Сбербанк продукты

  • Для отраслей ТМТ,ЖКХ,АПК,Энергетика,…
      ТМТЖКХАПКЭнергетикаЛесная промышленностьТорговляНедвижимость
  • Расчёты Тарифы,Бизнес-карты,ВЭД и валютный контроль,Аккредитивы и счета эскроу,…
      ТарифыБизнес-картыВЭД и валютный контрольАккредитивы и счета эскроуЗарплатные проектыОперации с драгоценными металламиВалютная конверсияОткрытие и ведение счетовДистанционное обслуживаниеЭквайрингИнкассацияПриём платежей от юрлицПриём платежей от физлицПолезноеСпециальные банковские счетаБанковское сопровождение госконтрактовСопровождение договоров капитального ремонтаАккредитивы в недвижимостиВозмещение НДС и акцизовКак избежать ограничения операций по счетуСбербанк Бизнес ОнлайнСбербанк БизнесЭлектронная система торговли Sberbank MarketsE-invoicingБРИС ЖКХОнлайн-кредитование для ваших покупателей
  • Финансирование Корпоративное кредитование,Отраслевые кредитные решения,Торговое финансирование,Структурное финансирование,…
      Корпоративное кредитованиеОтраслевые кредитные решенияТорговое финансированиеСтруктурное финансированиеБанковские гарантииМезонинное финансированиеВенчурное финансированиеЛизингФакторингПолезноеФинансирование коммерческой недвижимостиФинансирование концессионных проектовФинансирование проектов в рамках конкурса «Регионы — устойчивое развитие»Программа стимулирования кредитования субъектов МСПОперации с залогами
  • Размещение средств Размещение денежных средств,Доверительное управление,Брокерское обслуживание,Векселя,…
      Размещение денежных средствДоверительное управлениеБрокерское обслуживаниеВекселяДепозитарное обслуживаниеПолезноеСпециализированный депозитарийЭкспертиза инвестиционных проектовРиски при заключении срочных сделок на финансовых рынкахЭлектронная система торговли Sberbank Markets
  • Для холдингов Система Сбербанк Корпорация,Структурное финансирование,Управление рисками,Fintech API,…
      Система Сбербанк КорпорацияМониторингКонтроль и акцептБюджетированиеПрямое управление счетамиЕдиный остатокОвердрафт с общим лимитомКомпенсационные продуктыСтруктурное финансированиеУправление рискамиFintech APIПолезноеЭлектронная система торговли Sberbank Markets
  • Финансовые рынки Управление рисками,Производные инструменты,Операции на рынке облигаций,Операции на рынке акций,…
      Управление рискамиПроизводные инструментыОперации на рынке облигацийОперации на рынке акцийУправление ликвидностью и залогамиТоварно-сырьевые рынкиРынки акционерного капиталаРынки долгового капиталаБрокерское обслуживаниеПолезноеСлияния и поглощенияЭлектронная система торговли Sberbank MarketsКак обезопасить себя от изменения процентных ставок по кредиту и колебаний курсов валют

Банковские продукты Сбербанка России

Сбербанк России не просто так считается у жителей нашей страны одной из самых престижных и универсальных банковских организаций. Немалую роль в закреплении такого мнения играет его развитая и обширная филиальная сеть, качественное и быстрое обслуживание, лояльные условия и что, наверное, важнее всего — широчайший ассортимент банковских продуктов. Приоритетной целью института является максимальная поддержка граждан РФ в трудной экономической ситуации.

В настоящее время в Сбербанке России можно найти самые уникальные финансовые решения на все случаи жизни. Регулярно линейка банковских продуктов пополняется новыми предложениями.

Некоторые из них открываются в рамках акции и действуют ограниченное время, другие же предназначаются только для определенного круга лиц (например, пенсионеров, зарплатных клиентов или студентов) или позволяют участвовать в бонусных программах.

Сегодня банковские продукты Сбербанка России могут заменить вам многие устаревшие и потерявшие свою актуальность финансовые инструменты. Благодаря современным технологиям и постоянному развитию института, все они будут более эффективными и выгодными.

В каждой категории банковских продуктов вы найдете сразу несколько предложений, отличающихся друг от друга. Интересы и возможности у каждого человека свои, поэтому Сбербанк старается поддерживать максимально возможное разнообразие своих товаров.

Хотите ли оформить кредит, открыть вклад, приобрести пластиковую карту или просто получить консультацию профессионала по финансовому вопросу — просто посетите ближайшее подразделение Сбербанка в вашем городе. Даже если вы не нуждаетесь в новом банковском продукте, в офисах обслуживания сегодня можно оплатить самые востребованные услуги: мобильную связь, штрафы ГИБДД, налоги, пошлины, интернет, телевидение, обучение и многое другое.

Вклады Сбербанка

Кредиты в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке

Автокредиты в Сбербанке

Банковские карты Сбербанка

Оплата услуг в Сбербанке

Переводы через Сбербанк

ПИФ Сбербанка

Страхование в Сбербанке

Сбербанк является одной из лидирующих финансовых организаций в Российской Федерации практически по всем показателям, поэтому большинство потенциальных заемщиков предпочитает обращаться за помощью именно в это учреждение.

Общая информация о кредитовании в банке

Наличие множества вариантов позволяет подобрать наиболее оптимальное предложение, и каждый клиент сможет выбрать и взять кредит в Сбербанке в соответствии с личными требованиями и нуждами.

На сайте в открытом доступе имеется онлайн-калькулятор для подсчета необходимых параметров, но график платежей можно рассчитать только предварительно: у каждого заемщика будут индивидуальные условия, основанные на его платежеспособности.

Условия выдачи и кредитования

Требования к потенциальным заемщикам отличаются в зависимости от разновидности программы кредитования, КИ, количества предоставленных документов, а также от наличия подтвержденных источников дохода.

Банк не ограничивает сферу применения заемных средств, поэтому потратить их можно на любые цели, начиная от оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением автомобиля и т.д. Для владельцев зарплатных карт предоставляются наиболее лояльные условия.

Минимальный набор требований предъявляется, если оформляется ссуда на рефинансирование, в таком случае важно иметь положительную кредитную историю и не допускать просрочек.

Заем под залог недвижимости подразумевает наличие в собственности квартиры, частного дома или другого объекта. Владельцы личных хозяйств должны привлекать поручителей.

Как получить

Чтобы оформить кредит, следуйте простой инструкции:

  • Рассчитайте позиции кредитования, используя виртуальный калькулятор. Система моментально выдаст сумму переплаты, срок и другие параметры.
  • Подайте онлайн-заявку с помощью финансового портала Banki.ru или же на официальном сайте кредитного учреждения. Это позволит сократить время рассмотрения анкеты и повысить вероятность одобрения. Необходимо указать паспортные данные, величину ежемесячного дохода, контактный номер телефона или адрес электронной почты.
  • Дождитесь одобрения. С клиентом свяжется уполномоченный сотрудник, озвучит решение, а также проконсультирует по поводу условий сделки.
  • Подпишите договор в отделении.

В завершении останется получить деньги выбранным способом: на карту, электронный кошелек, наличными или же на расчетный счет.

Документы для кредита

Стандартный перечень следующий:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина России с отметкой о временной или постоянной регистрации;
  • ИНН или СНИЛС;
  • данные, подтверждающие трудовую занятость и уровень доходов.

Подробную информацию, в зависимости от типа кредита в Сбере, и все условия можно уточнить, обратившись в офис или же ознакомившись со списком основной и дополнительной документации в интернете.

Есть ли страховка, и обязательна ли она?

В соответствии с российским законодательством страхование не является обязательным условием для оформления кредита, но рекомендуется в качестве дополнительного сервиса.

Страховка — это способ позаботиться о себе или своих близких: если произойдет непредвиденная ситуация, то уполномоченная страховая компания сможет погасить оставшуюся задолженность перед банком, а остальную сумму выплатит лицам, указанным в договоре. Воспользоваться программой страхования можно, обратившись в одну из фирм, сотрудничающую с банком.

Виды кредитов

Потребительский кредит в Сбербанке России выдается в сумме от 10 000 до 1 500 000 рублей, в зависимости от разновидности:

  • без обеспечения;
  • под поручительство;
  • на рефинансирование;
  • на покупку в интернет-магазинах;
  • образовательный (с государственной поддержкой);
  • кредит в Сбербанке физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство.

Также кредиты могут быть целевыми, на карту или наличными, под залог и т.п.

Минимальная ставка составляет 11.8, на данный момент количество кредитов, предлагаемых банком в 2020 году, — 7.

Способы погашения кредита

Для внесения оплаты воспользуйтесь любым доступным вариантом:

  • мобильное приложение или интернет-банкинг;
  • устройства самообслуживания (банкоматы, терминалы);
  • безналичный или наличный перевод на расчетный счет;
  • банковские кассы — через операционно-кассового сотрудника.

Необходимо помнить, что не во всех случаях происходит моментальное зачисление денег на счет кредитора. Это стоит учитывать, чтобы не допустить просрочки и не испортить кредитную историю.

Особенности кредитования

Чаще всего в выдаче кредита отказывают по следующим причинам:

  • плохой кредитный рейтинг (если ранее допускались просрочки или же имеются непогашенные платежи, клиент не выполняет другие обязательства по займу);
  • уровень заработка недостаточный (сумма ежемесячного платежа не должна превышать половины суммарного дохода);
  • предоставленные персональные сведения являются неправдивыми или неактуальными (некорректная информация однозначно послужит причиной для отказа);
  • несоответствие возрастным или другим требованиям банка.

Стоит отметить, что банк никогда не сообщает о причине неодобрения — эта информация является конфиденциальной.

Досрочное погашение возможно, при этом комиссия взиматься не будет, необходимо лишь оплатить начисленные за срок пользования кредитом проценты. Для оформления следует выбрать раздел «Кредиты» в «Личном кабинете», перейти на вкладку «Досрочное погашение», кликнуть на частичный или полный способ погашения. После этого нужно указать счет, дату и сумму списания, подтвердив заявку по SMS.

При неуплате будет взиматься неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просрочки. Период невыполнения обязательств начинается с даты, следующей за днем наступления регулярного платежа.

Отзывы о кредитах в Сбере

Пользователи услуг отмечают надежность кредитной организации и высокий уровень доверия. Во многих отзывах выражается благодарность профессиональным сотрудникам, которые предоставляют квалифицированную помощь и оперативно реагируют на запросы.

Негативные оценки связаны с отказами в кредитных каникулах или неудобствами при оформлении онлайн-заявок, а также с невозможностью воспользоваться пролонгацией на индивидуальных условиях.

В целом, большинство отзывов положительные, а чтобы не возникало проблем с кредитами, важно внимательно изучать условия кредитования и при необходимости дополнительно консультироваться со специалистами, если имеются невыясненные вопросы.

Топ-7 проектов Сбербанка в ретейле

Главный банк страны в прошлом году заявил, что намерен выстроить на базе своей компании экосистему, которая объединит банковские услуги и нефинансовые сервисы. К 2024 году, сроку окончания контракта главы Сбербанка Германа Грефа, банк намерен «продемонстрировать более или менее работающую цифровую экосистему».
Общий объем инвестиций Сбербанка России в развитие небанковской части экосистемы за 3 года составил 3% чистой прибыли. Это примерно около $1 млрд, сообщил в июле первый заместитель председателя правления банка Лев Хасис.
Цель Сбербанка — покрыть все основные потребности физических лиц и корпоративных клиентов, поэтому он покупает наиболее востребованные сервисы, которыми россияне пользуются каждый день, среди них еда, такси, развлечения и другие. Банк планирует объединять все сервисы под названием «Сбер» и для этого зарегистрировал более 180 товарных знаков с этой частью названия, среди них «СБЕРМАМА», «СберКид», «СберКидс», «СберКот» и другие.
MarketMedia публикует топ-7 сервисов Сбербанка в ретейле, общепите и сфере развлечений.

1. Логистическая платформа Shiptor
Сбербанк закрыл сделку по покупке логистической платформы Shiptor в июне 2019 года. Она стала частью бизнеса «СберЛогистики». У Shiptor есть собственные IT-системы, курьерская служба, фулфилмент-центр для малого и микробизнеса. Компания работает как полноценный логистический и транспортный партнер, решая все задачи по сопровождению заказов для интернет-магазинов: хранение, обработка и упаковка товаров на складе, логистика и прием платежей.
Сегодня «СберЛогистика» — это логистический оператор федерального масштаба, развивающий собственную складскую инфраструктуру, курьерскую доставку и сеть пунктов выдачи заказов во всех регионах России.

2. Сервис по доставке еды на дом Instamart/»СберМаркет»
Венчурный фонд Сбербанка SBT Venture Fund II в августе 2019 года купил долю в сервисе по доставке продуктов питания на дом Instamart. До этого доля принадлежала первому заместителю председателя банка Льву Хасису.
В сентябре Сбербанк запустил в партнерстве с Instamart сервис «СберМаркет» для доставки продуктов из магазинов. Месяц сервис работал в тестовом режиме (в Ростове-на-Дону и Краснодаре), после чего он был запущен в 30 городах-миллионниках.
Продукты доставляются в течение 2 часов, наценку «СберМаркет» не берет, то есть пользователи платят за товар столько же, сколько и в магазине. Пользователи могут зарегистрироваться в сервисе в том числе с помощью Сбербанк ID, поскольку «СберМаркет» интегрирован с системами Сбербанка.
Сервис Instamart в 2013 году создали бывшие аналитики Петр Федченков и Андрей и Дмитрий Жулины. Сервис позволяет заказывать онлайн продукты из магазинов, партнерами являются Metro Cash&Carry, «Ашан» и другие федеральные сети. Среди инвесторов проекта — основатель Qiwi Сергей Солонин, Mail.ru Group (MRG), бывший президент «Дикси» Илья Якубсон, Gazprom Media Partners и др. За 2018 год сервис получил заказов на 1 млрд рублей, чистая выручка составила 200 млн рублей.

3. Тачпады для заказа блюд из «Макдоналдса», кофе-корнеры McCafe Express
Сбербанк для привлечения клиентов решил установить в своих отделениях тачпады «Макдоналдс» для заказа блюд, кофе-корнеры McCafe Express, а также барные зоны, где можно поесть. Первая совместная точка Сбербанка и «Макдоналдса» откроется в 2020 году у станции метро «Новослободская» в Москве. Сейчас в этом отделении уже готовят кофе, а еду при заказе через тачпад доставляют из соседнего «Макдоналдса». Это совместный проект Сбербанка, «Макдоналдс Россия» и Delivery Club, о нем стороны объявили в декабре 2019 года.
Поток клиентов в сети отделений Сбербанка падает, и в течение 3-5 лет он может упасть на 30%, это общая тенденция в мире, поэтому банкам нужно чем-то привлекать клиентов, кроме банковских сервисов.

4. Приложение для ресторанов и их посетителей SberFood
Сбербанк и компания FoodPlex (входит в экосистему госбанка) в октябре запустили приложение SberFood. Это платформа для взаимодействия ресторанов с посетителями. С ней работают более 50 тыс. заведений.
Приложение SberFood помогает выбрать ресторан, забронировать стол, сделать предзаказ еды и напитков, разделить счет, оплатить чаевые и воспользоваться программами лояльности ресторанов. Счет можно разделить и оплатить картой или через сервисы Apple Pay/Google Pay, не дожидаясь официанта.

Новое приложение создано на базе уже существующих алгоритмов, которые используются в приложениях Plazius и «Афиша-Рестораны», принадлежащих компании FoodPlex. Пользователям, у которых уже было установлено приложение Plazius, оно предложит сделать обновление, после чего сменит название на SberFood.

5. Совместное предприятие с Mail.ru Group (продукты питания и транспорт)
Сбербанк и Mail.ru Group (MRG) в декабре закрыли сделку по созданию совместного предприятия в сфере цифровых технологий для рынка продуктов питания и транспорта. В нем у компаний будут равные доли, а до 10% пойдет на вознаграждение сотрудникам. В общий бизнес две компании вкладывают до 64,6 млрд рублей.
MRG внесла в СП доставку еды из кафе Delivery Club. А Сбербанк планировал внести в СП 35% в платформе для общепита SberFood. Но стороны договорились консолидировать 100% этого проекта. В результате партнеры Сбербанка по SberFood — Rambler Group и фонд GHP — получат миноритарные доли в Delivery Club, а доля СП в Delivery Club составит до 98,1%.
Также в СП от MRG войдет сервис заказа такси «Ситимобил» (у интернет-компании там было менее 30%). Также в СП войдут сервис каршеринга YouDrive, доли в DC Daily, Performance Group, «СберМаркет» и др. Вне совместного предприятия ни MRG, ни Сбербанк не будут развивать подобные сервисы.

6. Покупка 46,5% Rambler Group
В августе 2019 года Сбербанк закрыл сделку (была анонсирована в апреле) по приобретению 46,5% в Rambler Group Александра Мамута.
Денежные средства за пакет 46,5% действующим акционерам — AN&N Александра Мамута и Era Capital — Сбербанк не выплачивал, а направил их на развитие медиахолдинга. Размер инвестиций Сбербанк не объявлял, источники РБК в апреле говорили о 9-11 млрд рублей.
В результате сделки доля Александра Мамута снизилась до 46,5%, доля Era Capital будет 7%. Сделка со Сбербанком позволила Rambler Group рассчитаться по своим долгам. Ранее активы медиахолдинга были заложены по кредиту в банке «Траст», долги компаний Мамута исчисляются «миллиардами рублей».
В результате Сбербанк стал совладельцем интернет-изданий Lenta.ru, Gazeta.ru, Championat.com, информационного агентства Rambler News Service, порталов Rambler, Afisha.Ru, блог-платформы Livejournal.com, а также онлайн-кинотеатра Okko. Именно он представляет наибольший интерес для экосистемы Сбербанка. В сделку не вошла принадлежащая Мамуту и EraCapital сеть кинотеатров, которая сейчас переводится на бренд Okko.

7. Онлайн-рекрутер Rabota.ru
Сбербанк приобрел третьего по величине в России онлайн-рекрутера – компанию Rabota.ru. Сумму сделки компании не раскрывали. Эксперты оценили ее в размере 500 млн — 1 млрд рублей.
Сайт Rabota.ru основан в 2002 году, входит в компанию «РДВ-медиа», основными активами которой являются классифайды по поиску работы. Сервис зарабатывает на предоставлении возможности работодателям размещать свои вакансии и поиске резюме кандидатов в базе данных. Сейчас, по данным J’son & Partners, это третий по величине сервис в России среди онлайн-рекрутеров после HeadHunter и Superjob.
Иван Федяков генеральный директор ИА «ИнфоЛайн»

Движение Сбербанка в сторону ретейла – это негативный тренд, который угрожает не просто отдельным игрокам, а отрасли в целом. По-хорошему, это движение надо сдерживать. Но, понятное дело, у Сбербанка такое лобби, что попробуй его сдержи.
На мой взгляд, это неправильно, что Сбербанк идет в розничный сектор. Чтобы банк не говорил по поводу сохранения коммерческой тайны своих клиентов, проверить это сложно. В Сбербанке половина компаний страны и половина физлиц имеют свои счета. Это значит, что он видит все транзакции клиентов, видит назначение платежа, то есть что покупает компания и у кого, видит базу контрагентов той или иной компании.
Сбербанк – это тот игрок, который в конкурентной борьбе видит карты своих клиентов, а клиент не видит операции банка. Поэтому если Сбербанк дальше продолжит свое движение в сторону ретейла, то, по сути, появится игрок с очень высокими компетенциями, которые недоступны больше никому в России. Подобных примеров в мире практически нет. На подобные действия в других странах есть ограничения. Не создадим ли мы в перспективе 5-10 лет в стране монстра, которого потом просто будет не остановить?

Сбербанк России

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Полтора века спустя, в 1987 году, на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который работал также и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, который был юридически учрежден на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации.

В 1998 году Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ – во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание. В тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% нетто-активов.

В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов США. Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года, американские депозитарные расписки (АДР) – на Лондонской фондовой бирже, Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

В 2012 году Сбербанк закрыл сделку по объединению с инвестиционной компанией «Тройка Диалог» (преобразована в корпоративно-инвестиционную структуру Sberbank CIB, а розничный банк «Тройка Диалог» осенью 2013 года продан группе частных инвесторов).

Также в 2012 году была закрыта сделка по покупке Сбербанком у французской группы BNP Paribas мажоритарного пакета в ее дочернем российском розничном банке (сейчас СП функционирует как Сетелем Банк, доля «Сбера» в 79,2% не менялась с 30 мая 2018 года).

В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе. Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю банка. Однако в мае 2018 года Сбербанк заключил обязывающее соглашение о продаже бизнеса в Турции. В июле 2019 года сделка по продаже DenizBank была закрыта.

На долю Сбербанка приходится порядка 41% всех кредитов физических лиц, а также более трети частных вкладов и кредитов юридическим лицам в России. Еще в 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт — банк «Русский Стандарт». Доля ипотечного портфеля Сбербанка в структуре такого портфеля в целом по банковской системе составляет порядка 57%.

Сбербанк занимает 32-е место в мире в ежегодном рейтинге «1 000 крупнейших банков мира 2019» журнала The Banker.

На 1 августа 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 28,83 трлн рублей, объем собственных средств – 4,30 трлн рублей. По итогам первого полугодия 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 519,67 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
2 представительства (Пекин, Китай; Франкфурт-на-Майне, Германия);
89 филиалов (88 – на территории РФ, 1 – Нью-Дели, Индия);
13 220 дополнительных офисов;
578 операционных офисов;
285 передвижных пунктов кассовых операций;
90 операционных касс вне кассового узла.

География Группы Сбербанка охватывает 21 страну, включая РФ. Помимо стран СНГ, Сбербанк представлен в Центральной и Восточной Европе (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International), Великобритании и США, на Кипре и в ряде других стран (корпоративно-инвестиционный бизнес Группы Sberbank CIB).

Владельцы:
Банк России (ЦБ РФ) – 50,0% + 1 акция;
акции в публичном обращении – 50,0% – 1 акция.

Доля в 45,04% (акции в публичном обращении) принадлежит юридическим лицам – нерезидентам. Общее количество владельцев банка превышает 253 тыс. акционеров.

Наблюдательный совет: Сергей Игнатьев (председатель), Геннадий Меликьян, Герман Греф, Сергей Швецов, Надежда Иванова, Белла Златкис, Ольга Скоробогатова, Максим Орешкин, Валерий Горегляд, Николай Кудрявцев, Леонид Богуславский, Александр Кулешов, Эско Ахо, Надя Уэллс.

Правление: Герман Греф (председатель, президент), Александр Ведяхин, Лев Хасис, Олег Ганеев, Белла Златкис, Светлана Кирсанова, Станислав Кузнецов, Александр Морозов, Анатолий Попов.