Сколько человек находится в черном списке банков?

Как проверить себя в черном списке банков

Каждый гражданин, бравший кредит не раз, задумывался над вопросом: » Как проверить себя в черном списке банков? Существует ли такой список на самом деле?» Как правило, сам список вам увидеть не доведется. Банки ведут black list негласно. Закон «О личной тайне» подтверждает право на неразглашение такого списка клиентов третьим лицам. Однако определить вероятность того, что вас внесли в черный список того или иного банка достаточно просто.

Советы, как проверить себя в черном списке банков

  1. Если у вас есть хоть один непогашенный просроченный кредит, то можно отбросить все сомнения. Вы точно есть в black list. Можно только надеяться, что какой-нибудь новый, только начавший свою работу банк, не владеет таким списком.
  2. Или долг вы уже погасили, но задолженность по нему растянули на длительный срок, превышающий установленный банком, в раз так 2. В этом случае, вы так же пополните зловещий список.
  3. Если отношения с банком приближаются к судебным разбирательствам или того хуже, уже внесены в реестр ФССП, то придется очень постараться, получить кредит еще раз. Проверить, находитесь ли Вы в банке данных исполнительных производств можно по форме, которая находится на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов и доступна в бесплатном формате.
  4. Можно для начала узнать свою кредитную и историю и тогда не сложно будет провести параллели. Для этого отправьте запрос в БКИ в свободной форме. Заверить у нотариуса нужно обязательно, без его подтверждения КИ не предоставят, а попросят переделать запрос и прислать повторно. Это отнимет в два раза больше времени и главное, денег. Саму историю при обращении за год в первый раз, вам обязаны предоставить бесплатно.
  5. Если вы не помните в каком бюро храниться ваша КИ, то можно воспользоваться услугой ЦБ РФ. На официальном сайте нужно заполнить форму, указав свой электронный ящик. Анкету для заполнения найдете на странице «центральный каталог кредитных историй». Ответ придет в течение 1-2 суток на указанную почту.
  6. Данной услугой можно воспользоваться, если вы знаете свой код субъекта. Если забыли или не помните, то вам поможет любой коммерческий или государственный банк. Написав заявление, вам предоставят список бюро, где хранится ваша кредитная история. Важный момент- услуга платная.
  7. После получения кредитной истории, с легкостью можно определить свои шансы на получение кредита. Если же она оказалась «плохой», не опускайте руки. Исправить свою историю сложно, но возможно. Как вариант, возьмите кредит под большие проценты и следите за каждой выплатой и сроком. Своевременное погашение банки будут рассматривать как возможность овладеть платежеспособным клиентом.
  8. Новый способ чтобы узнать, есть ли в черном списке банков, запросить отчет по кредитной истории в сервисе ↪ BKI24.INFO – проверка кредитной истории (понадобятся паспортные данные и все)

Как не попасть в черный список банка?

Если вы попали в черный список банка и не знаете, что делать, то после прочтения данного материала, вы узнаете что такое черный список банка, как в него попадают и как выходят.

При анализе банками потенциального клиента не только кредитная история становится источником информации. Все банки, даже если прямо об этом не говорят, используют собственные базы данных, формируемые в соответствии с внутренними регламентами. Наибольшей популярностью пользуются так называемые черные списки клиентов, куда вносятся сведения отрицательного характера.

Что такое «черный список» банка, и как туда попадают

​Под «черным списком» банка понимается, прежде всего, собственная база данных финансово-кредитного учреждения по прошлым и текущим клиентам. Эта информация носит конфиденциальный характер и не может быть в части персональных данных передана другим лицам. Как правило, каждый банк хранит в тайне основания и критерии формирования такого списка, поэтому все факторы попадания туда доподлинно не известны. Кроме того, возможно существование сразу нескольких «черных списков» — в зависимости от статуса клиентов, направления услуг и характера взаимодействия.

Далеко не всегда, чтобы попасть в список, нужно что-то нарушить. Напротив, иногда банки формируют базы данных по тем клиентам, которые излишне щепетильно относятся к выполнению своих обязательств. Слишком быстрое досрочное погашение кредитов, проявление чрезмерной внимательности к договорам, споры с банком по поводу допущенных кредитным учреждением нарушений или ошибок – все это и некоторые другие вполне допустимые действия клиентов тоже способны послужить причинами внесения в определенный «черный список». Почему? Все просто: банки не очень любят сотрудничать с клиентами, которые не приносят прибыль или не дают возможности заработать много, которые любят «качать права», даже если правда на их стороне.

Вместе с тем, основные критерии попадания в «черные списки» — отрицательные характеристики:

  • просрочки по кредитам и другие нарушения условий кредитного договора;
  • наличие долгов по другим обязательствам – налоговым, алиментным, штрафным, по коммунальным и прочим платежам;
  • наличие судимости, особенно по линии экономических преступлений;
  • предоставление ложных сведений, а равно документов, содержащих такие сведения;
  • предыдущие банкротства клиента или нахождение в состоянии банкротства;
  • фигурирование клиента в каких-то финансовых махинациях, в том числе только на уровне подозрений;
  • наличие неисполненных судебных решений;
  • нахождение клиента в статусе принятых в его отношении (в отношении его имущества) судом, приставами или иными уполномоченными органами мер обеспечения и (или) ограничения;
  • недееспособные (лишенные дееспособности, ограниченные в ней), а также психически больные лица;
  • агрессивно ведущие себя клиенты, часто безосновательно спорящие, ведущие себя неадекватно, приходящие в банк в нетрезвом виде.

Этот перечень можно продолжать, поскольку критерии включения в «черный список» разнообразны и индивидуальны.

Некоторые банки излишне предвзято относятся к оценке клиентов. В стоп-лист могут включить за малейшую «провинность», как и просто по причине того, что клиент «не нравится», «вызывает подозрения» и т.п. Попадают в «черные списки» и заемщики, которые ошиблись с контактными данными (телефоном), изменили их и не сообщили об этом банку, а его сотрудники не смогли найти клиента, расценив предоставленные сведения ложными.

Еще одно обстоятельство включения в «черный список» — клиент не прошел проверку:

  • визуальную (не понравился внешний вид);
  • на предмет предоставления о себе правдивых сведений, в том числе будучи поставленным в ситуацию выбора – сообщить о себе правду или предоставить ложную информацию, пропустить сознательно допущенную сотрудником банка ошибку или указать на нее во избежание предоставления ложных (ошибочных) сведений;
  • нестандартными, но все чаще используемыми банками методами – стресс-интервью, физиогномика и другие, которые ориентированы в большей степени на выявление лжи в словах клиента и особенностей его поведения, чтобы устранить или минимизировать риски взаимодействия с ним.

Вам также будет полезно узнать:

  • Как банки проверяют кредитную историю
  • Как можно узнать свою кредитную историю
  • Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю

Как не попасть в «черный список»

Учитывая, что попасть в «черный список» можно по совершенно разным причинам, полностью застраховаться от этого невозможно. Но можно свести такую вероятность к минимуму:

  1. Не допускать основных факторов включения в «черные списки», указанных выше.
  2. Не стараться быть идеальным клиентом – лучше быть или казаться среднестатистическим, обычным.
  3. Иметь счет в банке, постоянно пополняемый или поддерживаемый в определенном объеме средств, или активно пользоваться другими услугами банка.
  4. Вести себя естественно, не пытаться приукрашивать свое материальное, финансовое положение и лгать по мелочам – это легко проверить.
  5. Реально оценивать свои возможности, обращаясь по поводу кредитования. Оптимальным считается показатель ежемесячной нагрузки по денежным обязательствам в районе 30% от совокупного ежемесячного дохода.
  6. Отслеживать свою кредитную историю, исправлять проблемные позиции в ней.
  7. Внимательно читать условия договоров с банком – это повышает в глазах банковских сотрудников оценку уровня ответственности клиента.

Как выходят из «черных списков»

Как выйти из черного списка в банке? Выйти из «черного списка» очень трудно, а самое главное – о нахождении в нем или исключении из него можно никогда не узнать. Это связано с тем, что информация носит внутренний характер использования. И можно лишь надеется на то, что банк, во-первых, сообщит о том, что вы находитесь в «черном списке», во-вторых, назовет причины включения в него. Но даже если клиент исправит ситуацию, устранит факторы попадания в такой список, не факт, что он будет исключен из базы данных. Больше вероятность того, что просто информация будет скорректирована.

Вместе с тем, присутствие в «черном списке» еще ничего не значит. Конкуренция на рынке банковских услуг велика, и банки клиентами не разбрасываются. Как правило, нахождение в «черном списке» сказывается только на возможности получения кредита, и то в большей степени на его условиях. Что же касается открытия депозитного, расчетного счетов, вкладов, использования платежных сервисов, осуществления через банк расчетов, оформления зарплатных, социальных, пенсионных и прочих дебетовых карт – на все это и многое другое присутствие в «черном списке» мало влияет. Разве что в вашем отношении есть серьезные подозрения в совершении незаконных финансовых операций или других преступлений, что встречается крайне редко.

Если есть основания полагать, что вы находитесь в «черном списке»:

  • постарайтесь выяснить причины отказа банка в предоставлении услуг;
  • устраните такие причины;
  • проанализируйте ситуацию, свое поведение, сведения, предоставленные в банк, свою кредитную историю, долги и обязательства, выявите факторы, которые могли повлиять на включение вас в стоп-лист банка, и устраните их;
  • попробуйте воспользоваться другими услугами банка, скажем, при отказе в выдаче кредита – откройте вклад или оформите дебетовую карту, что позволит создать о вас положительное впечатление.

Необходимо помнить, что если какой-то банк включил вас в стоп-лист по очень серьезным причинам, например, обман банка, незаконные финансовые операции, большие долги, просрочки и т.п., то, скорее всего, информация будет доступна широкому кругу банков. И в таком случае придется быстро и эффективно устранять факторы внесения в стоп-лист.

Попасть в так называемый черный список банка можно в тех случаях, если клиент заподозрен в мошеннических действиях. Крайне редко это может быть связано и с тем, что от имени заемщика действуют мошенники, использующие его паспортные данные и другие личные сведения. Поэтому в таких ситуациях желательно направить запрос в банк или обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Кто попадает в черный список

Черный список – это условное название базы данных банка, в которой хранятся сведения о клиентах, заподозренных в факте мошенничества. Он может быть связан с разными попытками:

  • незаконно оформить кредит на другого человека;
  • предоставление подложных документов для получения займа;
  • получение ипотеки или другого кредита под залог с целью дальнейшего обналичивания;
  • организации других мошеннических схем.

Смотрите также: Должны ли дети платить кредиты и займы родителей

Как правило, банки обмениваются подобными базами данных, однако посторонние лица не могут получить оттуда информацию. Поэтому судить о попадании в такой список можно только по отдельным признакам.

Важно! Ошибочно думать, что в черный список попадают клиенты, которые допустили просрочку, регулярно не вносят платежи, не выполняют другие финансовые обязательства. На самом деле подобные сведения хранятся в бюро кредитных историй. В БКИ банк всегда делает запрос при рассмотрении заявки.

Какие еще есть списки должников

Банки и другие организации, в том числе государственные органы составляют собственные «черные списки». В них есть данные о ненадежных заемщиках, гражданах, систематически нарушающих свои финансовые обязательства, например:

  1. Приватные списки – составляются некоторыми банками. Сюда заносятся заемщики, которые регулярно допускают просрочки по ежемесячным платежам либо вообще не погашают кредиты.
  2. Данные бюро кредитных историй – информация обо всех полученных займах, минимум за последние 10 лет. В этой базе также хранятся сведения о запросах банков на получение отчета. Обычно они изучают его в момент рассмотрения заявки.
  3. База данных службы судебных приставов. Здесь хранятся сведения об исполнительных производствах, открытых в отношении гражданина (неуплата алиментов, штрафов и т.п.).
  4. Списки коллекторских агентств. Они составляются коллекторами, которым банки уступают право требования долга. Агентство работает с проблемной задолженностью, которую затем возвращает в банк либо забирает себе (если ему переходят права кредитора по договору с банком).

Важно! Сведения из бюро кредитных историй, а также данные из базы службы судебных приставов находятся в открытом доступе. Получить отчет можно с помощью бесплатного онлайн-запроса либо обратившись в эти организации лично.

Как узнать, есть ли клиент в черном списке или нет

Получить эти данные напрямую невозможно, поскольку банки тщательно хранят свои базы данных и не обязаны делиться информацией даже за деньги. Поэтому заемщик может догадываться о наличии его ФИО в черном списке по прямым или косвенным признакам:

  1. Клиент предпринимал попытку получить оформить кредит по подложным документам. Либо предоставлял некорректную информацию о своих личных данных.
  2. Заемщик пытался незаконно оформить кредит на имя другого человека, чтобы затем незаконно обналичить средства или организовать другую мошенническую схему.
  3. Гражданин неоднократно допускал длительные просрочки по разным кредитам или даже имеет непогашенные просроченные платежи (в этом случае он не попадает в список, но его кредитная история неизбежно ухудшается).
  4. Ему отказывают в предоставлении даже небольшого кредита, получении кредитной карты с большой ставкой. Причем подобное решение принимают все банки, в которые он обращается.
  5. У гражданина есть открытые исполнительные производства, на счетах арестована определенная сумма денег для списания алиментов, долгов по кредитам, коммунальным платежам, налогам и т.п.

Определить свое попадание в черный список можно и с помощью официального запроса:

  • на сайте ФССП – для проверки открытых исполнительных дел;
  • в БКИ – для получения отчета по своей кредитной истории.

Если счета гражданина арестованы и/или его кредитная история довольно плохая (низкий кредитный рейтинг), он наверняка попал в черный список банка. Поэтому и шансы на одобрение выгодного кредита у него очень небольшие.

Обратите внимание! Среди перечисленных признаков есть и косвенные. Например, если клиенту отказывают в предоставлении даже небольшого займа. Это может говорить и о том, что у него уже слишком большое кредитное бремя либо он просто не может подтвердить свои доходы. При этом наличие данных заемщика в черном списке банка в таком случае необязательно.

Как выйти из черного списка: 5 способов

Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации, т.е. причины попадания в лист нежелательных клиентов.

Причина попадания Решение
испорченная кредитная история улучшить КИ с помощью простых способов
мошеннические действия подать заявление в банк, органы правопорядка или обратиться в суд для опровержения этого факта (если от имени добропорядочного заемщика действовал мошенник)
предоставление некорректных данных при подаче заявки на кредит подать новую заявку с корректными данными, получить кредит даже с высокой ставкой и вернуть его вовремя (желательно досрочно, но не слишком быстро) для улучшения своей кредитной истории
наличие исполнительных производств как можно быстрее связаться с судебным приставом и удовлетворить требования истца; в случае несогласия оспорить их в судебном порядке
наличие открытых просрочек как можно быстрее погасить все просроченные платежи по кредитам и вернуться в нормальный ритм

Таким образом, напрямую судить о факте попадания в черный список невозможно. Однако есть несколько признаков, которые позволяют догадаться об этом. Если есть основания полагать, что вы попали в список незаконно, лучше направить дополнительный запрос в банк, бюро кредитных историй. При необходимости – подать заявление в правоохранительные органы или иск в суд.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Как выйти из черного списка банка?

Черный список финансового учреждения — это база данных, в которую включаются неблагонадежные заемщики, неоднократно нарушавшие условия кредитных договоров или заподозренные в мошеннических действиях. Необоснованно попасть в черный список нельзя. Обычно в эту базу вносятся личные дела недобросовестных клиентов, в которых указываются факты махинаций или платежной несостоятельности при выполнении долговых обязанностей.

Причины попадания в чёрный список:

  1. Добровольное или случайное участие в аферах.
  2. Факт судимости в прошлом.
  3. Арест счетов и имущества потенциального заемщика по решению суда.
  4. Наличие неоплаченной и просроченной задолженности.
  5. Частые просрочки платежей.
  6. Предоставление заведомо ложной информации.
  7. Признание клиента недееспособным.

Черный список представляет собой электронную картотеку. Здесь хранятся выписки со счетов, отчеты сотрудников финансового учреждения, копии документов, контактные данные, и даже фотографии клиентов. Занесение в черный список означает, что у заемщика имеются серьезные нарушения кредитного договора.

Одна лишь просроченная задолженность или опечатка на этапе заполнения заявки не приведет к попаданию клиента в базу данных нарушителей. В большинстве случаев причиной для блокирования кредитором любых фактов взаимодействия с заемщиком являются систематические и умышленные нарушения условий сделки.

Независимо от причины, кредитные организации вряд ли одолжат деньги клиенту из черного списка. Сначала придется официально удалить информацию из базы данных. Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение с просьбой указать причину занесения лица в черный список. Если речь идет о проблемах с достоверностью информации, частными просрочками и арестом счетов, достаточно доказать отсутствие подобных проблем в текущий момент времени.

Погашение просроченной задолженности автоматически выводит лицо из базы данных неблагонадежных заемщиков при последующем обновлении данных кредитного бюро. После выполнения условий финансового учреждения кредитная история может оказаться не в самом лучшем состоянии, но шансы на получение нового займа в этом случае намного выше, чем при наличии данных заемщика в черном списке.

Чтобы снова не попасть в черный список финансового учреждения, придется:

  1. Восстановить кредитный рейтинг. Проще всего это сделать путем оформления небольшого кредита, который заемщик вернет через несколько дней. Это может быть оплата товара в магазине, оформление кредитной карты или экспресс-займа.

    Предлагаем Вашему вниманию надежные микрофинансовые организации с программами поощрения своих клиентов:


    Дневная ставка
    0-1.0%

    Срок
    до 365 дней

    Сумма
    до 100 тыс.руб.

    Досрочное погашение без комиссий и штрафов

    Дневная ставка
    до 1%

    Срок
    до 126 дней

    Сумма
    до 80 тыс.руб.

    Программа лояльности для пост.клиентов

    Дневная ставка
    0.5-1.0%

    Срок
    до 168 дней

    Сумма
    до 70 тыс.руб.

    Скидки и бонусы
    при повторных займах

    Дневная ставка
    0.99%

    Срок
    до 21 дней

    Сумма
    до 30 тыс.руб.

    Моментальное автоматическое решение по займу

    Дневная ставка
    1%

    Срок
    до 35 дней

    Сумма
    до 30 тыс.руб.

    Первый заем под 0% на 35 дней до 15 тыс.руб.

    Дневная ставка
    0-1.0%

    Срок
    до 35 дней

    Сумма
    до 30 тыс.руб.

    Первый
    заем
    от 0%!

    Дневная ставка
    0-1.0%

    Срок
    до 150 дней

    Сумма
    до 30 тыс.руб.

    Ускоренное обновление информации в БКИ

    Дневная ставка
    до 1%

    Срок
    до 75 дней

    Сумма
    до 30 тыс.руб.

    Микрозаймы выдаются полностью автоматически

    Дневная ставка
    0-1.0%

    Срок
    до 31 дней

    Сумма
    до 30 тыс.руб.

    Выгодные условия для постоянных клиентов

    Дневная ставка
    0-1.0%

    Срок
    до 30 дней

    Сумма
    до 15 тыс.руб.

    Займ на карту без скрытых комиссий и переплат

  2. Трезво оценивать финансовые возможности при оформлении последующих кредитов.
  3. Доказать высокий уровень ответственности. Когда заемщик подпишет с финансовым учреждением договор, кредитные бюро начнут вести учет финансового поведения.
    Все, что нужно сделать — это своевременно и в полном объеме выплатить долги. Чтобы избежать риска возникновения просроченных платежей, стоит рассмотреть возможность составления индивидуального графика. Обычно правильное планирование позволяет обеспечить последовательные платежи и безупречную кредитную историю.
  4. Следить за достоверностью предоставляемой информации.
    Кредиторы будут внимательно изучать историю взаимоотношения заемщика с другими финансовыми учреждениями. Суть в том, что претендовать на крупный кредит может только тот заемщик, который прошел кредитную оценку. Клиенты, имеющие отличный кредитный рейтинг, могут претендовать на займы с низкими ежемесячными платежами, избегая тем самым повышенную финансовую нагрузку.

Поведение потенциального заемщика должно показать, что он несет ответственность за полученные взаймы деньги. Продуманное управление расходами означает поддержание высочайшего кредитного рейтинга, позволяющего заемщику претендовать на получение выгодных займов без риска снова попасть в черный список.

Вас также может заинтересовать:

Закон о микрозаймах

Что нужно знать заёмщику при обращении в микрофинансовую организацию за микрозаймом. Какой основной документ регламентирует деятельность МФО. Как проверить — не исключена ли компания из государственного реестра. Что не вправе делать МФО. Ответы на вопросы — в статье.

Банкротство физического лица — как не платить долг по кредиту

Как заемщик с крупным долгом может освободиться от уплаты: о процедуре признания физического лица банкротом, в каких случаях это возможно, куда требуется подавать заявление, какие нужны документы. О последствиях банкротства.

Как банки оценивают заемщиков, и какие данные о них проверяют в первую очередь?

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты? Что такое скоринг и дефолт заемщика?

Популярные ошибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.