Резервные аккредитивы

Аккредитив и банковские гарантии

При необходимости увеличения производства достаточно важным этапом является привлечение новых партнеров, увеличение клиентской базы и возможность принятия участия в тендерных закупках. В большинстве случаев, партнер, который заинтересован в сотрудничестве, требует предоставление документов, которые свидетельствуют о надежности исполнителя. В случае принятия участия в государственных закупках, наличие обеспечения является одним из пунктов в договоре. Наиболее целесообразно воспользоваться специальными банковскими услугами, которые снизят риски заказчика и подтвердят надежность исполнителя.

В таком случае можно использовать такие бизнес инструменты, как банковская гарантия или аккредитив. При заключении подобных договоров заказчик получает страховку от возникновения возможных рисков, а исполнитель возможность сотрудничества с большими компаниями либо с органом, отвечающим за государственные закупки.

Банковские гарантии и аккредитивы что это

Для возможности дальнейшего заключения таких услуг, как банковские гарантии аккредитив, необходимо детально ознакомиться со сферой их деятельности и с основными видами.

Основные разновидности банковской гарантии

Данный вид поручительства имеет огромную популярность в заключении договоров и необходимости выполнения всех указанных требований. Анализируя сферы применения, данный финансовый инструмент имеет следующие разновидности:

  • Обеспечение для участия в тендере. Согласно девствующему законодательству каждый участник, который оформил заявку на получения возможности осуществлять госзакупки, должен предоставить документ о заключении таких документов, как банковские гарантии. Аккредитивы в данном случае не используются;
  • Обеспечение выполнения всех требований. В случае заключения договора такое поручительство выступает в качестве залога. Если же, по каким, либо причинам участник, который выиграл тендер, не выполняет все прописанные условия, процессом выплаты компенсации занимается финансовое учреждение, заключившее договор о поручительстве;
  • Залог авансового платежа. При заключении соглашения исполнительная сторона может требовать выплаты аванса, что увеличивает риски со стороны заказчика. В данном случае наиболее рационально использовать услуги поручительства.

Гарантия платежа по аккредитиву, принцип действия

Для определения, чем отличается аккредитив от банковской гарантии, необходимо детально рассмотреть данное явление и основные разновидности аккредитива.

Основная суть данной услуги заключается в предоставление связующего звена между заказчиком и исполнительным органом. Финансовое учреждение не рискует своими средствами, а лишь контролирует процесс передачи их. Также, необходимо обратить внимание, что процессами оформления аккредитива и непосредственно предоставление средств от заказчика к исполнителю практически всегда занимаются разные организации.

Компания заказчик желает оформить заказ с новым поставщиком и во избежание рисков несвоевременного изготовления продукции либо для исключения мошенничества, оформляется аккредитив. Чем отличается от банковской гарантии, так как гарантия не контролирует процесс передачи товара и оплаты за него, а лишь поручается за производителя.

После заключения договора заказчик предоставляет сумму оплаты для изготовителя. Тот, в свою очередь имеет право потребовать свои средства с предъявлением следующих документов:

  • Подписанные документы об изготовленном товаре либо накладные;
  • Отчет компании перевозчика по доставке товара;
  • Другие официальные бумаги, которые могут фигурировать в договоре.

Учреждение, которое представляет интересы поставщика, может потребовать выплату учреждения, которое уполномочено выдать сумму аккредитива. Несмотря на сотрудничество между двумя взаимосвязанными организациями, оба договора являются независимыми друг от друга.

Основные разновидности банковские гарантии аккредитив

Согласно наличия обеспечения аккредитив может выступать как:

Отличие аккредитива от банковской гарантии заключается также в разновидностях процедур данной услуги:

Резервный способ заключения сделки

Достаточно часто такой вид сделки сравнивают с банковской гарантией, так как и аккредитив и банковская гарантия достаточно схожи по характеру заключения договора. Суть данных сделок состоит в выплате средств в случае несвоевременного выполнения требований указанных в контракте.

Несмотря на достаточную схожесть таких понятий, как резервный аккредитив и банковская гарантия, отличиязаключаются в способе составления договора. Для первого все условия передачи средств прописаны в специальной инструкции введения аккредитивных сделок. В случае поручительства, процесс выплаты компенсации происходит согласно предоставленной документацией стороной экспортером.

Сходство и отличие банковской гарантии от аккредитива

Согласно изложенной выше информации, существует достаточно много сходств между такими понятиями, как аккредитив и банковская гарантия. Разница между ними заключается том, с которой стороной происходит оформление договора. Банковская гарантия выступает соглашением между финансовым учреждением и поставщиком для подтверждения платежеспособности стороны и исключения рисков для стороны заказчика. Аккредитив гарантированный выступает договором междуфирмой заказчиком и третьим лицом, которое контролирует процесс выплаты суммы поставщику после получения товара. Также следует выделить следующие особенности, чем аккредитив отличается от банковской гарантии:

  • После завершения сделки и выплаты средств, клиент может дальше использовать аккредитивный договор, как инструмент оплаты заказа. В то время как поручительство прекращает свое действие после завершения основной сделки либо выплаты компенсации;
  • Формат данных инструментов. Согласно с процедурой оформления сделки аккредитив выступает лишь способом выплаты средств, в то время как поручительство оформляется для обеспечения успешного оформления сделки;
  • Разница аккредитив и банковская гарантия характеризуется основной целью сделок. В первом случае данный инструмент оптимизирует процесс выплаты средств, в то время как второй вид сделки показывает надежность и стабильность поставщика перед заказчиком;
  • Также необходимо обратить внимание, чьи интересы защищает банковская гарантия аккредитив. Отличие заключается в том, что в первом случае защищены интересы только стороны заказчика. Во втором же оба участника соглашения уверены в своевременной передаче средств.

Несмотря на разность в основных целях и сторонах, которые участвуют в данных сделках, можно выделить не только отличие банковской гарантии от аккредитива. Основные сходства данных инструментов заключаются в следующих особенностях:

  • Обеспечение защиты прав каждой стороны сделки, которым предоставляется банковская гарантия и аккредитив. Разница заключается лишь в сторонах, которым они предоставляются;
  • Главной целью является процедура передачи средств с помощью таких договоров, как банковская гарантия аккредитив. Различия заключаются в условии их передачи;
  • Получение денег осуществляется только в случае получения всех необходимых документов;
  • Заключение такого рода сделок происходит в специальных финансовых организациях с предъявлением всей необходимой документации о подтверждении деятельности организации.

Резервный аккредитив Standby Letter of Credit (SBLC) – что это такое

Аккредитив – это условное обязательство банка осуществить платеж на получение оговоренных документов. Существуют различные виды аккредитивов. В этой статье мы рассмотрим, что собой представляет резервный аккредитив.

Резервный аккредитив STANDBY LETTER OF CREDIT (SBLC)- это письменное обязательство банка-эмитента перед поставщиком произвести платеж за покупателя, в случае невыполнения последним своих договорных обязательств и предъявлении поставщиком письменного требования платежа.

В основном аккредитив применяется в международных расчетах, продаже недвижимости, покупке-продаже бизнеса.

Согласно статистике, до 15% международных расчетов приходится на аккредитивы, в силу того, что этот инструмент позволяет покупателям и продавцам, которые не достаточно хорошо знают друг друга, получить некую страховку в исполнение своих обязательств по поставке товаров и расчетов, которые гарантирует им банк.

Кроме того, это форма расчетов в основном применяется при проведении операций по торговому международному финансированию, которое позволяет покупателям, импортерам всех стран привлекать иностранные деньги.

Преимущества и недостатки SBLC

  • SBLC имеет более универсальную, удобную и менее сложную процедуру оформления документов и проведения международных торговых сделок
  • Резервный аккредитив позволяет оригиналы документов направлять непосредственно от отправителя к получателю, сразу использовать их с момента прибытия товара.
  • SBLC позволяет произвести более быструю и менее строгую проверку документов.
  • Процедура проверки оригиналов документов банками занимает около 10 дней.
  • Нередко в случаях коротких морских перевозках груз в порт назначения прибывает раньше, чем сопровождающие сделку документы. Для доставки и томоженное оформление товара потребуется предоставление оригинала коносамента.
  • Использование аккредитива не только прямая форма расчетов, но и инструмент финансирования в некоторых обстоятельствах, которым SBLC не является. Касательно недостатков , SBLC является менее надежным для покупателя, чем аккредитив, однако устанавливает верный баланс между сторонами сделки.
  • Еще одним из недостатков является «новизна», что делает его неопределенным относительно малого количества судебных прецедентов.
  • И все-таки преимущества SBLC относительно обычного аккредитива в качестве защиты от неплатежей превышают недостатки, особенно в случае повторяющихся стандартных операций в торговых отношениях между получателем и продавцом. Для разовых сделок более выгодным является обычный аккредитив.

Сходства между аккредитивами и гарантиями

1. Обеспечивают исполнение обязательств партнеров.
2. Обеспечивают обязательство банка оплатить платеж при предоставлении требуемых документов
3. Оплата производится при условии предоставления банку четко оговоренных и оформленных документов

4. Основанием для оформления банком гарантии и аккредитива является письменное подтверждение о наличии у заявителя обязательств, которые обеспечиваются такими гарантиями или аккредитивами.

Различия между аккредитивами и гарантиями

1. Аккредитив открывается с намерением его использования. Гарантия применяется для обеспечения обязательств и используется, если в процессе реализации сделки одна из сторон оказалась не в состоянии выполнить свои обязательства.
2. Сфера применения гарантий значительно шире, чем у аккредитивов.
3. Аккредитив чаще всего является переводным инструментом, упрощающим расчеты между партнерами. Гарантия только в отдельных случаях может быть переводной, т.к. все, что нужно для получения средств по гарантии — требование выплаты, что создает определенную почву для злоупотреблений этим инструментом.

Описание схемы работы с резервным аккредитивом SBLC

SBLC – удобная форма расчетов между компаниями, расположенными в разных странах, которая предполагает осуществление обязательств банка произвести оплату иностранному поставщику после отгрузки продукции.

Платеж поставщику осуществляется по импортным контрактам только в том случае, если он предоставит указанные в аккредитиве документы. В большинстве случаев — это комплект документов, подтверждающих отгрузку.

Снижение риска по торговым операциям – не единственное преимущество аккредитива. Важнейший плюс этого банковского инструмента — возможность покупателю получить отсрочку по погашению аккредитива. Предприятие, получив товар зарубежной компании, может расплатиться с банком не сразу, а постепенно, например до 3-х лет от даты отгрузки товара. В этом случае импортеры имеют возможность не отвлекать из бизнеса собственные средства, а работать на деньги банка.