Расчет дифференцированного платежа

Содержание

Формула, расчет, график погашения дифференцированного кредита

Наглядно продемонстрировать дифференцированную схему погашения кредита лучше всего способны реальные формулы и расчёты, которыми мы сейчас и займёмся! Давайте начнём с основной формулы.

Формула расчета дифференцированного платежа по кредиту

Сразу хотим вас успокоить – если формула расчета аннуитетных платежей может кому-то показаться сложной и непонятной, то с формулой дифференцированного платежа легко разберётся даже пятиклассник. Вот она:

P – размер дифференцированного платежа по кредиту;
St – сумма, которая идёт на погашение тела кредита;
In – сумма уплачиваемых процентов.

Как видите, формула расчёта дифференцированного платежа выглядит достаточно просто. Платёж состоит из двух частей: выплаты доли тела кредита и погашения процентов по кредиту. Теперь осталось разобраться, как они рассчитываются. Предлагаем рассмотреть этот вопрос на конкретном примере. Итак, вот исходные данные:

Сумма кредита: 50 000 руб.
Годовая процентная ставка: 22%.
Срок кредитования: 12 месяцев.

Давайте рассчитаем платежи по телу кредита и выплаты по процентам, а также составим дифференцированный график платежей.

Расчет доли тела кредита в дифференцированных платежах

Если при аннуитетной схеме неизменным является сам аннуитетный платеж, то в нашем случае не меняется именно взнос, идущий на погашение тела кредита. Рассчитывается он по очень простой формуле:

St – сумма, которая идёт на погашение тела кредита;
S – сумма кредита;
N – срок кредитования (указывается количество месяцев).

Давайте сейчас рассчитаем St для нашего займа:

Итак, сумма кредита у нас равна 50 000 рублей, берём мы его на 12 месяцев. Выполнив несложные расчёты, находим размер ежемесячного взноса, идущего на погашение тела кредита, который равен 4167 рублей. Что же, пора переходить к процентам.

Расчет доли процентов в дифференцированных платежах

Для расчёта доли процентов в дифференцированных платежах мы воспользуемся следующей формулой:

In – сумма, которая идёт на погашение процентов по кредиту в данный расчётный период;
Sn – остаток задолженности по кредиту;
p – годовая процентная ставка.

Теперь давайте посчитаем, какая сумма пойдёт на погашение процентов по кредиту в нашем втором дифференцированном платеже. Мы специально берём не первый, а именно второй платёж. Так мы вам наглядно покажем, как правильно рассчитывается остаток задолженности по кредиту (Sn). Дело в том, что из общей суммы долга вычитается только сумма, ушедшая на погашение тела кредита (уплаченные проценты не уменьшают общую задолженность по кредиту). В нашем случае, если речь идёт о втором платеже, то Sn = 50 000 – 4167 = 45 833 руб. Вот теперь можно и рассчитать проценты:

Итак, остаток задолженности по кредиту у нас равен 45 833 руб., годовая процентная ставка – 22%, в итоге имеем долю процентов по кредиту во втором дифференцированном платеже равную – 840 руб. Как видите, и здесь нет ничего сложного.

Как рассчитать дифференцированный платеж

Зная долю тела кредита и долю процентов, мы можем рассчитать дифференцированный платёж, используя уже известную нам формулу. В качестве примера мы сейчас рассчитаем второй платёж по дифференцированному кредиту:

В предыдущих расчётах мы нашли долю тела кредита в платежах (она везде одинакова и равна 4167 рублей), а также долю процентов во втором платеже (840 рублей). Сложив эти суммы, мы рассчитали второй дифференцированный платеж по нашему кредиту, который равен 5007 рублей.

График погашения кредита дифференцированными платежами

По аналогии с предыдущим примером можно рассчитать все ежемесячные дифференцированные платежи по нашему кредиту. Собственно, мы это уже сделали и составили вот такой график:

Диаграмма платежей выглядит так:

Как видно из дифференцированного графика платежей, общая сумма ежемесячных взносов постоянно снижается (с 5083 рублей до 4243 рублей). При этом выплаты по телу кредита всегда постоянные (в нашем случае они составляют 4167 рублей), а проценты с каждым месяцем существенно снижаются (если в первый месяц они составляли 917 рублей, то в последний – всего лишь 76 рублей).

Теперь давайте подведём итоги:

Тело кредита: 50 000 руб.
Общая сумма выплат: 55 958 руб.
Переплата (проценты) по кредиту: 5958 руб.
Эффективная процентная ставка: 11,9%.

Как видите, общая сумма переплаты по нашему займу составляет 5958 рублей. Соответственно, эффективная процентная ставка равна 11,9%.

Друзья, мы вас поздравляем! Теперь вы научились рассчитывать и составлять графики погашения кредитов дифференцированными платежами. Вот только делать это вручную немного трудоёмко. Предлагаем разработать кредитный калькулятор дифференцированных платежей в программе Microsoft Excel. Как вам такая идея? В общем, если интересно, тогда переходите к следующей публикации.

Наши группы: ⇧

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж – универсальная и самая выгодная система погашения любого кредита. Найти отечественный банк, который работает по такому принципу не просто, но возможно. Время, потраченное на поиски, с лихвой компенсируется удобством и выгодой в процессе погашения займа.

Скрыть

  1. Дифференцированный платеж
  2. Аннуитетные и дифференцированные платежи
  3. Схема дифференцированного платежа
  4. Расчет дифференцированного платежа

Дифференцированные платежи как схема погашения кредита удобна тем, что заемщик рассчитывается с кредитором путем выплат равных частей тела кредита на фоне планомерного уменьшения ежемесячной суммы платежа. Происходит это за счет уменьшения тела кредита и сокращения объема процентной части.

Единственным недостатком дифференцированной системы считается необходимость подготовиться к серьезной финансовой нагрузке в начале срока кредитования. И если при оформлении потребительского кредита речь идет о первых месяцах, то в случае подписания договора автокредитования или ипотеки самыми тяжелыми будут первые несколько лет.

Аннуитетные и дифференцированные платежи

Аннуитетные схемы погашения кредита кажутся большинству заемщиков более удобными, поскольку сумма ежемесячного взноса остается фиксированной на протяжении всего периода погашения. Но этот принцип разработан банкирами специально, чтобы сократить путь к потенциально большему размеру дохода. Если сравнивать сумму переплаты по дифференцированному кредиту и аннуитету при одинаковых условиях выдачи займа, цифры гарантированно скажут в пользу первого варианта.

Несмотря на кажущуюся простоту, большая часть первых аннуитетных платежей процентная. Фактически это означает, что в первые несколько лет заемщик оплачивает банку стоимость кредита, и только после этого начинает уменьшаться реальная сумма задолженности.

Схема дифференцированного платежа

Если вы готовы работать на перспективу и значительно урезать текущие расходы на начальном этапе кредитования – выбирайте займ с дифференцированной системой погашения. Первые месяцы, а в ряде случаев и годы пролетают достаточно быстро, зато большую часть периода погашения заимствованных средств ежемесячный платеж станет более щадящим для кошелька и менее обременительным для семейного бюджета.

Среди финансовых продуктов российской банковской системы дифференцированные алгоритмы погашения предлагаются преимущественно в рамках ипотечного кредитования, хотя отдельные учреждения занимаются потребительским кредитованием по такому же принципу. При оформлении долгосрочного кредита финансовые аналитики настоятельно рекомендуют внимательнее присмотреться к возможности оформления займа на условиях погашения дифференцированными платежами.

Расчет дифференцированного платежа

Рассчитать сумму дифференцированного платежа несложно. Достаточно сумму кредита разделить на количество месяцев периода кредитования, после чего остается составить удобный для заемщика график платежей. Процентная часть платежа уменьшается с каждым месяцем, поскольку начисляется на постоянно уменьшающийся объем тела кредита.

Универсальная формула расчета месячного дифференцированного платежа выглядит следующим образом: х= s/n+s*P*d/G/100

Расшифровка значений формулы:

х – ежемесячный дифференцированный платеж;

s– размер тела кредита на дату расчета процентной части по очередному платежу;

P – размер годовой процентной ставки;

d – количество дней в расчетном периоде;

G – количество дней в текущем году;

N – число оставшихся процентных периодов (месяцев).

Совет от Сравни.ру: У дифференцированных и аннуитетных кредитов есть свои плюсы и минусы. Но если задействовать чистую арифметику и определить итоговый финансовый результат, оформление займа с дифференцированной системой погашения более выгодно для заемщика и менее привлекательно для коммерческого банка.

Калькулятор дифференцированных платежей по кредиту

Дифференцированные платежи представляют собой погашение кредитной задолженности неравными частями, при этом каждый раз на сумму оставшегося долга насчитывается процент. Общий ежемесячный платёж постоянно уменьшается благодаря тому, что начисляемые проценты сокращаются таким образом, что первый взнос всегда оказывается самым большим, а последний, наоборот, наименьшим. Дифференцировать выплаты, как правило, предлагается клиентам, оформляющим долгосрочные кредиты, например, ипотечный. Расчет дифференцированного платежа по кредиту произвести непросто, поэтому лучше доверить это специалисту, либо воспользоваться кредитным калькулятором на первом экране этой страницы.

4,5% банков Всё ещё выдают дифференцированные кредиты. Стоит отметить, что ежемесячный платёж каждый раз будет разным. Чтобы грамотно рассчитать его, удобно использовать специальный онлайн-калькулятор. В указанном конкретном случае, это должен быть именно калькулятор дифференцированных платежей по кредиту. При этом банк также обязуется выдать заёмщику график платежей по кредиту. Несоблюдение продуманного графика влечёт за собой накопление задолженности и увеличение процентной ставки.

Расчёт с помощью кредитного калькулятора

Мы не станем описывать простые элементы нашего кредитного калькулятора, главное, что Вам надо знать, что по умолчанию наш кредитный калькулятор рассчитывает аннуитетный платёж, а для расчёта именно дифференцированного платежа используйте соответствующий тумблер.

Шаг первый. Для минимального расчёта без дополнительных требований, Вам требуется заполнить всего 3 строки ввода: сумма платежа, процентная ставка и срок кредитования. Основываясь на этих данных, Вы уже сможете получить правильные результаты расчёта.

Если Вы получили одинаковую сумму ежемесячного платежа, вернитесь к первому экрану страницы и переключите тумблер с аннуитетного к дифференцированному платежу. В чём разница между дифференцированным и аннуитетным кредитом, мы рассказали в этой статье.

Шаг второй. Укажите единоразовые и ежемесячные комиссии. Вообще, о скрытых комиссиях в 2020-2021 году уже говорить не приходится. Банки отказываются от мелкого текста в договоре, а напрямую обязывают использовать страхование жизни или вводят комиссию “за обслуживание счёта”. Страхование жизни мы относим к единоразовым, а обслуживание счёта к ежемесячным комиссиям.

Шаг третий. Мы предусмотрели возможность изменяемой ставки и досрочного погашения. Изменяемая процентная ставка актуальна лишь для нескольких банков, а досрочное погашение используют почти все. Воспользуйтесь дополнительным блоком досрочного погашения для правильного расчёта Вашего кредита. Мы исключили комиссию за досрочное погашение, так как этот функционал перестал быть актуальным.

Если Вы столкнулись с проблемой расчёта, отсутствием нужной функции в нашем кредитном калькуляторе, Вы можете написать нам в социальной сети «Вконтакте». Мы обязательно обратим на это внимание и постараемся оперативно помочь с расчётами.

Расчёт дифференцированного платежа по кредиту. Нажав кнопку “Рассчитать”, Вы получаете подробный график платежей. Используйте дополнительные функции для сохранения графика или отправьте его на электронную почту. Это лучший способ сравнить полученный график платежей с графиком, представленным в банке.

Самостоятельный расчёт кредита

Чтобы самостоятельно провести расчёт дифференцированного платежа по кредиту, необходимо понимать из чего он состоит. Есть две основные части: первая – кредитное тело, вторая – проценты, начисляемые на остаток каждый месяц. Как уже говорилось, сумма “тела кредита” делится на равные части. Размер долей же зависит от продолжительности кредитования.

Допустим, кредитный срок составляет 12 месяцев, а сумма займа – 240 тысяч рублей. Несложно посчитать, что раз в месяц клиенту нужно будет отдавать в банк по 20 тысяч, причём это только тело (сумма без процентной надбавки). Указанная посчитанная сумма не меняется на протяжении всего выплатного периода. Однако, возможны исключения:

  • Заёмщик пишет заявление о необходимости продления кредита;
  • Происходит частичное досрочное погашение задолженности.

В обоих случаях у банковских сотрудников появляется возможность дифференцировать сумму займа иначе. Перед продлением срока займа или досрочной выплатой, рекомендуется провести соответствующие подсчёты, воспользовавшись специальным кредитным калькулятором дифференцированных платежей.

Что касается ситуации с процентами, то они, как уже говорилось, будут постоянно изменяться. Если каждый платёж проходит своевременно и в полном объёме, процентная ставка каждый месяц уменьшается. При не соблюдении схемы выплат – увеличивается. Сам же дифференцированный платёж имеет простую формулу:

ДП = ОЗ / КП+ ОЗ х МС, где
ДП – Дифференцированный платёж;
ОЗ – Остаток задолженности по кредиту;
КП – Количество оставшихся месяцев для погашения кредита;
МС – Месячная ставка по кредиту. Рассчитывается простым делением Вашей кредитной ставки на 12.

Не всё так просто, как кажется? Говоря простым языком, мы уже отметили, что наиболее удобный вариант – использовать калькулятор дифференцированных платежей по кредиту. Тем не менее, провести необходимые подсчёты можно и вручную с помощью простого калькулятора или таблицы Excel. Для этого достаточно выполнить простую манипуляцию: берём общую сумму задолженности и делим на количество месяцев, в течение которых она должна быть погашена. Таким образом, получается тело займа, то есть основной платёж.

Что касается процентов, то изначально их размер устанавливается банком. Дальнейшие процентные изменения посчитать несложно, так как с уменьшением долга они также будут становиться меньше. Непосредственно размер взноса определяется путём прибавления установленных процентов к непогашенной задолженности.

Плюсы дифференцированного кредита

Взять кредит с подобной схемой выплат, заёмщиков в основном побуждает постепенная минимизация финансовой нагрузки. Момент важный особенно для тех, кому необходим долгосрочный займ. Кроме того, итоговый размер переплаты окажется значительно меньше, нежели при любых других выплатных схемах. Главное убедиться, что сотрудники банка изначально всё правильно и прозрачно рассчитали. Для проверки можно использовать сторонний кредитный калькулятор. Некоторые дифференцируют сумму и начисляемую надбавку по специальным формулам (процесс трудоёмкий и требующий полной концентрации внимания).

Главное преимущество дифференцированного кредита – это погашение в большей степени основной суммы долга или “тела кредита” и в меньшей степени погашение процентов. За счёт начисления процентов именно на оставшуюся сумму долга, Вы получите постоянно уменьшающийся ежемесячный платёж.

Минусы дифференцированного кредита

Главный недостаток дифференцированного кредита – это большие суммы ежемесячного платежа за первые месяцы кредита. Для большего понимания, мы рассмотрим несколько простых примеров:

Пример №1. Вы взяли ипотеку на 20 лет в размере 4 000 000 рублей. Вам, безусловно, повезло и процент по кредиту составил 9,5% годовых. Первый платёж по кредиту составит 48,333 рублей, а последний 16,798 рублей. А переплата по кредиту составит 3 815 000 рублей. А при аннуитетном платеже 4 948 000 рублей.

Пример №2. Вы взяли потребительский кредит 400 000 рублей на 5 лет под 18% годовых. Процент не маленький, но и не самый большой. По статистике кредитных брокеров, процент по потребительскому кредиту на конец 2019 и начало 2020 года составляет от 15 до 30% годовых. При дифференцированном кредите переплата составит 183 000 рублей, а при аннуитетном 209 442 рублей.

Краткий вывод. Дифференцированный кредит всегда был выгоден клиенту с высоким показателем дохода, поэтому многие банки отказались от дифференцированного типа кредита. К примеру, в банке ВТБ этой возможности нет с 2014 года, а в Росбанке с 2016. Аннуитетный платёж стал символом кредитования, когда доход банка значительно больше, а клиент получает меньший и одинаковый ежемесячный платёж. Это снижает финансовую нагрузку на заёмщика и делает кредиты наиболее популярными.

Преимущества

  • Меньше переплата по кредиту;
  • Платежи уменьшаются каждый месяц;
  • Оплата идет на погашение основной суммы долга, а не процентов по кредиту;
  • Последние платежи значительно меньше первых
Недостатки

  • Большие суммы ежемесячного платежа в первые месяцы кредитования;
  • Мало популярных банков имеют такой тип кредитования;
  • Иногда завышают процент при таком типе кредита

Стоит напомнить, что перед каждым взносом рекомендуется не только самостоятельно дифференцировать остаток и проверять расчеты, но и обращаться за помощью к банковским сотрудникам. Также учтите, что первые платежи могут достигать до половины вашего ежемесячного заработка. Если самостоятельно рассчитать и дифференцировать выплаты вам всё же сложно, воспользуйтесь кредитным калькулятором дифференцированных платежей. Наш сайт гарантирует стопроцентную точность расчёта.

Дифференцированный платеж по кредиту — что это?

Когда мы берем деньги в долг у своего друга или родственника, то схема возврата долга предельно понятна. А вот когда мы берем деньги в кредит у банка, то есть варианты. Банки сами устанавливают по своим кредитным программам различные способы возврата денег, которые довольно сложны для расчета, но влияют на итоговую сумму переплаты и в итоге всей выгоды сотрудничества с банком. Существует два основных типа возврата кредитных средств или выплат по кредиту: наиболее популярный аннуитетный платеж, и наименее популярный дифференцированный платеж.

Что такое дифференцированный платеж?

Чтобы понять, что такое дифференцированный платеж по кредиту, надо понимать из чего вообще состоят выплаты по кредиту. Когда мы берем деньги в банке, то та сумма, которую мы взяли, является нашим основным долгом. Но банк никогда не дает нам деньги просто так, а начисляет на наш долг проценты. Поэтому вне зависимости от вида платежа, каждая выплата по кредиту состоит из погашения:

  • основного долга;
  • процентов.

Следующий важный момент заключается в определении той суммы, на которую нам начисляются проценты. Здесь также нет различий: проценты всегда начисляются на сумму основного долга. Соответственно, чем меньше основной долг, тем меньшие мы платим проценты.

Именно типом погашения основного долга, т.е. его уменьшения, и различаются аннуитетный и дифференцированный платеж в банке.

Дифференцированный платеж — это платеж, при котором не меняется сумма на протяжении погашения. При данномтипе банк с самого начала берет всю сумму кредита, срок кредитования (количество лет и месяцев), а затем всю сумму делит ровно на количество месяцев. Таким образом, на протяжении всего срока кредитования в месяц выплаты по погашению основного долга не меняются.

Например, если вы взяли в кредит 1 000 000 руб. на 10 месяцев, то каждый месяц вы будете погашать ровно 100 000 руб. основного долга.

Интересным моментом и, пожалуй, самым важным, здесь является то, что раз постепенно уменьшается размер основного долга, то и величина выплачиваемых процентов тоже уменьшается. Т.е. если в первый месяц условно 10% годовых начисляется на 1 000 000 руб., то во второй месяц уже на 900 000 руб. и т.д. Следовательно, величина ежемесячного платежа по кредиту постоянно меняется.

Аннуитетный платеж построен совершенно по другой системе: в нем величина ежемесячного платежа не меняется со сроком кредитования и осуществляемыми выплатами. Банк с самого начала рассчитывает всю сумму процентов и основного долга, и разбивает ее по периоду кредитования так, что вначале идет преимущественная выплата процентов, а затем уже в ежемесячном платеже возрастает доля суммы, идущая на погашение основного долга. В такой системе начисления процентов они предсказуемо больше, потому что основной долг сокращается гораздо медленнее.

В данный момент наибольшее распространение получил именно аннуитетный вид платежей по кредиту. Дифференцированный встречается гораздо реже.

Формула расчета дифференцированного платежа

Формула расчета дифференцированного платежа состоит из нескольких частей:

где:

  • P – размер дифференцированного платежа по кредиту;
  • St– сумма платежа по основному долгу;
  • In– сумма платежа по начисленным на остаток процентам.

Расчет суммы платежа по основному долгу:

где:

  • St– сумма платежа по основному долгу (погашение тела кредита);
  • S– сумма кредита (тело кредита);
  • n– количество периодов (месяцев), в течение которых выплачивается кредит.

Расчет доли процентов в дифференцированных платежах:

где:

  • In– сумма платежа по начисленным на остаток процентам;
  • Sn– остаток задолженности по кредиту;
  • i – годовая процентная ставка;
  • d – количество дней в расчетном месяце;
  • D – количество дней в году.

Пример расчета дифференцированного платежа

Рассчитаем платежи по кредиту с дифференцированными платежами под 24% годовых на сумму 150 000 рублей и сроком 12 месяцев, взятому 1 февраля 2020 года.

Найдем платеж по основному долгу:

Ежемесячный платеж, идущий на погашение тела кредита составит 12500 рублей.

Рассчитаем проценты за использование кредита. Первый платеж будем производить в марте за пользование заемными средствами в февраль. Так как 2020 год является високосным, делить будем на 366 дней:

Платеж по кредиту за февраль составит:

Далее найдем платеж за март. Главное при расчете помнить что часть долга по кредиту уже погашена, поэтому мы должны банку уже не 150 000 рублей, а 137 500 (150 000 — 12500):

В марте платеж по кредиту составит 15295.08 рублей. Таким образом рассчитываем для всех остальных платежей.

График погашения кредита

График выплат нашего кредита с дифференцированным способом погашения долга будет выглядеть следующим образом:

График выплат кредита с дифференцированным способом погашения долга

Номер платежа

Месяц

Погашение тела кредита

Погашение процентов по кредиту

Ежемесячный платеж

Долг в конце месяца

март, 2020

12 500,00

2 852,46

15 352,46

137 500,00

апрель, 2020

12 500,00

2 795,08

15 295,08

125 000,00

май, 2020

12 500,00

2 704,92

15 204,92

112 500,00

июнь, 2020

12 500,00

2 286,89

14 786,89

100 000,00

июль, 2020

12 500,00

1 967,21

14 467,21

87 500,00

август, 2020

12 500,00

1 778,69

14 278,69

75 000,00

сентябрь, 2020

12 500,00

1 524,59

14 024,59

62 500,00

октябрь, 2020

12 500,00

1 229,51

13 729,51

50 000,00

ноябрь, 2020

12 500,00

1 016,39

13 516,39

37 500,00

декабрь, 2020

12 500,00

737,70

13 237,70

25 000,00

январь, 2021

12 500,00

508,20

13 008,20

12 500,00

февраль, 2021

12 500,00

254,79

12 754,79

0,00

Итого

150 000,00

19 656,43

169 656,43

Как видно из диаграммы платежей, общая сумма ежемесячных взносов постоянно снижается. При этом выплаты по телу кредита всегда постоянные (в нашем случае они составляют 12500 рублей), а проценты с каждым месяцем существенно снижаются (если в первый месяц они составляли 2852.46 рублей, то в последний – всего лишь 254.79 рублей).

Преимущества и недостатки дифференцированного платежа

Основным вопросом каждого потенциального клиента банка является вопрос, дифференцированный или аннуитетный вид платежа выбрать.

Основным преимуществом дифференцированного вида выплат по кредиту является тот факт, что итоговая переплата по кредиту будет меньше за счет более быстрого уменьшения основного долга и, соответственно, величины начисляемых процентов.

Однако можно говорить и о некоторых недостатках:

  • очень небольшое количество банков предлагают такой способ возврата кредита из-за того, что он является менее выгодным для них за счет меньшей суммы процентов;
  • даже если такой способ погашения кредита предлагается, то к клиенту предъявляются более высокие требования, и процент отказа от выдачи кредита выше;
  • в первый год выплаты кредита финансовая нагрузка очень высокая, поэтому есть реальная возможность не справиться с ежемесячными выплатами и попасть в долговую яму, если неверно все рассчитать.

В банковской среде принято считать, что ежемесячные дифференцированные платежи больше подходят изначально людям с высоким уровнем дохода, потому что в первом периоде возврата долга суммы будут действительно серьезные.

Но практически все эксперты сходятся в том, что именно дифференцированный способ погашения кредита всегда является более выгодным, даже несмотря на срок кредитования. Аннуитетный платеж более распространен из-за того, что он является максимально понятным для клиентов, выгодным для банков, и позволяет изначально просчитать все свои выплаты и свой бюджет.

Что выгоднее?В случае дифференцируемых платежей на ипотеку, потому что речь идет о больших суммах и, следовательно, большой переплате. В любом случае на сайтах банков есть специальный калькулятор, который помогает рассчитать кредит и все будущие выплаты по нему, в том числе и переплату. Именно с его помощью можно все рассчитать и выбрать наиболее выгодный вариант.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 14 982 просмотра 70 Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru