банку и представляющий собой первые 6 цифр номера карты. «Платежные системы после наложения санкций просто заблокировали все транзакции для карт с номерами, начинающихся с БИНов банка Россия, для всех участников системы. Следовательно, банки по всему миру, в том числе и в России, потеряли возможность принимать карты, номера которых начинаются с БИНов банка «Россия»», — объясняет Юрий Божор, начальник управления пластиковых карт банка «Открытие».

«В общем случае, независимо от местоположения банков, операции между банками по обслуживанию карт проходят через сервера платежных систем, — продолжает эксперт. — Таким образом, если платежные системы заблокируют БИНы банка, то операции по его картам не будут проходить нигде, за исключением сети терминалов этого банка».

📌 Реклама Отключить

Влияет ли расположение процессингового центра на операции?

В России работают местные юрлица Visa и MasterCard. По оценкам экспертов, которые приводит «РБК daily», сейчас доля платежной системы Visa на российском рынке достигает 60%, MasterCard — до 35%, при этом число держателей MasterCard растет опережающими темпами. Процессинговых центров у этих платежных систем несколько, они расположены в разных странах мира. Где именно, в компаниях не сообщают (очевидно, что в том числе и в США).

Построить клиринговый центр собственной платежной системы, которая обслуживала бы только клиентов в России — процесс дорогостоящий и долгий, от 6 до 12 месяцев. «Открытие клирингового центра — это дорогостоящий проект», — подтверждают в пресс-службе «Яндекс.Денег», не уточняя при этом детали.

Если США введут санкции, российские банки, которые под них попадут, просто отключат от доступа к этим процессинговым центрам. Если же они будут использовать центры «национальной платежной системы», то их, конечно, не отключат, но о работе таких карт за рубежом можно забыть. Равно как и о покупках с помощью таких карт во всех зарубежных интернет-магазинах.

📌 Реклама Отключить

Представитель «Яндекс.денег» заявил iBusiness.ru, что «обычно платежные системы не размещают свои процессинговые (клиринговые) центры во всех странах присутствия, но если работа платежных систем в определенной стране будет ограничена санкциями, наличие или отсутствие их собственных локальных процессинговых центров вряд ли повлияет на ситуацию».

Юрий Божор из банка «Открытие» говорит, что разовые затраты иностранных платежных систем на строительство процессинговых центров в России составят от $10 до $50 млн. «Деньги необходимо затратить на закупку и настройку «железа» и программного обеспечения. Технологии совершенно понятны, здесь вопрос чисто технический», — говорит он.

В отличие от коллег из «Яндекс.Денег», Божор считает, что процессинговый центр на территории России, который построила бы, например, Visa, мог бы решить проблему санкций. «Если ЦОД будет на территории России, управляться российским юридическим лицом, действующим по российскому законодательству и подконтрольным российским органам надзора, то любая команда извне может быть не исполнена. Особенно, если этот процесс будет описан в нормативных документах», — объясняет эксперт.

📌 Реклама Отключить

Схожего мнения придерживается и Валентина Кузьмина, директор департамента платежных карт «Промсвязьбанка». По ее словам, чтобы национальным операциям никто не мог помешать, они не должны выходить за пределы страны как при прохождении авторизационных запросов, так и при проведении клиринга. «Если обеспечивающие это процессинговые центры платежных систем будут созданы, то они должны контролироваться российскими регуляторами, в том числе по тарифной политике, должно быть запрещено отключение по инициативе платежной системы каких-либо операций (за исключением мошеннических) и/или участников платежной системы без согласования с регуляторами», — предлагает эксперт.

Нужна ли России собственная платежная система?

Самая известная мировая национальная платежная система — китайская UnionPay. Ее создали в 2002 году по инициативе Госсовета и Народного банка Китая, в качестве соучредителей выступили четыре крупнейших госбанка страны. Российский аналог может быть построен на базе платежной системы Сбербанка (известна под торговым названием «ПРО 100″). Но Божор говорит, что создавая аналогичную систему в России, власти могут защитить только внутрироссийские операции. Эксперт подчеркивает, что это возможно только «при условии создания российского сегмента платежной инфраструктуры, все вычислительные мощности и коммуникационное оборудование которого будут находиться на территории России и управляться российским юридическим лицом, действующим по российскому законодательству и подконтрольным российским органам надзора. Тогда любое действие иностранных правительств не должно иметь влияния на внутрироссийские операции», — подчеркивает он.

Банковский процессинговый центр

Банковские карты стремительно входят в нашу жизнь, заменяя бумажные банкноты. Увеличивается объем операций по картам, в связи с этим увеличивается спрос на оборудование, нужное для работы с пластиковыми картами. Постоянный рост количества операций по картам послужил основным двигателем для развития банковских систем.

Банковский процессинговый центр

Другой двигатель прогресса – развивающаяся конкуренция между банками, требующая от них выхода на рынок новых видов услуг. А новые продукты, естественно, нуждаются в новом техническом и технологическом обеспечении. Необходимы усовершенствования – быстродействие оборудования, расширение функциональных возможностей систем, высокая пропускная способность каналов. В настоящие время у банков повышенные требования к банковским системам.

1.Процессинговые центры

Процессинг — это деятельность, обеспечивающая обработку информации, которая используеся при совершении платежных операций. Данную деятельность осуществляют процессинговые центры, или, другое название, провайдеры платежных сервисов. Самое большое распространение в наши дни процессинг- сервисы получили в двух видах отраслях, таких как процессинг электронных платежей и процессинг пластиковых карт.

Основная задача процессингового центра обрабатывать платежи по банковским картам в сфере электронной коммерции.

Основная цель процессингового центра – предоставлять интернет-магазинам возможность принимать платежи по банковским картам. Также, процессинговый центр ведет расчеты между банком, который выпускает карты, банком, который осуществляет авторизацию транзакций, торговой точкой и клиентом (держателем карты).

Процессинговый центр — это юридическое лицо или его структурное подразделение, которое обеспечивает технологическое и информационное взаимодействие между участниками расчётов.

Процессинговый центр — это специализированная сервисная организация, обеспечивающая обработку поступающих от запросов на авторизацию и/или протоколы транзакций, фиксирующие данные карточек о платежах и выдачи наличных. Для этого центр ведет базу данных, содержащая данные о банках — членах платежной системы и держателях карточек. Центр содержит сведения о ограничениях держателей карточек и делает запросы на авторизацию ,когда банк, выпускающий карты, не ведет своей базы.

В другом случае процессинговый центр шлет полученный запрос в банк авторизуемой карточки.

Процессинговый центр осуществляет работу в достаточно жестких условиях, который обрабатывает интенсивный поток транзакций. Для операций с кредитной картой авторизация нужна не во всех случаях, но, к примеру, при получении денег в банкоматах она также происходит всегда.

Большие требования к возможностям процессингового центра предъявляет и подготовка данных для проведения взаиморасчетов к концу дня, так как обработке подвергаются протоколы не малой части транзакций, а требуемые сроки выполнения расчетов небольшие — пару часов.

2.Процессинг пластиковых карт

Банки все больше стремятся работать с различными международными платежными системами. Они ставят западные решения по процессингу пластиковых карт.

Определяющим обстоятельством становится то, какое место банк отводит процессингу в своей стратегии развития. Ясно, что карты являются одним из самых эффективных инструментов для продвижения розничного бизнеса, но если банк хочет стать полноправным участником международных платежных систем, то тогда он и будет формулировать для себя показатели по объемам «пластикового» бизнеса.

Если же банк собирается выпустить не более 4-5 тыс. карт и работать с десятком банкоматов- это одно, но если речь идет об эмиссии сотен тысяч карт. Составляя представление о том, какое большое количество транзакций будет проходить через его систему, какая будет сильная нагрузка, банк может начать приступать к выбору процессинговой системы.

Главный вопрос — будет ли банк сам выступать в качестве процессингового центра или же будет пользоваться услугами других банков или компаний.

Если посмотреть с другой стороны, также важно, какие продукты собирается предлагать банк своим клиентам карт. Это может быть предоставление услуг в рамках зарплатных проектов, а также могут быть и кредитные продукты, оплата мобильной связи и коммунальных услуг и т.д.

Исходя из всего этого, банк пишет техническое задание поставщикам программного обеспечения для процессинга, конечно, желая получить максимально удобное для себя обеспение. Но суть пластиковых карт состоит в том, что получение всего спектра преимуществ работы в этой сфере возможно лишь при тесном взаимодействии с международными платежными системами.

3.Внедрение решения по процессингу пластиковых карт
Особые сложности могут возникать при внедрении решений по процессингу пластиковых карт, которые могут привести к трем основным сценариям развития. В первом сценарии — это успешная функционирующая система, которая построенна методом проб и ошибок, но в итоге удовлетворяющая базовым требованиям банка ценой потраченных на эксперименты лет и средств, которые в разы превышают изначально предусмотренный бюджет.

Во многих малых и средних банках развитие идет по второму сценарию: банки отказываются от процессингового центра и пользуются услугами третьего банка. В итоге все это приводит к сложности динамично развивать портфель предлагаемых услуг. В этой ситуации возникает полная технологическая зависимость банка , которая не позволяет ему занять первые позиции на данном сегменте рынка.

И, наконец, в последнем случае банк запускает систему в таком виде, в каком она есть, выпускает несколько тысяч карточек и можно сказать останавливает дальнейшее развитие карточных программ, поскольку техническое решение не может обеспечить оптимальный технологический процесс. Последующее увеличение объемов будет приводить к уменьшению качества обслуживания клиентов и будет сопровождаться необъяснимым ростом дополнительных затрат.

Здесь нужно понимать, что взаимосвязь с компанией-поставщиком не заканчивается процессом установки и запуска системы в эксплуатацию. Поддерживать отношения приходится всегда. Международные платежные системы три раза в год вносят различные изменения в свои стандарты. Постепенно и банки требуют реализации новой функциональности или установки новых модулей.

Допустим, в некоторый момент банк решит нужным предоставлять через банкоматы код для пополнения кредита мобильного телефона.Клиент может вставить карточку, выбрав «пополнить мобильную связь»; система проверит, имеется ли запрашиваемая сумма, и, если ответ будет положительный, — печатается чек с кодом. Далее следует набрать код на мобильном телефоне, отправить код оператору связи, и кредит пополнится. Или, допустим, банк захочет предоставлять своим держателям карт разные предоплаченные услуги — но не через банкомат, а через мобильную связь. Услуги в банках постоянно увеличивается, что требует включения в систему процессинга изменений или даже новых модулей. Следует, данное решение должно быть достаточно очень гибким и масштабируемым.

Если самостоятельно выпускать банковские карты и в быстрые сроки производить обработку операций по ним, банку нужно наличие собственного процессингового центра. В задачи центра также входят оперативное решение вопросов по обслуживанию карт, осуществление постоянной и круглосуточной поддержки клиентов, контроль безопасности проведения операций, которые осуществляются по пластиковым картам. Если значительно снизить цены по выпуску и обслуживанию банковских карт, то станет понятно, почему все достаточно крупные банки хоят иметь в распоряжении собственный процессинговый центр.

Совершенно очевидно, что выпуск и обслуживание карт связаны с высоким уровнем скрытности. Несанкционированный доступ лиц к конфиденциальной информации может нанести огромный ущерб и финансовые потери, а также нанести удар репутации банка.

Практически каждый день вы, господин читатель, сталкиваетесь с процессингом и эквайрингом и являетесь активным участником этих процессов. Но что такое процессинг?

Процессинг — обработка данных при совершении платежей. Процессинг делится на процессинг карт и процессинг электронных платежей. Рабочая ли карта? Достаточно ли на ней денег для осуществления платежа? Может ли карта принять перевод? На все эти вопросы отвечает процессинг. Тот самый процесс передачи данных, который позволяет осуществить платеж.

Процессингом занимаются процессинговые центры. Именно благодаря процессингу в целом осуществляются платежи. Процессинг пластиковых карт позволяет осуществлять платежи картами: когда вы, например, расплачиваетесь в супермаркете картой через терминал, за перевод денег с вашего счета на счет магазина отвечает именно процессинг карт. Основные процессинговые центры принадлежат Виза и Мастеркард. Эти центры работают 24/7, отвечая за осуществление платежей по всему миру.

Получить кредит

Что такое эквайринг? Эквайринг — это процесс приема банковских платежей. Эквайринг делится на два больших направления: просто эквайринг и интернет-эквайринг. Эквайринг и процессинг связаны. Прежде чем пройдет обработка платежа, кто-то должен принять данные об участниках платежа и передать их в процессинговый центр. Вот это и есть эквайринг.
Интернет-эквайринг — это прием данных вашей платежной карты при оплате в интернете. Вот тот самый момент, когда оплачивая покупки на сайте вас просят ввести данные.

Для онлайн-эквайринга требуются:

  • полный номер вашей карты;
  • срок действия карты;
  • CVV-код (трехзначный защитный код, расположенный на обратной стороне карты).

Как правило, этих данных достаточно для осуществления онлайн платежа.

Замечали, что на разных сайтах платежи проходят по разному?

Где-то деньги просто снимаются с вашей карты, иногда вам необходимо подтвердить платеж, введя дополнительный код безопасности из СМС от вашего банка, а иногда и вовсе — снимается проверочная сумма, а сам платеж осуществляется через время после покупки. Эти моменты зависят от системы, которая осуществляет эквайринг на сайте, где вы расплачиваетесь.

Часто надежным считается банк-эквайринг — все таки вы передаете системе все платежные данные вашей карты и хочется быть уверенными в ее надежности. Но помимо банковского-эквайринга есть еще масса предложений от частных платежных сервисов, самым популярным из которых является PayPal. Недостаток банковского эквайринга часто в не очень стабильной работе — если у банка что-то нарушилось, ваш сайт не сможет принимать платежи, так что не стоит отбрасывать варианты с частными платежными сервисами.

Получить кредит

Основные участники процессинга и эквайринга

Когда вы делаете покупку, есть только 2 участника этого процесса: вы и продавец. Это касается как онлайн, так и офлайн покупок. Но при осуществлении платежей и переводов в сети участников намного больше:

Покупатель расплачивается картой за покупку в интернет-магазине. Эквайринговый центр собирает его данные и вместе с данными о сумме платежа передает банку-эквайеру (стороне принимающей платеж). Банк обращается в процессинговый центр карты с запросом данных на осуществление платежа.

В этот момент вы все еще сидите перед экраном, ожидая подтверждения. Если денег на карте недостаточно или не снят лимит на покупки в интернете, вы получите отказ.

Процессинг обрабатывает платеж, подтверждая, что карта такая есть и денег на операцию хватает, и передает данные банку-эмитенту. Эмитент — это как бы родитель вашей карты. Банк-эмитент — это тот банк, который выпустил карту.

Важно понимать, что эмитент карты и платежная система, к которой она принадлежит, — это разные понятия. Большая и понятная статья по платежным системам есть у нас на сайте. Эмитентом является именно банк, а не платежная система. Получая эти данные, банк списывает деньги с вашего счета и перечисляет их на счет магазина. Точнее, подтверждает списание. На самом деле деньги на счет продавца заходят не сразу, но сама операция, если все в порядке, подтверждается за те несколько минут, пока вы сидите перед экраном.

Вот так в очень упрощенном виде выглядит процесс осуществления платежа. Для реальных покупок, когда вы просто рассчитываетесь где-то картой, все это происходит за те секунды, пока вы ждете, чтобы получить чек.

К слову, как вы уже поняли, все эти процессы для продавца не будут бесплатными. На счет продавца всегда заходит меньше денег, чем вы заплатили. Потери могут составить до 7%. Эквайринг и процессинг, не говоря уже о банках, работают за свой крошечный процент. Но каждый день в мире оборачиваются миллиарды долларов платежей, так что это достаточно прибыльно. Именно потому во многих магазинах можно получить небольшую скидку, если вы платите наличными.

Теперь вы знаете, какой огромный пласт работы скрывается за несколькими секундами, которые вы проводите в ожидании подтверждения платежа. Надеемся, это поможет вам не нервничать, если процесс затянулся или платеж не проходит.

Екатерина Погорелова