Страховка по карте Сбербанка

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

  • несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
  • утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
  • преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

  • дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
  • кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

  • если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
  • в полицию подают заявление при наличии преступления;
  • обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
  • в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
  • пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб. Цена, руб.
60 1161
120 1710
250 3510
350 5310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

  • реквизиты компании-страховщика;
  • личные данные страхователя;
  • перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
  • страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

  • выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
  • вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
  • подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Отзывы

Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы. Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка. Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.

Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.

Как застраховать деньги на карте Сбербанка

Сбербанк заслуженно считается бесспорным лидером не только финансового, но страхового рынка страны. Более того, он постоянно предлагает новые продукты, которые находятся на стыке двух видов деятельности. В настоящее время клиентам предлагается страхование карты Сбербанка, быстро ставшее популярным среди владельцев пластика. Оно осуществляется дочерней структурой банка – страховой компанией «Сбербанк страхование».

Скрыть

  1. Что такое «Защита карты»?
  2. Как работает страховой полис?
  3. Какие карты можно застраховать?
  4. Сколько стоит страхование карты Сбербанка?
  5. Как получать страховые выплаты?
  6. Как оформить страховку карты?
  7. Преимущества и недостатки страховки
  8. Как отказаться от страхования карты?

Что такое «Защита карты»?

Разработанная программа вполне логично получила название «Защита карты». Она предоставляет владельцам кредитных и дебетовых пластиков застраховать денежные средства на карте Сбербанка от трех типов страховых случаев.

Первый включает незаконные действия третьих лиц, к которым относятся:

  • расходование денег с карточки после ее потери в результате кражи, грабежа или разбойного нападения;
  • подделка подписи обладателя пластика с последующим обналичиванием средств в банкоматах и кассах Сбербанка и сторонних финансовых организаций;
  • обналичивание денег в устройстве самообслуживания в результате получения PIN-кода карточки после использования угроз жизни и здоровью владельца пластика;
  • применение поддельной карточки с нанесенными на нее действительными реквизитами, в результате чего совершается оплата товаров или обналичивание денег в терминале;
  • различные преступные действия – фишинг, скимминг и другие, направленные на кражу данных с карточки с целью дальнейшего извлечения материальной выгоды;
  • хищение наличных денег, если оно произошло не позднее 2-х часов после обналичивания в терминале или другом устройстве самообслуживания.

Второй тип страховых случаев, при которых помогает программа страхования карты, включает утрату пластика по одной из следующих причин:

  • размагничивание карточки или ее механическое повреждение, которое является случайным;
  • тяжкие преступления третьих лиц, включая кражу, разбойные действия или грабеж;
  • неисправность устройства самообслуживания.

Третий тип страховых случаев учитывается полисом, который оформляется в отделении Сбербанка. Он включает:

  • киберзащиту. В этом случае средства защищаются от любого несанкционированного списания, осуществленного с применением вредоносных программ;
  • защиту кошелька. Объект страхования – личные вещи, наличные деньги, документы и ключи.

Как работает страховой полис?

Принцип действия страховки «Защита карты» достаточно прост. После подтверждения факта наступления страхового случая владелец полиса получает страховую компенсацию, которая не может быть выше суммы реального ущерба. Например, если защита банковских карт Сбербанка оформлена на 120 тыс. руб., при незаконном снятии с пластика 20 тыс. руб., компенсация владельцу карточки составит 20 тыс. руб.

Какие карты можно застраховать?

Важным достоинством разработанной Сбербанком совместно с дочерней страховой компанией программой является возможность застраховать абсолютно любые карточные продукты, эмитированные финансовой организацией. Речь в подобной ситуации идет о всех категориях пластиков – кредитках и дебетовых, основных и дополнительных.

Важное дополнение – страховой полис одновременно покрывает риски по всем карточным продуктам страхователя. Это избавляет от необходимости страховать каждый пластик по отдельности, расходуя при этом дополнительные денежные средства.

Кредитные

Программа «Защита карты» действует по отношению к любым кредиткам Сбербанка, включая самые популярные классическую, золотую и премиальную.

Дебетовые

Все сказанное выше по отношениям к кредитным продуктам, применительно и дебетовым карточкам. В их числе и наиболее массовые: Карта с большими бонусами, Молодежная карта, а также Золотая и Классическая карты.

Сколько стоит страхование карты Сбербанка?

Финансовая организация предложила предельно простой принцип ценообразования страховки. Он заключается в наличии четырех вариантов полиса для каждого из видов страховки – оформляемой онлайн или в отделении банка. При получении полиса на сайте Сбербанка действуют такие расценки на страховку.

При оформлении полиса в офисе банка или страховой компании, который учитывает большее количество рисков, стоимость защиты несколько увеличивается.

Как получать страховые выплаты?

При наступлении страхового случая владелец карты предпринимает следующие действия:

  • блокировка карты, если она находится в руках злоумышленников или потеряна;
  • при наличии преступных действий – кража, грабеж, снятие денег с карты после потери – необходимо написать заявление в органы правопорядка. Нередко это приводит к быстрому задержанию злоумышленников и прекращению дальнейших финансовых потерь клиента, если карточку не удалось или невозможно заблокировать;
  • извещение страховой компании о случившемся. Для этого необходимо связаться с колл-центром СК по телефону 8 800 555 555 7, кратко изложить ситуацию и указать номер страхового полиса;
  • подготовка документов, которые требуются для получения страховой компенсации. Основным документом выступает заявление, форму которого можно скачать с официального сайта СК «Сбербанк страхование». Кроме того, могут потребоваться документы из полиции для подтверждения факта преступления;
  • отправка документов в СК «Сбербанк страхование». Возможные способы для этого – любой офис Сбербанка, Почта России, отделение страховой компании;
  • получение выплаты. Информация о принятом решении, сроках и вариантах получения страховой выплаты оперативно доводится до владельца карточки Сбербанка.

Как оформить страховку карты?

Программа защиты банковских карт предусматривает два варианта страховки. Первый предполагает личное посещение подразделения Сбербанка, а второй – возможность оформить полис непосредственно на сайте финансового учреждения.

В отделении банка

Для оформления полиса в отделении банка достаточно прибыть в один из офисов. Найти ближайший из них поможет сервис, размещенный на сайте учреждения. Ссылка на него размещается в верхнем углу в правой части главной страницы.

Затем необходимо дождаться электронной очереди и обратиться к сотруднику организации, объяснив цель визита. Для подтверждения личности клиента потребуется предъявить паспорт. Затем необходимо выполнять рекомендации работника Сбербанка.

В режиме Онлайн

Процедура онлайн-оформления страховки заметно оперативнее и удобнее. Однако, она позволяет защититься только от двух категорий страховых случаев, подробно описанных выше. Порядок действия клиента Сбербанка выглядит так:

  • перейти на страницу официального сайта банка, отведенную «Защите карт». Для этого необходимо нажать на раздел меню «Страхование», после чего выбрать нужную программу из открывшегося списка;
  • активировать переход на страницу оформления полиса, перейдя по ссылке «Оформить онлайн»;
  • пройти трехступенчатую процедуру оформления онлайн-заявки на получение страховки. На первом этапе необходимо выбрать вариант полиса;
  • на втором этапе необходимо указать личную информацию о владельце карточки – реквизиты паспорта, адрес, e-mail и контактный телефон;
  • на завершающей стадии оформления заявки в режиме онлайн требуется подтвердить необходимость получения страховки.

После отправления заявки на e-mail заявителя приходит полис. Он имеет электронный формат и приравнивается к бумажному документу. Страховку необходимо оплатить с карточки. Полис начинает действовать по истечении 14 дней с даты оплаты. Срок его действия рассчитан на год.

Активация полиса

При получении полиса в офисе Сбербанка требуется его активация. Дело в том, что такой вариант полиса считается премиальным. Он базируется на подписанном клиентом договоре и рассчитан на 5 лет, хотя оплата взимается за каждый последующий год отдельно.

Для активации карты потребуется:

  • перейти на сайт СК «Сбербанк страхование» (https://sberbankins.ru/);
  • загрузить страницу активации полисов, выбрав раздел меню с тем же названием;
  • в открывшемся списке страховых продуктов выбрать требуемый;
  • перейти по ссылке «Активировать»;
  • заполнить открывшуюся форму, после чего на e-mail клиента будет отправлена ссылка, которая позволяет скачать необходимое ПО и код активации;
  • затем необходимо следовать инструкциям программы.

Преимущества и недостатки страховки

Единственным по-настоящему серьезным недостатком рассматриваемой программы защиты карточек от Сбербанка является необходимость платить страховую премию. В остальном следует признать продукт, разработанный банком и дочерней страховой компанией, весьма успешным. Это подтверждается ростом числа выданных полисов. Основными достоинствами программы «Защита карт»:

  • наличие нескольких вариантов страховки;
  • распространение действия полиса на все карточные продукты, оформленные в Сбербанке на данное физическое лицо;
  • два способа оформления – в офисе и на сайте, что также удобно, так как позволяет подобрать оптимальный вариант;
  • исчерпывающий перечень страховых случаев;
  • высокая степень доверия как к самому Сбербанку, так и к СК «Сбербанк страхование», что вполне логично, учитывая их лидирующие положения на своих сегментах рынка;
  • оперативность и удобство оформления, которая особенно сильно проявляется при подаче онлайн-заявки;
  • простая и понятная схема действия страховки, а также прозрачная система ценообразования.

Как отказаться от страхования карты?

Процедура отказа от страховки и расторжения договора предполагает оформление и отправку в адрес СК «Сбербанк страхование» трех документов:

  • заявления о расторжении договора, в котором обязательно указываются все банковские реквизиты;
  • копию российского паспорта (2 страницы – с фото и пропиской);
  • копию чека, подтверждающего оплату страховки.

Отправка комплекта документов производится одним из трех способов:

  • в любом офисе Сбербанка;
  • при помощи личного кабинета на сайте СК;
  • по почте на головной адрес страховой компании.

Максимальный срок, в течение которого возвращаются деньги – 10 дней с момента получения заявления и других документов. Необходимо понимать, что полный возврат премии возможен только при расторжении договора в течение первых двух недель после заключения. Во всех остальных случаях возврат происходит не в полном объеме.